Так, я знаю: тримати а бюджет важливо для добра фінансове здоров'я. Але з точки зору створення та дотримання одного, які вказівки мені потрібно мати на увазі? Як часто я переоцінюю? На чому я маю зосередитися найбільше? Чи має вона коливатися? Які поради щодо бюджету є найважливішими? – Шон, електронною поштою
Більшість з нас усвідомлюють, що бюджет є наріжним каменем фінансового благополуччя. Опитування Bankrate, проведене в минулому році, показало, що приблизно дві третини американців мають його, що має бути справді гарною новиною.
І все ж ми, очевидно, використовуємо їх не дуже добре. Лише 40 відсотків дорослих мають достатньо заощаджень, щоб впоратися з несподіваними витратами в 1000 доларів США або більше, Банкрейт. Що стосується планування виходу на пенсію? Ми не кращі. Інвестиційний гігант Vanguard щойно випустив звіт показуючи, що середній залишок на пенсійному рахунку — де половина населення нижче, а половина — вище — становить мізерні 22 217 доларів.
Отже, у вас виникає важливе запитання: як ми створюємо бюджети, які насправді допомагають нам досягати наших основних фінансових цілей? Ваш електронний лист був хорошим приводом для спілкування з кимось, хто трохи знає про цю тему: Френкі Коррадо, фінансовий радник із Холмдела, штат Нью-Джерсі, який також є президентом
«Банк тата» щотижнева колонка, яка прагне відповісти на питання про те, як розпоряджатися грошима, коли у вас є сім’я. Хочете запитати про ощадні рахунки в коледжі, зворотну іпотеку чи борг по студентській позиці? Надішліть запитання на Bankofdad@батьківський.com. Хочете поради щодо того, які акції є безпечними ставками? Ми рекомендуємо підписавшись на Motley Fool або розмовляти з брокером. Якщо у вас з’являться чудові ідеї, висловлюйтеся. Ми хотіли б знати.
Як випливає з їх назви, місія ACP полягає в комплексному розгляді фінансів, і, можливо, для цього немає нічого важливішого, ніж солідний бюджет. Ось кілька вказівок Коррадо на цю тему.
4 поради щодо бюджету, які потрібно знати кожному
-
Спочатку оплачуйте себе в майбутньому
Подумки багато людей витрачають свою зарплату ще до того, як вона потрапить на їхній банківський рахунок. Є гриль з чотирма конфорками для задньої палуби, нова відеогра, яка щойно з’явилася на полицях, або довгоочікуваний вечір з хлопцями.
Це добре — якщо у вас залишилися гроші. Коррадо рекомендує спочатку спрямувати відповідний відсоток свого доходу на пенсійні та ощадні рахунки. Якщо ви починаєте молодим, перерахування 10 відсотків вашої зарплати на 401(k) має дати вам хорошу користь. Але якщо ви можете, досягнення позначки в 15 або навіть 20 відсотків дасть вам трохи місця для дихання.
Чи додасть вам створення гніздового яйця такі ж відчуття, як подорож до Gamestop? Ні, але ваше майбутнє «я» подякує вам, коли ви вийдете на пенсію до 75-річчя.
Поки ви в першу чергу дбаєте про ці довгострокові потреби, ви також даєте собі певну фінансову свободу. «Поки ви досягаєте цих мінімальних порогів, бюджет стає меншою необхідністю», — каже Коррадо. -
Зосередьтеся на великій картині
Чи може бути корисно переглянути виписку з дебетової картки, щоб дізнатися, куди йдуть ваші гроші? Звичайно. Насправді, за словами Коррадо, нові клієнти, зокрема, можуть отримати вигоду від відстеження своїх витрат протягом трьох місяців або близько того. (Йому подобається програма Mint за простоту використання, хоча інші інструменти також можуть допомогти вам розібратися з транзакціями.)
Але суть не в тому, щоб лупити себе під час кожного відвідування Starbucks чи поїздки в McDonalds, а в тому, щоб визнати більші тенденції. Можливо, те, що ви думали як звичайна звичка потокового відео, насправді коштує вам 50 доларів на місяць. Як тільки ви це знаєте, ви можете щось зробити з цим.
«Біда в тому, що ти намагаєшся все деталізувати негайно», — каже Коррадо. Отже, не втрачайте ліс заради дерев — важливіше знати, скільки ви витрачаєте загалом і які категорії витрат дійсно тягнуть вас назад протягом кількох тижнів. -
Стежте себе
Убер-амбітні цілі звучать чудово. Насправді вони в більшості випадків з тріском провалюються. Коррадо використовує приклад пари, яка сподівається скоротити свою звичку витрачати 6000 доларів на місяць до 5000 доларів. Швидше за все, це не станеться одним махом. «Вони мають тенденцію впадати у відчай і взагалі зупинятися», – каже він.
Одна зі стратегій, яка подобається Коррадо, — це налаштувати її так, щоб вся ваша зарплата надходила на ощадний або брокерський рахунок. У перший місяць ви можете перерахувати всю суму на свій поточний рахунок. До другого місяця спробуйте зменшити цей переказ так, щоб заощаджувати 50 доларів тощо. Йдеться про дитячі кроки.
Мало того, що ви рідше повністю розчаруєтеся, але й з меншими коштами у вашому розпорядженні вам буде важче впадати в те, що Коррадо називає «повзанням способу життя» - цю мимовільну тенденцію почати витрачати більше, ніж ви можете насправді дозволити собі. -
Знайте, до чого ви прагнете
Коррадо каже, що одним із стрижків ефективного бюджетування є просто обізнаність. Якщо ви не знаєте, які ваші звички витрачати та заощаджувати, ви застрягнете на першій швидкості.
Але в цьому є і емоційна складова. Простіше кажучи, нам потрібне натхнення. Ось чому Коррадо наголошує на «візуалізації мети» — здатності бачити світло в кінці тунелю. Для молодих працівників це може бути початковий внесок за новий будинок. Для людей середнього віку наступною віхою є вихід на пенсію через 10 років.
Деякі планувальники насправді рекомендую назвати свої ощадні рахунки, будь то «покупка житла», «новий автомобіль» або будь-яка ваша ціль. Це розумовий трюк, який допомагає вам зосередитися на кінцевій меті і змушує відчути, ніби ваша фінансова жертва приносить справжню користь. Як каже Коррадо: «Якщо ваші цілі невизначені, набагато важче відчути, що ви хочете бути навмисними».
