Ми з чоловіком боротися за гроші весь час. Я більше копійчаний вихід на пенсію і тип відпустки; він той, хто любить їсти та гарні меблі і не любить білку. Як навчитися дивитися віч-на-віч у фінансовому плані? — Джуліана Р., Альбукерке, Н.М
Те, що ви переживаєте, є більш поширеним, ніж ви думаєте. Фінансові розбіжності не є винятком у шлюби – вони більше схожі на правило. Ось чому гроші постійно є однією з головних причин, чому пари вважають, що вони кидають.
Це не повинно бути таким чином. Сподіваюся, при правильному підході ви зможете краще розуміти потреби один одного та зміцнювати свої відносини в процесі. Чого ви не хочете робити, так це просто стверджувати перевагу своєї точки зору, каже Райан Хоус, психолог у Пасадені, Каліфорнія. «Як і в багатьох інших речах, тут немає правильного чи неправильного, лише особисті переваги та рівень комфорту», – каже він.
Можливо, саме ці відмінності насправді зблизили вас. Заощаджувачі, як правило, захоплюються людьми з більш безтурботним ставленням, каже Хоуз. І в глибині душі ощадливий може знайти втіху в холодному обгрунтуванні пенні-пинчера. Звичайно, вам все одно потрібно внести певні корективи, коли ви об’єднаєте своє життя з цією людиною.
Щоб усунути ці розбіжності значущим чином, ви дійсно повинні зрозуміти, що керує вашими відповідними грошовими звичками. Для тих, хто витрачає гроші, гроші — це розрив і насолода від плодів своєї праці. Але для такого заощадника, як ви, гроші – це більше забезпечення безпеки та стабільності.
«Банк тата» щотижнева колонка, яка прагне відповісти на питання про те, як розпоряджатися грошима, коли у вас є сім’я. Хочете запитати про ощадні рахунки коледжу, зворотну іпотеку чи борг за студентським кредитом? Надішліть запитання на Bankofdad@батьківський.com. Хочете поради щодо того, які акції є безпечними ставками? Ми рекомендуємо підписавшись на The Motley Fool або розмовляти з брокером. Якщо у вас з’являться чудові ідеї, висловлюйтеся. Ми хотіли б знати.
Так само, як вам потрібно зрозуміти, звідки він походить, він повинен зрозуміти, чому скорочення означає для вас так багато. Скажіть йому, що саме турбує вас у його вільному підході до фінансів — що це змушує вас хвилюватися про своє майбутнє благополуччя.
«Коли вони бачать, що мова йде не лише про витрати чи заощадження, а про більш глибокі бажання, як-от бажання безпеки або свобода, яка зазвичай важлива для них і стає тим, що вони розуміють замість того, щоб сперечатися», — додає Howes.
Коли ви зрозумієте, що бачите речі з двох принципово різних точок зору, вам може бути легше розібратися з конкретними звичками витрачати гроші. Шукайте компромісне рішення. Якщо вам потрібен новий предмет меблів, каже Хоу, ви можете запропонувати йому вибрати основні характеристики, а ви запропонуєте порівняти магазин і знайти найкращу пропозицію.
Ось ще одна ідея. Ви згадали, що він любить їсти на регулярній основі. Як щодо того, щоб запропонувати двічі на місяць вийти на приємну (якщо не екстравагантну) вечерю і використати залишок коштів для створення щотижневих переказів на свій ощадний рахунок? Коли у вас їх не так багато, ви можете виявити, що ваші спільні вечори означають ще більше.
Моя дружина нещодавно перенесла серйозну операцію. З нею все добре, слава Богу, але зараз ми дивимося на рахунки за 20 років. Які у нас є варіанти вийти з цього на все життя борг? — Рід Л., Дублін, Огайо
Потрапити під ніж коханої людини – це вже само по собі емоційно виснажливо. Це сумний коментар до Американська система охорони здоров'я що багато хто з нас стикаються з лавиною медичних рахунків.
