Чи ймовірна рецесія? Що ж, незважаючи на похмурість масштабної фінансової картини, є хороші економічні новини там. Майже всі втрачені під час пандемії робочі місця повернулися, а роботодавці все ще наймають. Місяці стимулюючих перевірок і нульові витрати на дорогу зменшили заборгованість і збільшили заощадження. Божевільні американці подорожують, зупиняються в готелях і ходять в ресторани. Гроші рухаються.
Але поки ми витрачаємо більше, ми отримуємо менше. Нестримна інфляція, захмарні ціни на газ і різке падіння фондових і криптовалютних ринків затьмарюють позитивні економічні показники. Оскільки голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл підвищує процентні ставки, щоб стримати інфляцію, рівень зайнятості під загрозою, і атмосфера погіршилася. Споживачі та інвестори страждають.
«Я не сумніваюся, що ми переживаємо рецесію», Говард Дворкін, Голова Debt.com і посібник з особистих фінансів, каже. «Можливо, економічні та технічні визначення рецесії ще не влучні, але ми на місці».
Якщо рецесія справді неминуча, набагато краще бути готовим, ніж дивуватися. Отже, що потрібно зробити, щоб підготуватися до рецесії? Ми звернулися до фінансових консультантів та інших експертів за їхньою порадою щодо подолання шторму. Вони рекомендували різноманітні тактики: від скорочення витрат і накопичення заощаджень (про те, що легше сказати, ніж зробити), до уважного огляду боргів і використання будь-яких втрат на свою користь. Ось що слід враховувати.
1. Зробіть свої заощадження
Пам’ятайте стару приказку про дерева: найкращий час для посадки було 20 років тому. Другий найкращий час – сьогодні. Те ж саме стосується і заощаджень. Забирайте якомога більше грошей, починаючи зараз. І коли ми говоримо готівку, ми маємо на увазі саме це: фіксована валюта, а не інвестиції чи активи. Фінансові консультанти зазвичай радять створювати екстрені фонди, які можуть покрити принаймні три-шість місяців коштує витрат, концепція, яка здасться дикою науковою фантастикою, якщо ви живете на зарплату зарплата. тим не менш, якщо у вас немає заощаджень, вкрай важливо почати економити зараз. І якщо у вас є якісь заощадження, заощаджуйте більше. «Якщо вам три місяці, ви можете бути ближче до шестимісячного діапазону, якщо економіка сповільниться і ви втратите роботу», Канзас-Сіті, штат Міссурі, фінансовий планувальник Кайл Хілл каже. «Для того, щоб отримати новий концерт, може знадобитися більше часу, ніж раніше».
2. Обрізати витрати
З огляду на зростання вартості споживчих товарів, ваша зарплата, здається, розтягнута настільки, наскільки це можливо. Хоча це може здатися неможливим, вам потрібно знайти способи витрачати менше. «Подивіться на те, як скоротити деякі дискреційні витрати, щоб створити більшу маржу у своєму бюджеті, щоб ви могли відкласти більше грошей», — каже Хілл. Напевно, не здається, що ви витрачаєте легковажно. Але вкопайся. Витягніть рахунки кредитної картки та знайдіть регулярні платежі. Ви підписалися на кілька потокових сервісів? Скоротіть його до одного на кілька місяців. Ви купуєте обіди кожного робочого дня? Плануйте заздалегідь і запакуйте їжу. Як часто ви купуєте алкоголь? Навіть якщо ви скоротите витрати на свій розсуд на кілька тижнів, це може мати відчутну різницю.
3. Вирішуйте будь-які борги
Залишки кредитної картки схожі на чорну цвіль. Їх легко витерти, коли вони маленькі, але згниють все, до чого торкаються, якщо дозволити їм рости. Зрозуміло, створити надзвичайний фонд, виплачуючи борги, складно. Спрямуйте якомога більше грошей сьогодні на погашення споживчого (тобто не іпотечного) боргу за допомогою особливий акцент на боргу зі змінними ставками, які, ймовірно, зростуть у міру того, як ФРС повозиться з відсотками ставки.
