Власники будинків, яким важко встигати за щомісячними виплатами по іпотеці через економічний і наслідки для здоров’я, спричинені пандемією COVID-19, можуть зітхнути з полегшенням — лише до кінця місяця.
Уряд США продовжив мораторій на вилучення майна до 31 липня, і Бюро фінансового захисту споживачів (CFBP) не продовжує мораторій після цього моменту. Натомість CFPB випустила остаточне правило щодо впровадження захисних заходів для власників будинків, які зіткнулися з труднощами щодо продовження платежів.
Ось що потрібно знати про нові правила викупу
Запобіжні заходи CFPB набудуть чинності 31 серпня 2021 року та впливатимуть на 2 мільйони домовласників які знаходяться в іпотеці. Для позичальників із запізненням платежів понад 120 днів діють наведені нижче вказівки, яких необхідно дотримуватися, щоб уникнути стягнення.
- Почніть а додаток для зменшення збитків. Ця програма описує доходи, витрати, кількість людей у домогосподарстві та дозволяє власникам будинків пояснити свої фінансові труднощі. Після заповнення заявка має бути подана позичальником та розглянута кредитором.
- Кредитори зобов’язані зв’язатися з домовласниками, перш ніж приступити до звернення стягнення. Якщо кредитор не отримав повідомлення від позичальника протягом 90 днів до сплати, процес може продовжувати, якщо вони надіслали письмове повідомлення щонайменше за 10, але не більше ніж за 45 днів до стягнення направлення.
- Якщо можливо, кредитори повинні підтвердити, що нерухомість покинута, і дотримуватися місцевих законів і законів штату, перш ніж розпочинати процедуру стягнення майна.
Існують деякі винятки з цих правил, і їх деталі можуть зробити процес легшим або недоступним для власників житла, залежно від їх обставин.
Ці правила:
- До 1 березня 2020 року позичальник прострочив понад 120 днів
- І всі ці нещодавно запроваджені запобіжні заходи не застосовуються, якщо звернення стягнення відбувається 1 січня 2022 року або після цієї дати або термін позовної давності закінчиться до січня. 1.
Рішення CFPB допомагає, але загроза викупу все ще нависає
Хоча зміна правил дає деяке полегшення для власників будинків, які борються, CFPB заклав останній цвях у труну мораторію на викуп. Виконувач обов'язків директора CFPB Дейв Уеджіо сказав CNBC на початку цього тижня «Дозвольте мені бути ясним: наше остаточне правило не накладає мораторію на стягнення майна».
Для власників будинків, які не турбуються про фінанси, догляд за дітьми чи безпеку роботи, пандемія надала час товстих кишень і збільшив багатство до 14 трильйонів доларів. Власники будинків, яким важко платити, стикалися з такими ускладненнями, як рефінансування, енергоефективними афери з благоустрою будинку, і величезний жаль на придбання огорожі.
У власності житла також спостерігається різкий поділ між расовими ознаками, як і багато інших систем у країні, через нерівності пандемії. А звіт з Urban Institute виявили, що 28% чорношкірих власників будинків не сплатили або відстрочили платіж за іпотекою у травні 2020 року, порівняно з лише дев’ятьма відсотками білих власників будинків. Розрив у власності житла між чорними та білими сім’ями досяг рекордного рівня під час раннього початку пандемії COVID-19. Весь час потенційні власники будинків відбиваються низка приватних інвестиційних фірм і а ринок житла, що постійно зростає.
Район метро Філадельфії забезпечує мікросвіт для домовласників. Цифрова орендна компанія Roofstock проаналізувала дані з Національної бази даних іпотечних кредитів Zillow Home Value індексу та опитування американської громади 2019 року Бюро перепису населення США і виявили, що Філадельфія була немає. 1 метро з найвищими показниками іпотечних прострочень.
Юридична допомога Філадельфії надає безкоштовну цивільну юридичну допомогу з таких питань, як безробіття, безпека сім'ї та житло малозабезпеченим мешканцям. The Спільний наглядовий адвокат PLA для споживчого житла Джоанн Вердел сказала, що нові зміни CFPB дають людям час, необхідний для відновлення фінансової стабільності разом з іншими витратами на сімейний фонд.
«Я думаю, що подовження часу для запиту про початкову терпимість допомагає дійсно подолати цю прогалину», – сказав Вердель. Вердель сказав, що, хоча продовження правил є полегшенням, наслідки мораторію на стягнення можна побачити прямо зараз.
«Приблизно 70% іпотечних кредитів у середньому наразі захищені (федеральним) мораторієм на стягнення майна, але близько 30% — ні, тому подається стягнення», — сказав Вердель. Вердель закликав власників житла, яким важко зв’язатися зі своїм кредитором, щоб дізнатися їхні варіанти та, якщо необхідно, шукати юридична допомога у своїй області.
«Людям, яким важко сплатити іпотеку, є допомога», – сказав Вердель. «Вони абсолютно повинні вимагати терпіння чи іншої допомоги».
