Навіть коли це зрозуміло розлучення це найкращий варіант, розірвання шлюбу може викликати тривогу. Рішення про те, де будуть жити батьки або хто матиме опіку над їхніми дітьми, можуть обернутися гарячими битвами.
ЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Батьківський посібник із розлучення та дітей
І тоді виникає проблема подолання фінансових наслідків. Це не просто аліменти і про аліменти батькам потрібно подумати. Неминуче, розлучення розірве або напружить сітку безпеки, яку вони використовували з чоловіком, включаючи медичне страхування. Розуміння того, як розірвання шлюбу впливає на ці продукти, може допомогти зміцнити батьків після розлучення. Ось як дорослі під час розлучення можуть продовжувати захищати свої доходи та заощаджувати на майбутнє.
Медична страховка
У більшості штатів розлучені не можуть залишатися на робочому плані свого колишнього. Тож ті, хто раніше отримував покриття таким чином, тепер самі. Якщо батькам пощастило мати роботу, яка субсидує їх премію, це може бути не так вже й страшно. Розлучення вважається «відповідною життєвою подією», яка дає змогу придбати страхове покриття поза межами відкритого періоду реєстрації.
Але, згідно з Коллін Хеддоу, партнер компанії DiPietro Family Law Group із Ферфакса, штат Вірджинія, час має вирішальне значення. У більшості планів працівники повинні повідомити свого роботодавця протягом 30 днів після підписання рішення про розлучення, інакше вікно закриється. «Дуже важливо якнайшвидше отримати копію наказу та передати її відділу кадрів», — каже вона.
Для батьків, які залишаються вдома, або тих, хто працює на меншого роботодавця без страхового плану, варіанти не такі райдужні. Однією з можливостей є підписка на продовження плану роботи колишнього чоловіка через COBRA. Після розлучення закон дозволяє батькам залишатися на своєму плані до 36 місяців.
Проте є заковика. Його або її роботодавець не субсидуватиме ваше покриття, тому батьки сплачуватимуть повну вартість премії плюс два відсотки адміністративного збору. Це зазвичай робить це дорогим способом. «Я рідко бачу рекомендувати COBRA як хорошу фінансову ідею», — каже Хеддоу.
Покупки для індивідуального покриття на біржі часто є кращою альтернативою. Батьки можуть шукати різні рівні — золото, срібло та бронзу — відповідно до свого бюджету. Протягом останніх кількох років ставки зростали, але якщо батьки відповідають федеральним нормам про доходи, вони можуть претендувати на податкові субсидії, які допоможуть компенсувати їхні витрати.
Забезпечити охоплення дітей зазвичай легше. The Закон про доступну допомогу дозволив батькам утримувати дітей на плані роботодавця до досягнення ними 26 років, що зазвичай є дешевшим варіантом, ніж покупка на біржі.
Деякі штати мають суворі вказівки щодо того, як батьки розподілять витрати на це покриття. В іншому випадку це потрібно уточнити у мировій угоді.
«У дев’яноста дев’яности відсотків часу батьки хочуть переконатися, що їхні діти застраховані», – каже Хеддоу. «Вони усвідомлюють, що якщо їхній 21-річний хлопець має серйозні медичні проблеми, і вони не застраховані, вони будуть платити цей рахунок».
Страхування життя
Часто страхування життя після розлучення так само важливе, як і під час шлюбу. Якщо батьки залежать від аліментів або аліментів, щоб звести кінці з кінцями, їм знадобиться захист на випадок передчасної смерті. Насправді, деякі штати накажуть подружжю, що заробляє хліб, мати таку політику називає свого колишнього чоловіка бенефіціаром.
Хеддоу радить клієнтам, які надають фінансову підтримку, обумовити кількість часу, необхідного для підтримки покриття. Такі обмеження особливо корисні, коли батьки залежать від полісу на робочому місці для виконання своїх страхових зобов’язань. Якщо батьки пізніше втратять роботу, їм доведеться купувати подібне покриття, яке зараз набагато дорожче через вік. «Ви можете застрягти, сплачуючи надзвичайно високу премію», — каже вона.
З цієї ж причини ті, у кого вже є поліс на строк, повинні переконатися, що їхні зобов’язання не перевищують термін дії полісу. Якщо, наприклад, батьківський термін закінчується після 18 років, вони не хочуть мати зобов’язання зберігати страхове покриття протягом 20 років.
На цьому етапі життя батьків премії будуть набагато вищими. І якщо вони обмежені з готівкою, вони ризикують не дотримуватись умов страхування. «Тоді суд може втрутитися і почати накладати санкції», — пояснює Хеддоу. «Ти не хочеш, щоб це сталося».
Трохи інакше йдуть справи з подружжям, які раніше оформили страхування життя на все життя, яке включає грошовий рахунок разом із виплатою в разі смерті. У випадках, коли на рахунку є значний залишок, пари можуть захотіти просто розірвати поліс і вивести його. Залежно від мови поселення, подружжя, що утримує, може мати можливість укласти дешевший термін, щоб задовольнити свою відповідальність.
Однак не кожна угода покладає на постачальника аліментів обов’язок отримати покриття. У деяких випадках подружжя з нижчими доходами може просто вирішити оформити поліс на свого колишнього і самостійно здійснювати виплати премії. Все це частина переговорів, тому батьки захочуть поговорити зі своїм адвокатом про варіанти, які є у їхньому розпорядженні.
