Які найважливіші уроки вчити дітей про гроші? Це гарне питання для розгляду, особливо тому, що завдяки явній відсутності широкого фінансова грамотність навчальна програма в школах, батьки повинні бути тими, хто прищеплює основні концепції витрат, збереження, і поводження з грошима в цілому. Хоча, безумовно, є уроки, які всі батьки повинні вчити дітей про гроші, нам було цікаво, що робити фінансові планувальники, бухгалтери та інші, хто працює у фінансовій галузі, навчають своїх дітей гроші? Які поняття є суттєвими і як їх розшифрувати, щоб їх міг зрозуміти, скажімо, семирічна дитина? Ось чому ми запитали широкий спектр фінансових фахівців: «Яких уроків ви даєте своїм дітям про гроші?» Різноманітні відповіді включають все, від систем конвертів і розуміння потреб і потреб до створення підроблених дебетових карток і простих інженерних уроків про складові інтерес. Усі вони надихають та навчають, як допомогти дітям розпочати шлях до фінансового успіху, і служать нагадуванням, що ніколи не рано починати навчати дітей про гроші.
Спробуйте систему нагородження наклейок
«Ми використовуємо діаграму наклейок система винагород з нашими маленькими, які навчаються в дитячому садку та в другому класі. Ви отримуєте наклейку за домашнє завдання, заняття, домашні справи тощо. Здобувши 20 наклейок, кожна дитина може вибрати іграшку, досвід, смаколики тощо. за їхнім вибором (до вартості $). Це основна цінність у нашому господарстві; щоб прищепити, що зусилля та наполеглива праця потрібні, щоб заробити багато «бажань» у житті. І це вимагає часу». — Ронсі Чавла, фінансовий радник в Per Sterling Capital Management.
Включіть фінансові теми в повсякденне життя
«Це може бути так само просто, як відвезти моїх дітей у банк, щоб відкрити поточний/ощадний рахунок, залучивши двох моїх дітей — у мене є 14-річний син і 11-річна донька — у розмовах про домашній бюджет під час походу в магазин або планування сім'ї відпустка. Важливо поділитися уроками та тим, що ви навчилися зі свого досвіду з управління грошима, причому глибина цієї розмови залежить від вашої окремої родини. Також добре почати їх заощаджувати завчасно. Розвиток розумних звичок заощаджень є першим кроком до того, щоб стати розумним. Заохочення дітей вкладати реальну суму в заощадження, навіть якщо це всього лише 20 доларів на місяць, є простим способом навести їх на правильний шлях для майбутнього фінансового успіху». —Деніел Кехіл, старший віце-президент, North Dallas Bank & Trust Co.
Довіртеся кіоску з лимонадом
«З моїми власними дітьми, яким на той момент було чотири та шість років, ми відкрили кіоски з лимонадом, як би це не було банально. Це буквально вчить їх плодам їхньої праці. Допомога робила лимонад із справжніми лимонами на кожному кроці, поки продукт не був готовий до ринку. Вони засвоюють уроки «розташування, розташування, місцезнаходження», розуміючи, що місце, де вони налаштовані, може значно змінити трафік, на який вони можуть очікувати. Розміщення на розі приносить певний трафік, але не так багато, як біля сусіднього поля в спекотний день, де купа дітей тренується у футболі.
Коли вони закінчать, вони приносять свій прибуток додому і підраховують його. Це допомагає їм визначити й зрозуміти, що означають різні монети та паперова валюта. У них також є скарбнички, які розділені на чотири різні камери – зберігати, інвестувати, витрачати та жертвувати. Це допомагає їм зрозуміти різні корисності грошей, негайне задоволення, відстрочене задоволення та внесок для інших». — Чет Шварц, RICP, зареєстрований представник Strategies for Wealth, фінансовий радник Park Avenue Securities та фінансовий представник Guardian Life Insurance
Навчіть їх економити, але також насолоджуйтеся нагородами
«Уточню, що все починається з відповідальності, наполегливої роботи та заробітку. Але ця конкретна порада стосується того, що я роблю з цими заробленими грошима. Коли я отримую якийсь бонус або одноразовий дохід, я завжди, без збоїв, вирізаю якусь невелику суму цього бонусу для себе, моєї дружини та моєї дочки, і ми всі разом виходимо і купуємо собі щось веселе, те, що інакше ми б не купили, бо думали, що це легковажно або важко виправдовувати. Ми економимо основну частину, але за правилом ми повинні витратити цю меншу виділену суму на щось веселе, і ми повинні робити це разом, як сім’я.
