الأخبار الاقتصادية المشؤومة في كل مكان. معدلات البطالة هي الأعلى منذ الكساد الكبير. التقاعد الحسابات التي تم ضربها بجحيم واحد لصانع التبن. لم تكن سوق الأسهم متقلبة كما كانت في فبراير ، لكنها بالتأكيد ليست شيئًا يمنح الثقة. ال فيروس كورونا وضع الكثير في المنظور. ونحن جميعًا بحاجة إلى اتخاذ القرارات الصحيحة من أجلنا القدرة المادية.
لذا ، إذا كان هناك أي وقت مضى للقيام بتنظيف ربيعي شامل لحياتك المالية ، فسيكون هذا هو الأفضل. لكن ماذا يعني ذلك؟ من أين تبدأ؟ ما المهم وما لا؟ ماذا او ما مال يجب أن يبقى في مكانه وماذا يجب أن يتحرك؟ الخبر السار هو أن هناك خطوات حكيمة يجب القيام بها ، بما في ذلك إعادة التفاوض قرض الطالب أسعار الفائدة ، والمساومة مع الشركات حول ديون بطاقات الائتمان، والتحدث إلى شركات التأمين حول الحسومات. الأوقات صعبة بالتأكيد. لكن هناك أشياء على الجميع القيام بها.
لتقديم بعض الإجابات ، إليك 12 قطعة من نصيحة مالية يجب على الجميع التفكير في أعقاب فيروس كورونا. اعتبره دليلًا لكيفية الحصول على ملف الأمور المالية بالترتيب وتهدئة بعض القلق الذي جلبه لنا كوفيد -19. بعض.
1. اعرف أين تذهب أموالك
"أنا من أشد المؤيدين لمعرفة إلى أين تذهب أموالك بغض النظر عن الظروف الاقتصادية ، والتأكد من أنك تنفق على الأشياء التي تحسن وتجلب الحياة إلى الحياة "، كما يقول جون بوش ، المستشار في شركة Elevate Financial ومقرها ميشيغان تخطيط. تقدم مثل هذه الأوقات عذرًا مثاليًا لمراجعة ملف تبرع وتأكد من إعطاء الأولوية لما تشتريه. يقترح بوش عمل قائمة بالأشياء التي تجلب لك أقصى درجات السعادة. بعد ذلك ، بعد بعض التفكير ، راجع ميزانيتك للأشهر القليلة الماضية - أو على الأقل راجع كشوف حسابك المصرفي - وأعد بناء إنفاقك.
2. اختصر حيث تجعلها منطقية
يحتاج أي شخص فقد وظيفته مؤخرًا أو وظيفته في خطر (أي الجميع تقريبًا) إلى القيام ببعض الأمور الميزانية تبسيط. هذا يعني رسم خط جميل وأنيق بين النفقات غير التقديرية مثل نفقاتك الرهن العقاري والفئات غير الأساسية مثل الطعام والملابس الجاهزة. يشير بوش إلى أنه حتى دفع التأمين على سيارة ثانية لا يتم استخدامها قد يكون غير ضروري هذه الأيام. إذا كان بإمكانك الاستغناء عن ذلك ، فمن الأفضل وضع هذه الدولارات في صندوق يوم ممطر.
3. قم بإجراء تقاعد "تجريبي"
أحد تحديات الادخار للتقاعد هو أن معظمنا يطلق النار في الظلام عندما يتعلق الأمر بتوقع النفقات المستقبلية. بالنسبة إلى كيتي بريسينجتون ، مؤسس ليندن للاستشارات المالية في روتشستر ، نيويورك ، تمنح الحياة تحت الإغلاق للجميع محاكاة مناسبة لما سينفقونه بعد أن يتركوا القوة العاملة وتتباطأ الحياة قليلاً. قد تنخفض بعض النفقات ، مثل تكاليف النقل والترفيه ، بينما يرتفع البعض الآخر. تقول: "إذا كنت أصغر سنًا ، فهذا يمنحك فكرة عن المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره من أجل بناء الموارد اللازمة للتقاعد"
4. خفض معدلات الفائدة الخاصة بك
بالمعايير التاريخية ، اسعار الفائدة منخفضة بشكل فاحش. لذلك فهو وقت مثالي للاستفادة. هذا صحيح بشكل خاص لمن لديهم القروض الطلابية، كما يقول إريك كرول من ميلووكي هيلتوب للاستشارات المالية. طالما لديك تصنيف ائتماني جيد ، فقد تتمكن من إعادة تمويل قروضك الحالية إلى قرض خاص جديد برسوم أقل بكثير. إذا كان لديك قرض فيدرالي حاليًا ، فسترغب في السير بحذر ، على الرغم من ذلك ، لأن القروض الخاصة لا تقدم خطط سداد مدفوعة بالدخل أو خيارات إعفاء من القرض.
