Зловісні економічні новини всюди. Рівень безробіття найвищий з часів Великої депресії. Вихід на пенсію рахунки потрапили в пекельний сінокос. Фондовий ринок не такий мінливий, як у лютому, але це точно не те, що вселяє впевненість. The коронавірус багато чого поставив у перспективу. І всім нам потрібно приймати правильні рішення фінансове здоров'я.
Тож, якби коли-небудь був рік, щоб зробити ретельне весняне прибирання вашого фінансового життя, це був би той. Але що це тягне за собою? З чого почати? Що важливо, а що ні? Що гроші має залишитися на місці, а що слід перемістити? Хороша новина полягає в тому, що потрібно зробити мудрі кроки, зокрема переглянути переговори студентський кредит процентні ставки, торгуватися з компаніями про борг по кредитній картці, і розмовляючи з страховики про знижки. Часи, безперечно, важкі. Але є речі, які потрібно зробити кожному.
Щоб запропонувати деякі відповіді, ось 12 частин фінансова консультація У зв’язку з поширенням коронавірусу кожен має задуматися. Вважайте це керівництвом, як отримати ваш
1. Знайте, куди йдуть ваші гроші
«Я великий прихильник того, щоб знати, куди йдуть ваші гроші, незалежно від економічних умов, і переконатися, що ви витрачаєте на речі які покращують і втілюють в життя життя», – говорить Джон Буш, радник Elevate Financial з Grand Rapids, штат Мічиган. Планування. Подібні часи дають чудовий привід для ретельного огляду бюджет і переконайтеся, що ви віддаєте перевагу тим, що купуєте. Буш пропонує скласти список речей, які приносять вам найбільшу радість. Потім, після деяких роздумів, перегляньте свій бюджет за останні кілька місяців — або принаймні перегляньте виписки з банку — і відновіть свої витрати.
2. Скоротіть там, де це має сенс
Кожен, хто нещодавно втратив роботу або чия робота під загрозою (тобто майже всі), має зробити бюджетний впорядкування. Це означає провести гарну, чітку межу між недискреційними витратами, такими як ваші іпотека і другорядні категорії, як-от їжа й одяг на винос. Буш зазначає, що навіть оплата страховки на другий автомобіль, який не використовується, може бути зайвим. Якщо ви можете обійтися без, вам набагато краще покласти ці долари в а фонд чорних днів.
3. Виконайте «пробний» вихід на пенсію
Однією з проблем накопичення на пенсію є те, що більшість із нас стріляють у темряві, коли справа доходить до прогнозування майбутніх витрат. Для Кітті Брессінгтон, засновниці Фінансові консультанти Linden у Рочестері, штат Нью-Йорк, життя в умовах карантину дає кожному зручну симуляцію того, що вони будуть витрачати після того, як звільняються, і життя трохи сповільнюється. Деякі витрати, як-от транспортні та розважальні витрати, можуть зменшуватися, а інші зростати. «Якщо ви молодші, це дає вам уявлення про те, скільки вам потрібно заощадити, щоб створити необхідні ресурси для виходу на пенсію», — каже вона.
4. Знизьте процентні ставки
За історичними мірками, процентні ставки непристойно низькі. Тож настав ідеальний час, щоб скористатися перевагами. Особливо це стосується тих, хто має студентські позики, каже Ерік Кролл з Мілуокі Фінансові консультанти Hilltop. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, ви можете рефінансувати свої наявні позики в нову приватну позику зі значно нижчими комісіями. Якщо у вас наразі є федеральна позика, вам слід діяти обережно, оскільки приватні позики не пропонують плани погашення з урахуванням доходу або варіанти прощення позики.
Так само, якщо ви виплачуєте іпотеку. Середня ставка за 30-річною фіксованою позикою зараз становить мізерні 3,57 відсотка, тому вам захочеться порівняти це з тим, що ви зараз платите. Майте на увазі, що вам доведеться сплатити витрати на закриття — хоча вони можуть бути включені в саму позику — тому вам справді потрібно уточнити цифри у свого кредитного спеціаліста. «Якщо хтось може знизити свою ставку на 0,5 відсотка або більше, я б принаймні подивився», — каже Кролл.
5. Торгуватися зі своєю кредитною карткою
Багато американців використовують їх стимульні перевірки щоб погасити борги по кредитній картці. Незважаючи на це, середнє домогосподарство зараз має на своєму балансі 6354 долари США кредитні картки, за новими даними від Порівняйте карти. Якщо ви не можете погасити повну основну суму, ви можете принаймні отримати нижчу процентну ставку в багатьох випадках, каже Кролл. Поки твій кредитний рейтинг покращився після вилучення картки, ви завжди можете попросити емітента поставити вас на нижчий рівень. Загрози перейти до іншої компанії може бути достатньо, щоб викрутити їм руку.
