مرحبًا Bank of Dad ، ما هي بعض أفضل الطرق للتخلص من الاستثمارات? الاستثمار السلبي - أو الإدارة السلبية - هو استراتيجية ، لكن هل هي استراتيجية ذكية؟ هل هناك قضية يجب القيام بها؟ هل هناك خطأ فادح في هذا النهج؟ في الأساس ، ما الذي أحتاج لمعرفته حول الاستثمار السلبي؟ - ستان ، 41 عاما ، نيويورك
أنت بالتأكيد لست وحدك في هذا القسم. الجميع يريد أن ينمو حساب التقاعد الخاص بهم بشكل جميل وبدين حتى يتمكنوا من رفع أقدامهم بينما لا يزالون في صحة جيدة. هذا لا يعني بالضرورة أنك تريد قضاء وقتك في الاطلاع على تقارير الأرباح أو تحليل الخطاب الأخير لرئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي على أمل الحصول على عوائد.
والحق يقال ، هناك أدلة كثيرة على أن اتباع نهج عدم التدخل يؤدي في الواقع أفضل أداء معظم الوقت. إن العبث كثيرًا بالاستثمارات يمكن أن يضر أكثر مما ينفع ، مما يتسبب في زيادة رسوم المعاملات وضرائب أرباح رأس المال - ناهيك عن التخلص من محفظتك.
عندما تذكر الاستثمار "السلبي" ، يمكن أن تتحدث عن أحد أمرين. هناك سلوك سلبي عندما يتعلق الأمر باختيار الأسهم والسندات. بمعنى ما ، تناسب جميع الصناديق المشتركة هذه الفئة من حيث أن المستثمر لا ينتقي الأوراق المالية التي يمتلكها يدويًا. ومع ذلك ، يتم تطبيق المصطلح عادةً على صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تعكس ببساطة مؤشرًا - على سبيل المثال ، S&P 500 (الشركات الضخمة) أو Russell 2000 (الشركات الأصغر قليلاً).
"بنك أبي" هو عمود أسبوعي يسعى إلى الإجابة عن أسئلة حول كيفية إدارة الأموال عندما يكون لديك عائلة. هل تريد أن تسأل عن حسابات التوفير الجامعية أو الرهون العقارية العكسية أو ديون قروض الطلاب؟ إرسال سؤال إلى Bankofdad @fatherly.com. هل تريد نصيحة حول الأسهم التي تعتبر رهانات آمنة؟ نوصي الاشتراك في Motley Fool أو التحدث إلى وسيط. إذا حصلت على أي أفكار رائعة ، فتحدث. نود أن نعرف.
تجاوزت الصناديق غير النشطة الأموال المدارة بنشاط في حصة السوق العام الماضي ، ولسبب وجيه. نظرًا لأنها تقدم رسومًا أقل ، فإن صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة تتفوق على أقرانها في معظم الأوقات. في الواقع ، على مدى السنوات العشر الماضية ، تمكنت 23 في المائة فقط من الصناديق المشتركة التقليدية من التغلب على منافسيها السلبيين من حيث صافي العائدات ، تبعا لشركة الأبحاث Morningstar (على الرغم من أن الميزة أقل وضوحًا مع السندات وصناديق الأسهم الأجنبية).
ولكن يمكنك أيضًا أن تكون سلبيًا عندما يتعلق الأمر بإدارة الاستثمار - أي اختيار الأموال المراد شراؤها ومعايرة مزيج الأصول الإجمالي (الأسهم الأمريكية مقابل الأسهم الأمريكية. الأسهم الدولية ، سندات الشركات مقابل. السندات الحكومية ، وما إلى ذلك). تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في صندوق التاريخ المستهدف ، والذي يستثمر عادةً في مزيج من صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة.
هناك بعض الفوائد المتميزة لهذا النهج. من ناحية ، فهي متنوعة للغاية. قد يمتلكون أسهمًا في العشرات أو حتى المئات من الشركات ، لذا فأنت في مأمن من وقوع أي شركة في أوقات عصيبة.