Для мене це важливо, тому що якщо ви не отримуєте задоволення від певної частини своїх грошей «зараз», ви ніколи не отримаєте шанс, і друге, це змушує нас, як сім’ю, робити щось, що порушує звичайні правила заощадження та витрати. Звісно, я хочу заощаджувати, але я також хочу насолоджуватися нагородою від наполегливої праці, і ось що це насправді. Якщо ви погано ставитеся до себе, вам, до біса, не варто очікувати, що це буде від когось іншого». — Ден Стампф, віце-президент, Особистий капітал готівкою
Використовуйте «Пропуск підрахунку»
Існує більше ніж один спосіб порахувати до 100. Ви можете пройти довгий шлях, починаючи з номера один. Або ви також можете порахувати на двійки, десятки, двадцять, навіть п’ятдесят, щоб швидше дістатися. Навчання «пропускати рахунок» є важливим попередником для розвитку вільного розрахунку, відчуття чисел і основи для множення та ділення — не кажучи вже про підрахунок грошей. Просто висипте купу монет на стіл і покладіть їх у купки за типом монет (пені, нікелі, десятиценти та кварти). Попрацюйте з дитиною, щоб «пропустити рахунок», використовуючи різні монети та цінності, закріплюючи те, що вони навчилися. Наприклад, запитайте їх, чи помічають вони якісь закономірності (наприклад, рахуючи на 2, 5 і 10). Якщо «пропуск підрахунку» все ще занадто складний для ваших дітей, продовжуйте вправлятися, змінюючи кількість монет, які вони рахують. Це спонукатиме ваших дітей зрозуміти іншу загальну цінність». —Джеремі Квіттнер, постійний експерт з питань грошей і редакційний директор, Схрон
Використовуйте кишенькові гроші
«Важливо навчити своїх дітей економити та потенційні вигоди. Я думаю, що цікавий спосіб зробити це – за допомогою їхніх кишенькових грошей. Скажімо, ви даєте своїй дитині 10 доларів на вихідні. Як тільки він витрачений, він зник. Але я хотів би представити пропозицію, що якщо за кожну зміну вони повертають в кінці кожного тижня, це з моїх грошей береться зміна і зберігається, доки вона не досягне 100 доларів, і вони можуть щось купити собі особливий. Наприклад, якщо вони приносять мені 2 долари, я відкладаю для них 4 долари, і цей банк росте, поки не досягне 100 доларів. Тут є можливість для дітей по-справжньому подумати, на що вони витрачають свої гроші увімкнути, а також бачити, що заощадження може призвести до кращої покупки, яка насправді потрібна в кінець». — Ендрю Родерік, генеральний директор Кредитно-ремонтні компанії
Використовуйте Token Economy з малюками
«Зробіть гроші веселими. Малюки можуть почати відчувати «економіку символів», прикидаючись, що грають у продуктових магазинах чи банках: ігри, які можуть активно залучати вашу дитину до гри та початківця розуміти гроші. Важливо також визнати, що може бути більш конструктивним створювати інші заняття для дітей старшого віку, знайомлячи їх із легкими для читання фінансовими книгами, як-от ця. Поясніть їм, як ваша родина ставиться до інвестування, сплати податків та отримання фінансової консультації у консультанта» – Діллон Фергюсон, CFP, керівник продукту, Зої Фінанс
Зробіть концепцію визначення пріоритетів вирішальною
«Ми просимо наших трьох дітей виконувати вдома певні дії, які не входять до їхньої звичайної роботи, за що ми компенсуємо їм невелику суму грошей. Таким чином вони дізнаються, що для того, щоб заробляти гроші, їм потрібно докласти додаткових зусиль і наполегливо працювати. Вони також дізнаються, що гроші, які вони заробляють вдома, можна витратити на різноманітні речі, але ми навчаємо їх концепції визначення пріоритетів, оскільки гроші — це дефіцитний ресурс. Найголовніше, ми навчаємо їх, що найкраща інвестиція, яку вони коли-небудь можуть зробити, – це власна освіта, оскільки освіта дає кращі можливості роботи та кращу якість життя.