كما سبق إذا كنت تدفع قرضًا عقاريًا. يبلغ متوسط سعر القرض الثابت لمدة 30 عامًا 3.57 بالمائة في الوقت الحالي ، لذا سترغب في مقارنة ذلك بما تدفعه حاليًا. ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك دفع تكاليف الإغلاق - على الرغم من أنها قد يتم إدخالها في القرض نفسه - لذلك تحتاج حقًا إلى تشغيل الأرقام مع مسؤول القرض الخاص بك. يقول كرول: "إذا تمكن شخص ما من خفض سعره بنسبة 0.5 في المائة أو أكثر ، فسألقي نظرة على الأقل".
5. تساوم مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك
يستخدم الكثير من الأمريكيين فحوصات التحفيز للتخلص من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ومع ذلك ، فإن الأسرة المتوسطة تحمل الآن رصيدًا قدره 6،354 دولارًا بطاقات الائتمان، وفقًا للبيانات الجديدة من قارن البطاقات. إذا لم تتمكن من سداد المبلغ الأساسي بالكامل ، فيمكنك على الأقل الحصول على معدل فائدة أقل في كثير من الحالات ، كما يقول كرول. طالما أن ملف مستوى الرصيد تحسنت منذ إخراج البطاقة ، يمكنك دائمًا أن تطلب من المُصدر أن يضعك في فئة منخفضة السعر. قد يكون تهديدك بالقفز إلى شركة مختلفة كافيًا لتلوي ذراعهم.
6. اطلب استراحة من شركة التأمين
أثناء الإغلاق ، لا يقود العديد من الأمريكيين بالقدر الذي اعتادوا عليه - أو حتى على الإطلاق. على هذا النحو ، تمنح بعض شركات التأمين على السيارات تلقائيًا خصمًا لحاملي وثائق التأمين. إذا لم يكن مشغل شبكة الجوال جيدًا جدًا ، فإن Kroll ينصح العملاء بالتقاط الهاتف وممارسة القليل من الضغط. ببساطة ، لا تواجه هذه الشركات نفس الالتزامات التي واجهتها قبل بضعة أشهر. يقول كرول: "من المرجح أنك تقود أقل بكثير ، وهناك عدد أقل من الناس على الطريق".
7. ضع الدخل الإضافي في الاستخدام الجيد
على الرغم من الفوضى الاقتصادية الشاملة في الوقت الحالي ، فإن الكثير من الأسر لديها بالفعل مساحة أكبر للمناورة في ميزانيتها لأنها تتوقف عن إنفاق الأموال أو الأنشطة والوجبات في الخارج وأشياء أخرى من هذا القبيل. يجلب بعض الأشخاص الذين يعانون من البطالة دخلاً أكثر من ذي قبل بسبب 600 دولار "مكافأة" COVID-19 التي تم إلقاؤها في فاتورة الإغاثة. إذا كان هناك زيادة طفيفة في الحساب المصرفي ، فإن بريسينجتون يحث الآباء على استثمار هذه الأموال في الاستخدام الجيد ، سواء كان ذلك من أجل تعزيز حساب التقاعد أو التعليم المستمر.
إذا كان ذلك ممكنًا ، يمكنك أيضًا استخدام بعض هذه الأموال لمساعدة مجتمعك المحلي - بعد كل شيء ، لا أحد يريد أن تصبح منطقة أعمالهم مدينة أشباح بعد انحسار الفيروس. يقول Bressington أنك قد ترغب في إبلاغ مزودي الخدمة الذين يمرون بأوقات عصيبة ، أو شراء بطاقات هدايا للمؤسسات القريبة أو دعم مخازن الطعام. ويضيف بريسينجتون: "أولئك الذين لديهم القليل من المال الإضافي يمكن أن يساعدوا الآخرين خلال هذه الفترة من عدم اليقين".
