ما هي أهم الدروس ل تعليم الأطفال عن المال? إنه سؤال جيد يجب مراعاته ، خاصة لأنه ، بفضل نقص واضح في محو الأمية المالية المناهج الدراسية في المدارس ، يقع على عاتق الوالدين أن يكونوا هم من يغرسون المفاهيم الأساسية للإنفاق ، إنقاذ، والتعامل مع الأموال بشكل عام. في حين أن هناك بالتأكيد دروسًا يجب على جميع الآباء تدريسها للأطفال حول المال ، تساءلنا ، ما الذي يجب فعله يقوم المخططون الماليون والمحاسبون وغيرهم ممن يعملون في الصناعة المالية بتعليم أطفالهم عنها مال؟ ما هي المفاهيم الأساسية وكيف يتم تلخيصها بحيث يمكن فهمها ، على سبيل المثال ، من قبل طفل يبلغ من العمر سبع سنوات؟ لهذا السبب سألنا مجموعة كبيرة من المتخصصين الماليين ، "ما هي الدروس التي تعلمها لأطفالك عن المال؟" تشمل الردود المتنوعة كل شيء بدءًا من أنظمة المغلفات وفهم الرغبات مقابل الاحتياجات إلى إنشاء بطاقات خصم مزيفة وهندسة دروس بسيطة حول المركب فائدة. توفر جميعها الإلهام والتعليمات حول كيفية مساعدة الأطفال في الحصول على السبق على طريق النجاح المالي وتكون بمثابة تذكير بأنه ليس من السابق لأوانه البدء في تعليم الأطفال حول المال.
جرب نظام مكافأة الرسم البياني الملصق
"نحن نستخدم مخطط الملصقات نظام المكافآت مع صغارنا في رياض الأطفال والصف الثاني. تحصل على ملصق لأداء الواجبات المنزلية والممارسة والأعمال المنزلية وما شابه. بعد كسب 20 ملصقًا ، يحصل كل طفل على لعبة ، أو تجربة ، أو أشياء جيدة ، إلخ. من اختيارهم (حتى قيمة $). هذه قيمة أساسية في منزلنا ؛ لغرس هذا الجهد والعمل الجاد مطلوب لكسب الكثير من "الرغبات" في الحياة. وهذا يستغرق وقتًا ". - Ronsey Chawla، مستشار مالي في لكل إدارة رأس المال الاسترليني.
دمج الموضوعات المالية في الحياة اليومية
"يمكن أن يكون هذا أمرًا بسيطًا مثل اصطحاب أطفالي إلى البنك لفتح حساب جاري / توفير ، بمشاركة طفلي - لدي ابن يبلغ من العمر 14 عامًا وابنة تبلغ من العمر 11 عامًا - في محادثات الميزانية المنزلية أثناء رحلة إلى المتجر ، أو التخطيط لعائلة عطلة. من المهم مشاركة الدروس وما تعلمته من خبراتك مع إدارة الأموال ، حيث يعود عمق تلك المحادثة إلى عائلتك الفردية. من الجيد أيضًا أن تبدأ في الادخار مبكرًا. إن تطوير عادات الادخار الذكية هو الخطوة الأولى لتصبح حكيماً في المال. إن تشجيع الأطفال على المساهمة بمبلغ واقعي في المدخرات ، حتى لو كان 20 دولارًا فقط في الشهر ، هو طريقة سهلة لوضعهم على المسار الصحيح لتحقيق النجاح المالي في المستقبل ". -دانيال كاهيل ، نائب أول للرئيس ، نورث دالاس بنك آند تراست كو.
ثق في حامل عصير الليمون
"مع أطفالي ، الذين كانوا في الرابعة والسادسة من العمر في ذلك الوقت ، فتحنا أكشاك عصير الليمون ، كما قد تكون مبتذلة. يعلمهم حرفيا ثمار عملهم. ساعدت المساعدة في صنع عصير الليمون ، مع ليمون حقيقي ، في كل خطوة ، حتى يصبح المنتج جاهزًا للتسويق. إنهم يتعلمون دروس "الموقع ، والموقع ، والموقع" ، ويفهمون أن المكان الذي أقاموا فيه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في حركة المرور التي يمكنهم توقعها. يؤدي الإعداد في الزاوية إلى حدوث بعض حركة المرور ، ولكن ليس بقدر ما يحدث بالقرب من ملعب قريب في يوم حار حيث يتدرب مجموعة من الأطفال على كرة القدم.
