ربما يبدو النمط مألوفًا. يكافئك صاحب العمل بعلاوة كبيرة ، لذلك تكافئ نفسك بإجازة في منتجع شاطئي فاخر. أو يعود زوجك إلى القوى العاملة ، وتستخدم شيك الراتب الإضافي لوضع سيارة مرسيدس جديدة في الممر.
عمليات الشراء التهنئة هذه - التي غالبًا ما تهدف إلى منح نفسك دفعة عاطفية ، مهما كانت عابرة - ربما تبدو غير ضارة بدرجة كافية. لديك بعض المال ، فلماذا لا تنفقه؟
تكمن المشكلة في أنك تنتهز فرصًا رائعة لبناء الثروة وتحقيق أهدافك طويلة المدى وإلقاءها في مكان مثل هذا. معلمو المالية لديهم اسم لذلك: زحف نمط الحياة. أرباحك آخذة في الارتفاع ، لكن إنفاقك يتسارع بنفس السرعة تقريبًا. لذلك أنت لا تصنع نفسك في الواقع أفضل حالا من الناحية المالية مما كنت عليه قبل أن تكتشف معاشك أو تصبح أسرة ذات دخلين مرة أخرى.
ما هو أسلوب الحياة الزاحف؟
يحتوي زحف نمط الحياة على عنصرين مهمين ، وفقًا لـ ديريك هاجن، مخطط وخبير في السلوك المالي في مينيتونكا ، مينيسوتا. الأول هو أنه عرضي وليس مقصودًا. العمل النشط نحو منزل أكبر يمكن أن يناسب عائلتك المتزايدة بشكل مريح هو شيء واحد. لذلك تقوم بتخزين بعض النقود حتى يتمكن أطفالك من الذهاب إلى معسكر الموسيقى. التزيين باندفاع كهف رجلك لأنك تستطيع؟ هذا شيء مختلف تمامًا.
السمة المميزة الأخرى لتسلل نمط الحياة: أنت تنفق المال على الأشياء التي تمنحك انتعاشًا سريعًا ، في أحسن الأحوال. أي أنها لا تضيف الكثير إلى سعادتك ، على الرغم من أنها تجويع حسابك المصرفي.
في كثير من الأحيان ، يقول هاجن إن الناس يشعرون بضغوط اجتماعية عندما يتقدمون في حياتهم المهنية ويجدون أنفسهم فجأة يعملون مع أقران ناجحين لا يعيشون بالضرورة أسلوب حياة الطبقة الوسطى. فجأة ساد شعور بما يسميه هاجن "الحرمان النسبي". بعبارة أخرى ، هناك شعور بضرورة مواكبة الجيران أو أنك تخسر اللعبة.
إذن ، ما هي المشكلة الكبيرة في عقلية الإنفاق كما تريد؟ إذا كنت لا تزال تحقق أهدافك المالية طويلة المدى ، فربما يكون هذا نمطًا حميدًا إلى حد ما. لكن العديد من الأمريكيين ليسوا محظوظين ، كما يتضح من سلسلة من البيانات المثيرة للقلق.
على سبيل المثال ، هناك حقيقة أن شخصًا بالغًا عاديًا في الفئة العمرية 35-44 لديه فقط 60 ألف دولار في صندوق تقاعده، وفقًا لمسح أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 (ثلاثة أضعاف راتبك هو الدليل النموذجي لشخص يبلغ من العمر 40 عامًا ، وفقًا لـ تحليل واحد بواسطة Fidelity Investments). وبعد ذلك ، وجد استطلاع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن أكثر من ثلث الأمريكيين لن يكونوا قادرين على دفع 400 دولار نفقات غير متوقعة نقدًا أو بحسابات التوفير الخاصة بهم.
عندما تدخل سنوات كسبك الأولي - وهي مرحلة تتوافق غالبًا مع سداد قروض الطلاب - يجب عليك تعزيز حسابات التوفير والاستثمار الخاصة بك ، وليس مراقبتها في حالة ركود. يقول هاجن: "إذا كان لديك أسلوب حياة مريح ، فلا ينبغي أن يكون هناك سبب لارتفاع تكلفة المعيشة".
كيفية التغلب على زحف أسلوب الحياة
كيف تمنع زحف نمط الحياة من السيطرة ، بالضبط؟ حقيقة حدوث ذلك عن غير قصد يمكن أن تجعل الأمر صعبًا. إحدى الخطوات التي يوصي بها هاجن هي توضيح "هدفك" المالي. هذا يعني تحديد ما يمنحك أنت وعائلتك حقًا ودائمًا الاستمتاع - سواء كان ذلك بالرضا عن بدء عمل تجاري جديد أو الذهاب إلى المزيد من عطلات الأسرة - حتى لا تنجذب إلى مصائد الإنفاق الأخرى الطريقة.
يقول: "إذا حصلت على علاوات ، فأنت لا تزال متمسكًا بنمط الحياة الذي تخيلته".
يحب هاجن أيضًا فكرة صياغة القرارات المالية كخيار بين نفسك الحالية مقابل نفسك في المستقبل. يقول إن التفكير في هذه المصطلحات يمكن أن يساعد في إعادة فكرة أنك ضحية لعادات الإنفاق الاندفاعية الخاصة بك ، حتى لو لم تعاني من العواقب حتى سنوات على الطريق.
يقول هاجن: "عندما نقول إننا نستطيع تحمل تكلفة شيء ما ، فإننا نتحدث عادة عن" أنا "اليوم". "لكن أي أموال أستخدمها اليوم هي أموال لا يمكنني إنفاقها في المستقبل."
يصبح توفير ما يكفي من المال لنفسك في المستقبل أسهل كثيرًا ، بالطبع ، عند إنشاء ميزانية للأسرة وتتبع مقدار الأموال التي تحرقها فعليًا كل شهر. لحسن الحظ ، يغمر السوق إلى حد كبير بالعديد من المنتجات التطبيقات التي تشكل مجموع الإنفاق الخاص بك وتحليله في غضون بضع نقرات بسيطة.
جرعة من الوعي الذاتي ، بحد ذاتها ، يمكن أن تغير الحياة. إذا كانت الفواتير التراكمية للمطعم الخاصة بك تتخطى الحد الأقصى المحدد مسبقًا ، على سبيل المثال ، يمكنك على الأقل خفضها قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة. من المحتمل أن تشكرك نفسك في المستقبل. يقول هاجن: "عندما توفر دخلاً إضافيًا ، فإن ذلك يمنحك المرونة والحرية لاحقًا".