تعمل هذه المنتجات بشكل أساسي على التجربة التلقائية - وتوجه المحفظة تدريجيًا نحو نسبة أكبر من سندات الشركات وسندات الخزانة مع اقترابها من تاريخ التقاعد المختار. لهذا السبب ، فهي تساعد في منعك من تحمل الكثير من المخاطر مع تقدمهم في السن. عند مقارنتها بمديري الاستثمار التقليديين ، تكون أسعارهم معقولة أيضًا. يبلغ متوسط نسبة المصروفات للصناديق المستهدفة حوالي 0.5 في المائة سنويًا ، على الرغم من أن عددًا من شركات الصناديق ينخفض قليلاً. على سبيل المثال ، صندوق التاريخ المستهدف لعام 2050 من طليعة، رائد الاستثمار السلبي ، تافهة 0.15 في المئة. صندوق فيدلتي 2050 شحنة حتى أقل: 0.12 بالمائة.
اعتبارًا من العام الماضي ، وضع أكثر من نصف العمال كل ما يخصهم 401 (ك) نقود في صندوق التاريخ المستهدف ، بناءً على بيانات من فيديليتي. هذا لا يعني أنهم مثاليون بأي حال من الأحوال. يحصل كل مستثمر يختار تاريخ تقاعد معين على نفس المحفظة ، بغض النظر عن رصيد حسابه أو أهدافه. ولكن كإجابة أساسية للمستثمرين المبتدئين الذين يسعدون بإستراتيجية "الشراء والاحتفاظ" ، ستمنعك من فعل أي شيء سخيف باستخدام بيضتك.
على مدى السنوات القليلة الماضية ، شهدنا أيضًا انفجار مستشاري robo مثل تحسين و رأس المال الشخصي التي تقدم مسار استثمار سلبي مختلف قليلاً. إنهم أيضًا يديرون استثماراتك نيابة عنك ، ولكن هناك المزيد من التخصيص المتضمن. يتم طرح سلسلة من الأسئلة عليك حول وضعك المالي والأهداف طويلة المدى عند فتح حساب. تستخدم الخدمة بعد ذلك خوارزمية لابتكار مزيج من الأصول - عادةً أدوات منخفضة التكلفة - تلبي احتياجاتك.
لا يوجد مستشاري روبو متشابهان تمامًا ، لكنهما يميلان إلى الاختلاف عن صناديق التاريخ المستهدف في بعض الطرق المهمة. نظرًا لوجود قدر أكبر من التخصيص ، يمكنهم إجراء تغييرات بناءً على ظروفك الخاصة. على سبيل المثال ، يقدم البعض حصادًا للخسارة الضريبية ، حيث يبيعون أموالًا معينة مقابل خسارة من أجل تعويض مكاسب جزء من السنة ، وبالتالي تقليل فاتورتك الضريبية.
يوفر البعض أيضًا إمكانية الوصول إلى المخططين الماليين الواقعيين (أحيانًا كجزء من خطة عالية المستوى) ، إذا كنت بحاجة إلى القليل من الإمساك باليد قبل اتخاذ قرار مهم. كما قد تتخيل ، عادة ما تدفع أكثر مما تدفع عن طريق اختيار الأموال بنفسك. لكن معظمها أرخص من التعاقد مع شركة لإدارة الثروات. يتقاضى كل من Wealthfront و Betterment 0.25 في المائة بالإضافة إلى نفقات الصندوق المنخفضة (على الرغم من أن Betterment لديها مستوى أعلى يكلف 0.4 في المائة). رأس المال الشخصي هو في الطرف الأعلى من الطيف ، حيث يفرض على العملاء 0.89 في المائة للحسابات التي يقل مجموعها عن مليون دولار.
الخلاصة هي: لا يضير أبدًا معرفة ما تستثمر فيه وكيف تعمل المنتجات المالية. لكن يمكنك أن تكون سلبيًا دون أن تكون منعزلاً. نظرًا لأن معظم المحترفين ليسوا جيدين بما يكفي للتغلب على السوق باستمرار ، فإن معظم الأشخاص في الواقع أفضل حالًا من نهج "الشراء والاحتفاظ". إذا كنت ترغب في عدم التدخل حقًا ، فيمكن أن تساعد الأموال في الموعد المستهدف ومستشاري الروبوت في إعادة توازن أصولك ، والأهم من ذلك ، التأكد من أنك لا تفعل أي شيء أحمق. أليس هذا ما نريده جميعًا على أي حال؟