عندما ينتهون من ذلك ، يعودون بأرباحهم إلى الوطن ويحسبونها. يساعدهم هذا في تحديد وفهم ما تعنيه العملات المعدنية والعملة الورقية المختلفة. لديهم أيضًا بنوك حصالة مقسمة إلى أربع غرف مختلفة - الادخار والاستثمار والإنفاق والتبرع. وهذا يساعدهم على فهم المنافع المختلفة للمال والإرضاء الفوري والإرضاء المتأخر والمساهمة للآخرين ". - شيت شوارتز ، RICP، وممثل مسجل لدى ستراتيجيز فور ويلث ، ومستشار مالي في بارك أفينيو سيكيوريتيز ، وممثل مالي لشركة Guardian Life Insurance
علمهم أن يدخروا - ولكن استمتع أيضًا بالمكافآت
للتوضيح ، كل هذا يبدأ بالمسؤولية والعمل الجاد وكسب بعض العجين. لكن هذه النصيحة بالتحديد هي حول ما أفعله بهذه الأموال المكتسبة. عندما أحصل على نوع من المكافأة أو الدخل غير المتكرر ، فأنا دائمًا ، وبدون أن أفشل ، أقوم بخصم مبلغ صغير من تلك المكافأة لي ولزوجتي وابنتي ، ونخرج جميعًا معًا ونشتري شيئًا ممتعًا لأنفسنا ، شيء لم نكن لنشتريه لولا ذلك لأننا اعتقدنا أنه تافه أو صعب يبرر. نحن نوفر الجزء الأكبر ، لكن القاعدة هي أنه يتعين علينا إنفاق هذا المبلغ المخصص الأصغر على شيء ممتع ، وعلينا القيام بذلك معًا كعائلة.
هذا مهم بالنسبة لي لأنه إذا لم تستمتع بجزء من أموالك "الآن" ، فقد لا تحصل على بالصدفة ، وثانيًا ، يخرجنا ، كعائلة ، من القيام بشيء يخالف القواعد العادية للادخار و الإنفاق. أنا كل شيء عن الادخار بالطبع ، لكنني أيضًا أستمتع بمكافآت العمل الجاد ، وهذا ما يدور حوله كل هذا حقًا. إذا كنت لا تعامل نفسك جيدًا ، فأنت متأكد من أنه لا ينبغي أن تتوقع من أي شخص آخر ذلك ". - دان ستامبف ، نائب الرئيس ، رأس المال الشخصي النقدي
استخدم "تخطي العد"
هناك أكثر من طريقة للعد حتى 100. يمكنك أن تأخذ الطريق الطويل ، بدءًا من الرقم واحد. أو يمكنك أيضًا العد بالثنائيات أو العشرات أو العشرينات أو حتى الخمسينات للوصول إلى هناك بشكل أسرع. يعد تعلم "تخطي العد" مقدمة مهمة لتطوير الطلاقة في الحساب ، وإدراك الأرقام ، وأساس الضرب والقسمة - ناهيك عن حساب النقود. ما عليك سوى صب مجموعة من العملات المعدنية على الطاولة ووضعها في أكوام حسب نوع العملة المعدنية (البنسات والنيكل والدايمات والأرباع). اعمل مع طفلك على "تخطي العد" باستخدام عملات وقيم مختلفة ، مما يعزز ما تعلموه. على سبيل المثال ، اسألهم عما إذا كانوا قد لاحظوا أي أنماط (على سبيل المثال أثناء العد بمقدار 2 و 5 و 10). إذا كان "تخطي العد" لا يزال معقدًا للغاية بالنسبة لأطفالك ، فاستمر في التدريب عن طريق تغيير عدد العملات المعدنية التي يعدونها. سيشجع ذلك أطفالك على اكتشاف قيمة إجمالية أخرى ". -جيريمي كويتنر ، خبير مالي مقيم ومدير تحرير ، خبأ
استخدم مصروف الجيب بشكل جيد