6. Попросіть свого страховика зробити перерву
Під час карантину багато американців не їздять так часто, як раніше, або навіть взагалі. Таким чином, деякі автострахові компанії автоматично надають своїм страхувальникам знижку. Якщо ваш оператор не такий щедрий, Кролл радить клієнтам підняти трубку і трохи натиснути. Простіше кажучи, ці компанії не стикаються з такими зобов’язаннями, як кілька місяців тому. «Швидше за все, ви їдете набагато менше, а людей на дорозі менше», — каже Кролл.
7. Використовуйте додатковий дохід на користь
Незважаючи на загальний економічний безлад на даний момент, багато домогосподарств насправді мають більше можливостей у своєму бюджеті, оскільки вони перестають витрачати гроші або діяльність, харчування поза домом та інші подібні речі. Деякі люди з безробіття приносять більше доходів, ніж раніше, завдяки «бонусу» в розмірі 600 доларів США за COVID-19, внесеному у рахунок допомоги. Якщо банківський рахунок збільшується, Брессінгтон закликає батьків використовувати ці кошти на користь, незалежно від того, чи сприяє це пенсійний рахунок або продовження освіти.
Якщо це можливо, ви також можете використати частину цих грошей, щоб допомогти своїй місцевій громаді — зрештою, ніхто не хоче, щоб їхній діловий район став містом-привидом після спаду вірусу. Брессінгтон каже, що ви можете дати чайові постачальникам послуг, які переживають погані часи, придбати подарункові картки для найближчих закладів або підтримати продуктові комори. «Ті з нас, у кого є трохи більше, можуть допомогти іншим людям у цей період невизначеності», — додає Брессінгтон.
8. Інвестуйте в себе
У COVID-19 нема чого любити, хоча пандемія також відкрила певні можливості — у багатьох дорослих ніколи не було так багато вільного часу. Буш заохочує батьків використовувати ці моменти з розумом, інвестуючи в себе. «Інформація часто безкоштовна та легкодоступна», – каже Буш. «Можливо, зараз чудовий час, щоб дослідити, як створити побічний концерт або нове підприємство, яке монетизує ваші хобі та пристрасті».
9. Досі працює? Продовжуйте зберігати
Існують два типи інвесторів — ті, хто сприймає короткострокову волатильність, і ті, хто розриває свою аптечку в пошуках Тумса. Для молодих інвесторів, які перебувають у попередньому таборі, Буш каже, що зараз чудовий час отримати вигоду від акцій, які зараз «продаються». Якщо у вас є 401(k)Буш рекомендує усереднювати доларову вартість або інвестувати однакову суму на кожну зарплату, незалежно від того, де знаходиться ринок.
Тим не менш, Брессінгтон каже, що можна посидіти осторонь. «Якщо ви консервативна людина, не будьте агресивними інвесторами, тому що це лише спричинить занепокоєння», — каже вона.
10. Уникайте різких рухів
Ринки відновили більшу частину втрачених позицій, але з огляду на непередбачуваний сценарій, за яким ми зараз перебуваємо, неможливо сказати, в якому напрямку вони рухатимуться від тижня до тижня. Брессінгтон порівнює фондовий ринок з гримучою змією, з якою ви можете зіткнутися під час ранкової прогулянки, де будь-які швидкі рухи можуть коштувати дорого. Її порада? «Треба зупинитися, оцінити ситуацію, а потім повільно вносити зміни».
11. Використовуйте збитки, щоб мінімізувати свій податковий рахунок
Загальноприйнята думка велить інвесторам купувати дешево і продавати дорого. Але Брессінгтон каже, що може бути дуже вагома причина продати збиткові акції або взаємний фонд, щоб ви могли зарахувати ці втрати капіталу до свого приросту капіталу або частини вашого оподатковуваного доходу. Однак це не означає, що вам потрібно вийти з ринку. IRS дозволяє вам «збирати» збитки, якщо ви не купуєте «розумно подібні» інвестиції; і якщо ви чекаєте принаймні 31 день, ви можете просто викупити ті самі цінні папери, якими ви раніше володіли. Правила стають дещо складними, тому не завадить зв’язатися з професіоналом, якщо ви йдете цим шляхом.
12. Зберігайте довгострокову перспективу
Як би погано не виглядало зараз, фактом є те, що більшість молодших батьків матимуть попереду десятиліття найкращих заробітків. Буш каже, що ви повинні зберігати такий більш тривалий погляд на речі, коли ви приймаєте рішення. «Якщо ви будете перевантажені, зупиніться, подихайте і пам’ятайте, що у вас є час відновитися, і з певною гнучкістю ви зможете повернутися сильнішими, ніж раніше», — каже Буш. «Невдачі є частиною життя, і якщо їх правильно використовувати, їх можна використати, щоб покращити свій фінансовий світ».