4. Інвестуйте на довгострокову перспективу
Якщо у вас є достатньо готівки, щоб покрити шість місяців або більше, почніть дивитися далі в майбутнє і використовуйте сьогоднішні економічні умови на свою довгострокову користь. Швидке застереження: як генеральний директор Berkshire Hathaway-мільярдер Відомо попередив Уоррен Баффет, неможливо встигнути або обіграти ринок. Тим не менш, можливо, настав час подумати про можливість купувати за низькою ціною сьогодні і продавати дорого в майбутньому.
«Якщо ви зараз максимально використовуєте свій Roth IRA, ті самі кошти, в які ви інвестували б на початку року, тепер у багатьох випадках дешевші на 20% або більше», — каже Хілл. «Це означає, що ви отримуєте більше акцій за ту саму суму в доларах порівняно з початком року».
Це не впевнена ставка. Ринок може опуститися нижче, перш ніж досягне дна і відскочить назад. Але, як зазначає Хілл, у довгостроковій перспективі ринок історично має висхідну траєкторію. «Якщо вам 30 років і ви відкладете на пенсію, то, швидше за все, ринок буде коштувати більше, коли ви виходите на пенсію, ніж зараз», – каже Хілл.
5. Перегляньте свій інвестиційний комплекс
Протягом останнього десятиліття фондовий ринок процвітав, як ді-джей на танцполі Ібіци, тримаючи руки в повітрі для захоплюючих інвестицій, які за ніч подвоїлися, потроїлися чи більше. Ця атмосфера вечірки позбавила блиску більш консервативних активів. Якщо ви проконсультуєтесь з фінансовим планувальником, вони можуть сказати, що настав чудовий час, щоб переглянути поєднання акцій і облігацій у вашому 401(k) або інших інвестиційних рахунках.
«Я не обов’язково виступаю за те, щоб стати більш консервативним, особливо тому, що ринок уже впав, але Варто переглянути, якщо ви хочете бути більш консервативними в якийсь момент у майбутньому», – говорить фінансова компанія Вісконсіна. радник Елліот Аппель.
6. Урожай інвестиційних втрат для податкових прибутків
Можливо, пайовий фонд, на який ви покладали такі великі надії, не привів вас у землю обітовану. Насправді він втратив значну суму грошей. Тим не менш, це все ще може принести вам користь у період подання податків. «Якщо ви інвестували в ринок, прийміть свої податкові збитки зараз», – каже Дворккін, відзначаючи, що податкові реєстратори можуть отримати до 3000 доларів США проти звичайних збитків. Він також зазначає, що можуть бути податкові переваги для перетворення традиційних рахунків IRA з відстроченням податків в оподатковувані ROTH IRA, де власники платять податки, на низьких ринках, де ви подаєте збитки. Зауважте, що це ризикований маневр, тому будьте обережні та дотримуйтеся порад податкового спеціаліста, якщо ви його намагаєтесь.
7. Станьте співробітником, який потребує вашої наступної роботи
Якщо ви думаєте, що звільнення насуваються, не витрачайте час, хвилюючись про втрату поточної роботи. Витратьте цей час і енергію на отримання наступної роботи. Захищайте ваше резюме новими навичками та корисними обліковими даними. Якщо вам на північ від 35, це особливо важливо, оскільки старші працівники, які отримують вищу зарплату, як правило, більш вразливі до звільнень, ніж їхні молодші, дешевші колеги. Доступні різноманітні онлайн-класи, курси та навчальні табори. Але що б ви не вибрали, почніть якомога швидше. «Удосконалюйте свої навички до того, як щось станеться, а не після», – каже Дворккін. «Вам потрібен час, щоб навчитися навичкам».