8. استثمر في ذاتك
لا يوجد الكثير لتحبه في COVID-19 ، على الرغم من أن الوباء قد فتح أيضًا فرصًا معينة - لم يكن لدى العديد من البالغين الكثير من وقت الفراغ بين أيديهم. يشجع بوش الآباء على استخدام تلك اللحظات بحكمة من خلال الاستثمار في أنفسهم. يقول بوش: "غالبًا ما تكون المعلومات مجانية ويسهل الوصول إليها". "قد يكون الآن وقتًا رائعًا لاستكشاف إنشاء حفلة جانبية أو مشروع جديد يحقق الدخل من هواياتك وشغفك".
9. لا يزال يعمل؟ حافظ على الادخار
هناك نوعان من المستثمرين - أولئك الذين يمكنهم تحمل تقلبات قصيرة الأجل وأولئك الذين يمزقون خزانة الأدوية الخاصة بهم بحثًا عن Tums. بالنسبة للمستثمرين الأصغر سنًا الموجودين في المعسكر السابق ، يقول بوش إنه وقت رائع للاستفادة من الأسهم التي تكون "معروضة للبيع" في الوقت الحالي. اذا كان لديك 401 (ك)، يوصي بوش بوضع متوسط التكلفة بالدولار ، أو استثمار نفس المبلغ لكل راتب ، بغض النظر عن مكان السوق.
لكن بالنسبة لأولئك الذين يصابون بالحساسية ، يقول بريسينغتون إنه لا بأس من الجلوس على الهامش لبعض الوقت. تقول: "إذا كنت شخصًا محافظًا ، فلا تكن مستثمرًا عدوانيًا لأن ذلك سيسبب لك القلق".
10. تجنب الحركات المفاجئة
استعادت الأسواق الكثير من مكاسبها المفقودة ، ولكن بالنظر إلى السيناريو غير المتوقع الذي نحن فيه الآن ، لا يوجد أي تحديد للاتجاه الذي سيتجهون إليه من أسبوع إلى آخر. يشبه Bressington سوق الأسهم بالأفعى الجرسية التي قد تصادفها أثناء ارتفاع الصباح ، حيث يمكن أن تكون أي حركات سريعة مكلفة. نصيحتها؟ "أنت بحاجة إلى التوقف ، وتقييم الموقف ، ثم إجراء التغييرات ببطء."
11. استخدم الخسائر لتقليل فاتورتك الضريبية
الحكمة التقليدية تخبر المستثمرين بالشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. لكن بريسينجتون يقول إنه قد يكون هناك سبب وجيه للغاية لبيع سهم خاسر أو صندوق استثمار مشترك - لذا يمكنك حساب خسائر رأس المال هذه مقابل مكاسب رأس المال أو جزء من دخلك الخاضع للضريبة. لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الخروج من السوق. تسمح لك مصلحة الضرائب الأمريكية "بحصاد" الخسائر طالما أنك لا تشتري استثمارًا "مشابهًا إلى حد معقول" ؛ وإذا انتظرت 31 يومًا على الأقل ، يمكنك ببساطة إعادة شراء نفس الأوراق المالية التي اعتدت امتلاكها. تصبح القواعد صعبة بعض الشيء ، لذلك لا يضر التواصل مع محترف إذا اتجهت إلى هذا الطريق.
12. احتفظ بمنظور طويل المدى
على الرغم من أن الأمور قد تبدو سيئة الآن ، فإن الحقيقة هي أن معظم الآباء الأصغر سنًا سيكون أمامهم عقود من كسب سنوات عالية. يقول بوش إنه يجب عليك الحفاظ على تلك النظرة الأطول للأشياء أثناء اتخاذك للقرارات. يقول بوش: "إذا شعرت بالإرهاق ، فتوقف ، وتنفس ، وتذكر أن لديك وقتًا للتعافي ، وبشيء من المرونة ، يمكنك العودة أقوى من ذي قبل". "الانتكاسات هي جزء من الحياة ، وإذا تم استخدامها بشكل صحيح ، فيمكن استخدامها لتحسين آفاقك المالية."