Ми відкрили ощадні рахунки в коледжі для всіх трьох дітей через UNest, і наша старша вже робить внески на свій рахунок. Ми показуємо їй, як гроші зростають з часом, і розповідаємо про концепцію інвестування, складних відсотків і зростання без оподаткування. Крім того, наголошуємо, що відсутність заощаджень може призвести до студентської заборгованості. Позичені гроші можуть бути дуже дорогими, а необхідність виплати студентських позик призведе до невдач у житті та затримки інших важливих рішень, таких як покупка будинку чи створення сім’ї. Відкладаючи невелику суму щомісяця та інвестуючи в освіту, наші діти навчають дисципліни та мотивують їх думати довгостроково». — Ксенія Юдіна, генеральний директор та засновник UNest
Навчіть їх про монети — і про чотири стовпи
«Я вважаю, що шість років – це хороший вік, щоб почати вчити дітей про гроші. Велика перша мета – навчити їх монетам. Хоча це може здатися простим, це не така проста тема, як ви думаєте. Зробіть крок назад і подумайте над цим: чому великий нікель коштує менше, ніж маленький копійок? Я думаю, що весело грати в ігри з дітьми, коли вони розуміють цінність кожної монети, змушуючи їх складати різні комбінації, щоб отримати один долар. 10 центів. 20 нікелей. Чотири чверті. Сто копійок. П'ятдесят копійок і дві чверті.
Почніть з навчання їх одному з чотирьох стовпів фінансової грамотності: заощадження, витрачання/бюджет, інвестиції та благодійність. Для дітей молодшого віку заощадити найпростіше, оскільки ви можете просто використовувати прозору банку, куди вони можуть покласти розпущені монети і спостерігати, як вони накопичуються. Пам’ятайте, що уроки повинні відповідати віку, і що розвиток розумних грошей – це не вправа для створення наступного Уоррена Баффета. Йдеться про те, щоб вони відчували себе комфортно, розмовляючи про гроші, розуміли основний словниковий запас грошей і, зрештою, започаткували корисні звички, які залишаться на все життя. Ви хочете уникати методу навчання пожежного шланга, коли ви занадто рано накопичуєте занадто багато інформації. Скоріше подумайте про використання методу «крапельно-крапельно-крапельне», що, починаючи їх у молодому віці, дасть вам достатньо часу, щоб вони побудували чудовий фундамент». — Томас Дж. Henske, партнер, Lenox Advisors
Будьте відкритими щодо своїх фінансових цілей
«Коли мої діти були молодшими, ми з дружиною домовилися про агресивну мету окупити наш будинок за певну кількість років. Коли ця мета була досягнута, ми погодилися взяти сім’ю в подорож до Disney World. Ми купили пазл Міккі Мауса, зібрали його та розібрали таким чином, що на кожні 1000 доларів, які ми зменшили основну суму позики, ми зібрали так багато частин пазла. Це створило візуальне уявлення про наш прогрес. Ми пояснили дітям нашу мету в зрозумілих для них термінах, щоб вони побачили прогрес і винагороду в кінці після кількох років роботи. Зараз діти розуміють фінансову сторону мети, але найбільше вони пам’ятають візуальне уявлення головоломки». — Філ Кернен, CFA | Менеджер портфоліо, Мітчелл Капітал
Навчіть їх про складні відсотки
«Як фінансового планувальника та вибагливого інвестора, моїх дітей вчать про складні відсотки в молодому віці. Коли моя п’ятирічна донька отримує гроші на день народження від наших родичів, я показую їй, як відкладаючи 25 відсотків її грошей, вона може дати їй багато Барбі та ляльок у майбутньому. Я запитую, чи б ви воліли купити одну Барбі сьогодні, чи зможете купити п’ять Барбі пізніше? Навіть дитина може зрозуміти, що, відкладаючи миттєве задоволення сьогодні, вона зможе насолоджуватися більшою розкішшю пізніше». — Танасі Панайотакопулос, фінансовий планувальник, Управління життям
Ніколи не кажіть «Грошей немає»
«Натомість скажіть, що гроші цінні, і їх потрібно використовувати розумно. Або гроші не варто витрачати даремно. Причина в тому, що діти повинні зростати не з мисленням про обмеження, а з мисленням про достаток, навчаючись обережно поводитися з грошима. Сказання «немає грошей» говорить дитині, що коли вони отримають гроші в руках, вони можуть їх викинути, а це недобре». — Кокаб Рахман, автор книги «Автор Бухгалтерський облік для початківців
Не забувайте про силу відкладеного задоволення