"من المهم تعليم أطفالك كيفية الادخار والفوائد المحتملة. أعتقد أن الطريقة الممتعة للقيام بذلك هي من خلال مصروفهم الجيب. لنفترض أنك تمنح طفلك 10 دولارات في عطلة نهاية الأسبوع. بمجرد إنفاقه ، ذهب. لكني أود أن أقدم عرضًا مفاده أنه إذا كان ذلك مقابل كل تغيير يجرونه في نهاية كل أسبوع تتم مطابقة التغيير من أموالي ، ويتم توفيرها حتى يصل إلى 100 دولار ، ويمكنهم شراء شيء لأنفسهم مميز. على سبيل المثال ، إذا أحضروا لي 2 دولارًا ، سأضع 4 دولارات لهم ، وينمو هذا القدر حتى يصل إلى 100 دولار. الفرصة هنا للأطفال أن يفكروا حقًا فيما ينفقون أموالهم في ، بينما ترى أيضًا أن التوفير يمكن أن يؤدي إلى عملية شراء أفضل مطلوبة بالفعل في نهاية." - أندرو رودريك ، الرئيس التنفيذي لشركة شركات إصلاح الائتمان
استخدم الاقتصاد المميز مع الأطفال الصغار
”اجعل المال ممتعًا. يمكن للأطفال الصغار البدء في تجربة "اقتصاد رمزي" من خلال التظاهر باللعب في متاجر البقالة أو البنوك: الألعاب التي يمكن أن تشارك طفلك بنشاط في اللعب والبدء في فهم المال. من المهم أيضًا أن ندرك أنه قد يكون من المفيد إنشاء أنشطة أخرى للأطفال الأكبر سنًا ، من خلال تعريفهم بالكتب المالية سهلة القراءة ، مثل هذا الكتاب. اشرح لهم كيف تتعامل عائلتك مع الاستثمار ودفع الضرائب وطلب المشورة المالية من مستشار "- ديلون فيرجسون ، CFP ، رئيس المنتج ، زوي المالية
اجعل مفهوم تحديد الأولويات حاسمًا
"نطلب من أطفالنا الثلاثة القيام بأنشطة معينة في المنزل خارج نطاق أعمالهم العادية التي نعوضهم عنها بمبالغ صغيرة من المال. بهذه الطريقة يتعلمون أنه لكسب المال يحتاجون إلى بذل جهد إضافي والعمل الجاد. يتعلمون أيضًا أن الأموال التي يكسبونها في المنزل يمكن إنفاقها على مجموعة متنوعة من الأشياء المختلفة ، لكننا نعلمهم مفهوم تحديد الأولويات ، لأن المال مورد نادر. والأهم من ذلك ، نعلمهم أن أفضل استثمار يمكنهم القيام به على الإطلاق هو تعليمهم ، لأن التعليم يؤدي إلى فرص عمل أفضل ونوعية حياة أفضل.
فتحنا حسابات ادخار جامعية لجميع الأطفال الثلاثة عبر UNest وأكبرنا يسهم بالفعل في حسابها الخاص. نوضح لها كيف ينمو المال بمرور الوقت ونعلمها عن مفهوم الاستثمار والفائدة المركبة والنمو المعفى من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، نؤكد أن نقص المدخرات يمكن أن يؤدي إلى ديون الطلاب. يمكن أن تكون الأموال المقترضة باهظة الثمن وستؤدي الحاجة إلى سداد قروض الطلاب إلى حدوث انتكاسات في الحياة وتأخير قرارات مهمة أخرى مثل شراء منزل أو تكوين أسرة. إن تخصيص مبلغ صغير كل شهر والاستثمار في التعليم يعلم أطفالنا الانضباط ويحفزهم على التفكير على المدى الطويل ". - كسينيا يودينا ، الرئيس التنفيذي ومؤسس UNest
علمهم عن العملات المعدنية والأركان الأربعة
"أعتقد أن سن السادسة هو سن مناسب للبدء في تعليم الأطفال عن المال. الهدف الأول العظيم هو تعليمهم العملات المعدنية. في حين أن هذا قد يبدو بسيطًا ، إلا أنه ليس موضوعًا سهلاً كما تعتقد. خذ خطوة للوراء وفكر في هذا: لماذا قيمة النيكل الكبير أقل من الدايم الصغير؟ أعتقد أنه من الممتع ممارسة الألعاب مع الأطفال بمجرد فهمهم لقيمة كل عملة من خلال جعلهم يصنعون مجموعات مختلفة للحصول على دولار واحد. 10 عشرة سنتات. 20 نيكل. اربعة ارباع. مائة بنس. خمسون بنسًا وربعين.