Безсумнівно, відкриття пошти та побачення одного надзвичайно високого балансу за іншим може бути приголомшливим. Як би складно це не звучало, зберігати спокій – це ключ. Це не проблема, яку ви збираєтеся повністю вирішити сьогодні чи навіть завтра. Проте, поки ви можете сформулювати план гри, у вас все вийде.
Перше, що потрібно зробити, це переконатися, що з вас нічого не завищено, що ніколи не є даним. На жаль, медичні рахунки, здавалося б, написані з чіткою метою заплутати пацієнтів. Попросіть детальний рахунок і проведіть його гребінцем з дрібними зубцями. Якщо є якісь стягнення, які не є кристально чіткими або здаються відвертими помилками, зателефонуйте до відділу рахунків і отримайте роз’яснення.
Ви не згадали, чи ви повністю не застраховані чи просто маєте пільговий тарифний план. Якщо це останнє, ви захочете розглянути деталі вашої політики. Якщо страховик не покривав процедуру вашої дружини, або помилково зробили меншу компенсацію за межами мережі лікарні чи хірургічній практиці, ви точно захочете подати спір.
А якщо ви повністю не застраховані, ви можете перевірити, чи доступні ви для зворотної дії Medicaid покриття. Згідно з правилами програми, пацієнти можуть подавати претензії за три місяці до подання заявки, якщо протягом цього періоду вони відповідали б вимогам. Огайо — один із штатів, який розширив охоплення в рамках програми, хоча ваш дохід все ще має впасти нижче 138 відсотків федеральної межі бідності. Це далеко, але якщо хтось із вас залишився без роботи або нещодавно повернувся до школи, ви можете просто встигнути.
Іншою тактикою, яку ви можете застосувати, є дослідження політики благодійної допомоги вашої лікарні та лікаря (якщо вона є), щоб дізнатися, чи маєте ви право на допомогу. Деякі запропонують перерву, якщо ви повністю не застраховані та відповідаєте певним вимогам щодо доходу. Інші можуть запропонувати знижку, навіть якщо у вас є страховка, якщо ви можете показати, що вам загрожує значні власні витрати.
Не засмучуйтеся, якщо, спробувавши наведене вище, у вас все ще залишиться гора боргів. Якщо ви зателефонуєте до команди з виставлення рахунків, ви, можливо, зможете укласти платіжну угоду, яка щомісяця розбиває ваш рахунок на керовані суми. Але вам потрібно бути ініціативним; якщо ви просто сплачуєте невеликі платежі без офіційної угоди, вони можуть в кінцевому підсумку викинути ваш рахунок у стягнення — і це все одно, що вдарити кувалдою в ваш кредитний рейтинг.
Я б застеріг від того, щоб ваш баланс не вкладався на дорогу кредитну картку або навіть на один із кредитних продуктів, орієнтованих на охорону здоров’я, які люблять пропонувати лікарні. Часто ці кредитори рекламують нульовий відсоток річних, але підвищують свою ставку до 20 або більше відсотків, якщо ви пропустите платіж. Це може здатися гарним і швидким рішенням, але в результаті ви можете ще більше погіршити свою боргову проблему.
Хоча це ніколи не є ідеальним рішенням, кращою ідеєю може бути зняття коштів або позика з вашого пенсійного рахунку на робочому місці (якщо ваш роботодавець пропонує це). Термін «позика» є дещо неправильним. Ви повертаєте все, що маєте, плюс відносно невелику суму відсотків. Але відсотки, які ви сплачуєте, насправді повертаються на ваш рахунок, тому кінцевий результат позики може фактично заробити більше грошей для вашого вихід на пенсію, не менше
Безперечно, у цього підходу є деякі мінуси. Ви не можете робити внески за планом, поки ваш кредит непогашений, а це означає, що ви втрачаєте потенційну віддачу від інвестицій. І якщо ви з будь-якої причини залишаєте роботу, повний залишок має бути повернутий повністю. Але якщо розглянути альтернативу – захмарно високі відсоткові ставки за фактичним кредитом – це починає виглядати привабливіше.
Не хвилюйтеся, ви це зрозумієте. Тим часом я сподіваюся, що ваша дружина зосереджена на своєму одужанні і дозволить вам впоратися з усіма фінансовими неприємностями.