«Моїм дітям наразі 2 та 4 роки, і хоча ще зарано навчати якихось значних грошей уроки для дворічної дитини (окрім того, щоб показати йому, як класти монети в скарбничку), чотирирічна дитина ще історія. Нещодавно я спробував цей простий метод навчання економії, і він добре спрацював. Кожного вечора я давав їй чверть за те, щоб вона поправляла свої іграшки перед сном. Вона могла використати четвертинку, щоб отримати частування з цукерки, але якби вона заощадила п’ять своїх чвертей, ми могли б зробити щось особливе в ці вихідні (пойти в зоопарк, у улюблений ресторан тощо). Відстрочене задоволення — це такий цінний навик, який можна навчитися в молодому віці, і я планую використовувати більш складні способи стимулювання заощаджень, коли вона стає старше». — Метт Франкель, CFP, Підйом
Перетворіть фінансові помилки на моменти, які можна навчати
“Ми не платимо нашим дітям за щоденні клопоти, як-от застеляти ліжко, годувати собак чи прибирати за собою. Але я плачу їм за те, що вони косили подвір’я (мій 10-річний) або допомагали рубати дрова (всім моїм дітям), що виходить за межі їхніх звичайних сімейних внесків, над якими вони наполегливо працювали. Також важливо дозволити їм робити помилки. Нещодавно моя 10-річна дитина хотіла купити новий фільм за 19,99 доларів, тому я дозволив йому. Наступного дня він хотів купити відеогру. Я сказав, що плати мені, і він зможе це купити. Тоді він зрозумів, що витратив усі свої гроші на фільм. Настав час для гарної розмови навколо цього. Чи було воно того варте? Що б ти міг зробити інакше?» — Джоел Ходжес, CPA, Інтуїт, менеджер групи податкового контенту
Поясніть різницю між потребами та бажаннями
Один із найважливіших уроків грошей, яким я вже навчаю своїх маленьких дітей, — це різниця між потребами та бажаннями. Якщо вона тримає щось у магазині — скажімо, щось із цукерок, — я запитаю: «Тобі це потрібно, чи ти цього хочеш?» Знадобилося кілька спроб, але вона впоралася. Може бути корисно встановити тверде обмеження на «бажання», наприклад, один раз на тиждень, одночасно показуючи, що ми завжди дбаємо про свої потреби». Метт Франкель, CFP, Підйом
Введіть ідею грошей рано і часто
«Удома ми цінуємо відкрито говорити про своє фінансове життя та цінність заощаджень, щоб наші діти навчалися на прикладі. Чудовий спосіб навчити наших 4-річних дітей про гроші — це дати їм зрозуміти цінність покупки. Днями мій син хотів, щоб ми купили йому нову гру для iPad. Щоб «переконати нас», ми попросили його ознайомитися з цінністю по відношенню до фактичної вартості гри. Вашим дітям ніколи не рано зрозуміти ціну речей. “- Андрес Гарсія-Амайя, засновник, Зої Фінанс
Зареєструйте систему конвертів
«Діти ніколи не бувають занадто малими, щоб навчитися поводитися з грошима, один із цікавих способів дізнатися про гроші – це попросити їх розділити свої надбавки на те, що вони хочуть витратити. Вони можуть зробити це, маючи невеликі конверти і розміщуючи певну суму зі своїх надбавок. Це допомагає їм дізнатися про бюджет і цінність грошей, коли цей певний конверт досягає цільової суми. Дітям також дозволено мати банківські рахунки, тому їм добре мати свої рахунки, щоб вони могли рано вчитися заощаджувати. — Леонард Енг, CMO, iProperty Management
Спробуйте підхід «Банк тата».
«На той час, коли моя дочка пішла в початкову школу, у неї щотижня було кілька домашніх справ, за які вона отримувала невелику грошову допомогу, і вона могла отримати дивну купюру в 10 доларів у великодній листівці від бабусі й дідуся. Замість скарбнички ми дивилися вперед, і з повсюдністю дебетових карток я створив «Банк Використовуючи стару картку-ключ від готелю, я зробив вигадану дебетову картку Bank of Dad, і вона відкрила «рахунок».
У 12 років і давній клієнт Bank of Dad, вона точно була готова до реального рахунку. У нашому банку рахунок був пов’язаний з рахунком батьків, тож ми мали змогу бачити все. На старті ми сіли й представили основи бюджету. Ми говорили про те, як зрозуміти, скільки вона «заробила», як всім потрібні заощадження на випадок надзвичайних ситуацій/дощів. день, а також як заощадити на щось «велике», як-от ці вишукані нові вишиті та блискучі джинси, які вона просто мав мати.
Тепер, коли мені було 24 роки, моя дочка прийшла до мене і запитала, чи можу я допомогти їй виправити електронну таблицю, яку вона створила, тому що вона хотіла спробувати погасити свої студентські позики достроково, але не могла змусити формули працювати. Якщо є щось, що робить батьків-бухгалтерів щасливішими, ніж почути «Привіт, тату, ти перевіриш мою електронну таблицю?» Виявляється, виявляється. вона була дуже близька, але завдяки тому, що вона виконувала роботу та проводила мене через це, виправлення її помилки мало для неї сенс і наділено повноваженнями її. — Грегг Гембл, Інтуїт, менеджер з розвитку податкового контенту Lacerte