ابدأ بتعليمهم أحد الركائز الأربع لمحو الأمية المالية: الادخار والإنفاق / الميزانية والاستثمار والصدقة. بالنسبة للأطفال الأصغر سنًا ، فإن المدخرات هي الأسهل حيث يمكنك ببساطة استخدام وعاء شفاف حيث يمكنهم وضع عملات معدنية فضفاضة ورؤيتها تتراكم. تذكر أن تجعل الدروس مناسبة للعمر وأن تطوير ذكاء المال ليس تمرينًا في محاولة إنشاء Warren Buffet التالي. يتعلق الأمر بجعلهم يشعرون بالراحة عند التحدث عن المال ، وفهم مفردات المال الأساسية ، وبدء عادات جيدة في النهاية تدوم مدى الحياة. أنت تريد أن تتجنب أسلوب خرطوم الإطفاء في التدريس حيث تتراكم على الكثير من المعلومات في وقت قريب جدًا. بدلاً من ذلك ، فكر في استخدام طريقة التنقيط بالتنقيط التي يمنحك البدء بها في سن مبكرة الكثير من الوقت لبناء أساس رائع. " - توماس ج. Henske ، شريك ، مستشارو لينوكس
كن منفتحًا على أهدافك المالية
"عندما كان أطفالي أصغر سناً ، اتفقت أنا وزوجتي على هدف صارم لدفع ثمن منزلنا في عدد محدد من السنوات. عندما تم الوصول إلى هذا الهدف ، اتفقنا على اصطحاب العائلة في رحلة إلى عالم ديزني. اشترينا أحجية ميكي ماوس وقمنا بتجميعها وفككناها بطريقة أننا مقابل كل 1000 دولار قمنا بتخفيض أصل القرض ، قمنا بتجميع الكثير من قطع اللغز معًا. لقد خلق تمثيلًا مرئيًا لتقدمنا. شرحنا هدفنا للأطفال من حيث فهمهم لذلك رأوا التقدم والمكافأة في النهاية بعد عدة سنوات من العمل. بينما يفهم الأطفال الآن الجانب المالي من الهدف ، فإن التمثيل المرئي للغز يتذكرونه أكثر من غيرهم ". - فيل كيرنين ، CFA | مدير محفظة ، ميتشل كابيتال
علمهم عن الفائدة المركبة
"بصفتي مخططًا ماليًا ومستثمرًا دقيقًا ، يتم تعليم أطفالي حول الفائدة المركبة في سن مبكرة. عندما تتلقى ابنتي البالغة من العمر خمس سنوات أموال عيد ميلاد من أقاربنا ، أريها كيف أن تخصيص 25 في المائة من أموالها يمكن أن يمنحها المزيد من دمى باربي والدمى في المستقبل. أسأل ، هل تفضل شراء باربي واحدة اليوم ، أو أن تتمكن من شراء خمس باربي لاحقًا؟ حتى الطفل يمكنه أن يفهم أنه من خلال تأجيل بعض الإشباع الفوري اليوم ، يمكنه الاستمتاع برفاهية أكبر لاحقًا ". - ثانسي باناجيوتاكوبولوس ، مخطط مالي ، تدار الحياة
لا تقل "لا يوجد نقود"
"قل بدلاً من ذلك ، المال ذو قيمة ويجب استخدامه بحكمة. أو المال لا يضيع. والسبب هو أن الأطفال لا ينبغي أن يكبروا مع عقلية محدودة ولكن عقلية وفيرة أثناء تعلم توخي الحذر مع المال. بقول "لا يوجد مال" ، يخبر الطفل أنه عندما يحصل على المال في أيديهم ، يمكنهم التخلص منه ، وهذا ليس بالأمر الجيد ". - كوكب الرحمن مؤلف كتاب محاسبة للمبتدئين
لا تنس قوة الإرضاء المتأخر
"يبلغ عمر أطفالي عامين و 4 أعوام حاليًا ، وفي حين أنه من السابق لأوانه بالتأكيد تعليم أي أموال كبيرة دروس للطفل البالغ من العمر عامين (بصرف النظر عن تعليمه كيفية وضع العملات المعدنية في حصالة نقود) ، فإن الطفل البالغ من العمر أربع سنوات هو آخر قصة. لقد جربت مؤخرًا هذه الطريقة البسيطة لتدريس المدخرات وقد نجحت بشكل جيد. كل ليلة ، كنت أعطيها ربعًا لتقويم ألعابها قبل النوم. يمكن أن تختار استخدام ربعها للحصول على مكافأة من طبق الحلوى ، ولكن إذا احتفظت بخمسة من أماكن إقامتها ، فيمكننا القيام بشيء خاص في نهاية هذا الأسبوع (اذهب إلى حديقة الحيوانات ، والمطعم المفضل ، وما إلى ذلك). الإشباع المتأخر هو مهارة قيمة للتعلم في سن مبكرة ، وأنا أخطط لاستخدام طرق أكثر تعقيدًا لتحفيز الادخار مع تقدمها في السن ". - مات فرانكل ، سي إف بي ، الصعود
