مرحبًا ، بنك أبي. أسعار الفائدة آخذة في الانخفاض. ماذا يعني هذا حقا بالنسبة لي؟ مثل ، كيف يؤثر هذا على مال? لدي القليل بطاقات الائتمان، أ الرهن العقاري, سيارة الدفع، بعض حسابات التوفير. لا يزال لدينا أيضًا قروض طلابية من زوجتي. هل هناك أفضل طريقة للرد أو أشياء يمكنني القيام بها للتأكد من أن كل شيء آمن وسليم؟ - جايسون ، 34 عاما ، رينو ، نيفادا
هذا سؤال رائع يا جايسون. كانت أسعار الفائدة منخفضة بشكل جنوني لفترة طويلة الآن ، ويبدو الأمر كذلك قد لا يتم تقليم الاحتياطي الفيدرالي معدل رئيسي يؤثر على الكثير من القروض الاستهلاكية. على الرغم من أنك لا تريد بالتأكيد المبالغة في رد الفعل تجاه التغييرات الاقتصادية قصيرة المدى ، فمن الذكاء أن تسأل عن كيفية تأثير ذلك على حياتك المالية.
مع ذلك ، إليك تقرير موجز عن كيفية تأثر المنتجات التي ذكرتها أو عدم تأثرها.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على بطاقات الائتمان
في الشهر الماضي ، خفض الاحتياطي الفيدرالي معدل الفائدة على الأموال الفيدرالية لأول مرة منذ 11 عامًا. ضع في اعتبارك أن هذه التغييرات تميل إلى التأثير على المنتجات متغيرة السعر أكثر من غيرها. هذا يعني أنك قد ترى في النهاية تغييرًا في رسوم تمويل بطاقتك الائتمانية ، والتي تقع ضمن هذه الفئة.
السؤال هو ما مدى تأثير ذلك حقًا على عادات الاقتراض الخاصة بك. حتى مع اقتطاع ربع نقطة في يوليو (ويتوقع بعض الخبراء تحركًا مشابهًا في سبتمبر) ، فإن فرض رسوم على مشترياتك لا يزال مكلفًا للغاية. أ الدراسة الاستقصائية بواسطة موقع CreditCards.com وجد أن متوسط السعر انخفض إلى 17.74 في المائة بعد قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض سعر الفائدة الشهر الماضي. لا تزال هذه طريقة مكلفة للغاية لدفع ثمن الأشياء.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على الرهون العقارية
القرض العقاري كانت معدلات الفائدة جيدة بالفعل في الخريف الماضي ، عندما كان متوسط القرض الثابت لمدة 30 عامًا يتقاضى حوالي 5 بالمائة. منذ ذلك الحين ، أصبحوا أفضل. هذا الأسبوع ، بلغ متوسط معدل تلك الرهون 3.81 في المائة فقط ، وفقًا لـ بنك.
إذا لم تكن قد نظرت في وضع الرهن العقاري مؤخرًا ، فقد تفكر في إعادة التمويل. بالطبع ، كل هذا يتوقف على ما تدفعه بالفعل. إذا كان الفرق في الأسعار ربع نقطة مئوية ، فإن اقتطاع أكثر من 2 إلى 5 في المائة من قيمة منزلك في تكاليف الإغلاق قد لا يستحق ذلك.
ولكن إذا كان بإمكانك توفير بضع مئات من الدولارات شهريًا من رسوم التمويل ، فقد ترغب في منح وسيطك خاتمًا - خاصة إذا كنت تخطط للعيش في منزلك لعدة سنوات ، مما يتيح لك استرداد أكثر من تلك المعاملة مصاريف.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على قروض السيارات
في الواقع ، كانت تكلفة قروض السيارات في ارتفاع ، قبل أن تشهد انخفاضًا طفيفًا - وأعني طفيفًا - في يوليو. الآن متوسط السعر على تبلغ نسبة قرض السيارة الجديدة لمدة خمس سنوات 4.63 في المائة. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن سياسات تخفيف الأموال التي يتبعها بنك الاحتياطي الفيدرالي وحدها لن تبرر إعادة تمويل قرضك.
أحد السيناريوهات التي قد ترغب في إعادة إصلاحها هو ما إذا كان لديك عدة سنوات لتسديد قرضك الحالي وتمكنت من إحياء درجة ائتمان كانت سيئة للغاية عند شراء السيارة. المقترضون ذوو تصنيف FICO الممتاز يدفعون ، في المتوسط ، حوالي 3.5 نقطة مئوية أقل من المقترضين الذين تقل درجاتهم عن 650.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على حسابات التوفير
معدل الأموال الاتحادية وسعر الفائدة على حسابات التوفير هم مثل ميتش ماكونيل والمستثمرون الروس الأثرياء - إنهم ضيقون. لذلك ، عندما خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعره الشهر الماضي ، تحركت البنوك إلى حد كبير في خطوة مقفلة.
حتى البنوك ذات العوائد المرتفعة ، مثل ماركوس وألي ، خفضت أسعار الفائدة إلى 2.15 في المائة و 1.9 في المائة على التوالي. ولكن هل تعلم؟ لا تزال هذه الحسابات عبر الإنترنت مكانًا رائعًا لوضع الأموال التي قد تحتاج إلى الوصول إليها بسرعة. إنها أكثر سخاءً بكثير من حسابات التوفير التقليدية ، والتي لا تحقق شيئًا في هذه الأيام.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على قروض الطلاب
الفيدرالية القروض الطلابية ثابتة ، لذلك لن ينخفض سعر زوجتك فقط لأن البنك المركزي خفض سعره. (تم تحديد معدلات القروض الفيدرالية في شهر مايو للعام الدراسي القادم ، لذلك لن يتأثر الطلاب الذين يتجهون إلى الحرم الجامعي هذا الخريف بشكل مباشر).
ومع ذلك ، فإن القروض الخاصة هي لعبة مختلفة تمامًا. يتم ربط هذه بشكل عام بـ ليبور، وهو أمر حساس لمناورات بنك الاحتياطي الفيدرالي. إذا كان لديك قرض خاص بسعر متغير ، فقد تبدأ في رؤية بعض الراحة ، على الرغم من أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت للمقرضين لإجراء تعديلات.
قد يكون هذا أيضًا وقتًا مناسبًا للنظر في إعادة التمويل ، خاصةً إذا كانت المعدلات التي قد تكون مؤهلاً لها اليوم أقل بأكثر من نقطة مئوية كاملة من القرض الذي حصلت عليه بالفعل. لكن فكر مليًا قبل إعادة تمويل قرضك الفيدرالي إلى قرض خاص. قد يبدو الحصول على سعر أفضل أمرًا جذابًا ، ولكنك ستفقد بعض خيارات السداد وحماية المستهلك التي لا تحصل عليها إلا من خلال ملاحظة مدعومة من الحكومة. وبمجرد أن تفعل إعادة التمويل، لا مجال للتراجع.