حوّل الأخطاء المالية إلى لحظات قابلة للتعليم
“نحن لا ندفع لأطفالنا مقابل الأعمال اليومية مثل ترتيب فراشهم أو إطعام الكلاب أو التقاط ما بعد أنفسهم. لكنني أدفع لهم مقابل جز الباحة (طفلي البالغ من العمر 10 سنوات) أو المساعدة في قطع الحطب (جميع أطفالي) ، وهي أشياء تتجاوز مساهماتهم الأسرية العادية التي عملوا بجد لتحقيقها. من المهم أيضًا السماح لهم بارتكاب الأخطاء. أراد طفلي البالغ من العمر 10 سنوات مؤخرًا شراء إصدار فيلم جديد مقابل 19.99 دولارًا ، لذلك سمحت له بذلك. في اليوم التالي أراد شراء لعبة فيديو. قلت بالتأكيد ادفع لي ويمكنه شرائها. ثم أدرك أنه أنفق كل أمواله على الفيلم. هذا هو الوقت المناسب لإجراء محادثة جيدة حول هذا الموضوع. هل كان يستحق؟ ما الذي يمكنك فعله بشكل مختلف؟ " - جويل هودجز ، CPA ، حدس، مدير مجموعة المحتوى الضريبي
اشرح الفرق بين الاحتياجات والرغبات
من أهم دروس المال التي أقوم بتدريسها لأطفالي الصغار هو الفرق بين الاحتياجات والرغبات. إذا كانت تحمل شيئًا في متجر - لنقل شيء من ممر الحلوى - فسأسأل "هل تريد ذلك ، أم تريد ذلك؟" استغرق الأمر بضع محاولات ، لكنها تعطلت. قد يكون من المفيد وضع حد أقصى لـ "الاحتياجات" ، مثل واحد أسبوعيًا ، مع إظهار أننا نهتم دائمًا باحتياجاتنا ". - مات فرانكل ، سي إف بي ، الصعود
قدم فكرة المال مبكرًا وغالبًا
"في المنزل ، نقدر التحدث بصراحة عن حياتنا المالية وقيمة الادخار بحيث يتعلم أطفالنا بالقدوة. تتمثل إحدى الطرق الرائعة التي نعلم بها ابننا البالغ من العمر 4 سنوات عن المال في جعلهم يفهمون قيمة الشراء. في ذلك اليوم ، أراد ابني أن نشتري له لعبة جديدة لجهاز iPad الخاص به. "لإقناعنا" ، جعلناه يتعرف على القيمة فيما يتعلق بالتكلفة الفعلية للعبة. ليس من السابق لأوانه أبدًا أن يفهم أطفالك تكلفة الأشياء. “- أندريس جارسيا-أمايا ، مؤسس ، زوي المالية
إدراج نظام المغلفات
"الأطفال ليسوا أبدًا أصغر من أن يتعلموا كيفية التعامل مع المال ، وإحدى الطرق الممتعة بالنسبة لهم للتعرف على المال هي جعلهم يفصلون مخصصاتهم عما يريدون إنفاقه. يمكنهم القيام بذلك عن طريق وجود مظاريف صغيرة ووضع مبلغ معين من مخصصاتهم. يساعدهم هذا في التعرف على الميزانية وقيمة المال عندما يصل هذا الظرف المعين إلى مبلغ الهدف. يُسمح للأطفال أيضًا بامتلاك حسابات بنكية ، لذلك من الجيد أن يكون لديهم حساباتهم حتى يتمكنوا من البدء في تعلم الادخار مبكرًا. — ليونارد أنج ، CMO ، إدارة الملكية
جرب منهج "بنك أبي"
"بحلول الوقت الذي بدأت فيه ابنتي المدرسة الابتدائية ، كان لديها عدد قليل من الأعمال المنزلية كل أسبوع تحصل على بدل بسيط وقد تحصل على فاتورة 10 دولارات في بطاقة عيد الفصح من أجدادها. فبدلاً من الحصول على حصالة صغيرة ، تقدمنا في التطلع ، ومع انتشار بطاقات الخصم في كل مكان ، أنشأت "The Bank من أبي. "باستخدام بطاقة مفتاح فندق قديمة ، صنعت بطاقة خصم بنك أوف داد وفتحت 'الحساب.'
في سن 12 عامًا وعميلة لبنك أبي منذ فترة طويلة ، كانت بالتأكيد جاهزة لفتح حساب حقيقي. من خلال البنك الذي نتعامل معه ، كان الحساب مرتبطًا بحساب أحد الوالدين لذلك كان لدينا رؤية لكل شيء. في البداية ، جلسنا وقدمنا أساسيات الميزانية. تحدثنا عن فهم مقدار ما "كسبته" ، وكيف يحتاج الجميع إلى المدخرات لحالات الطوارئ / الأمطار اليوم ، وكيفية التوفير أيضًا لشيء "كبير" مثل الجينز الفاخر والمطرز والمبهج مجرد كان امتلاك.
الآن في الرابعة والعشرين من العمر ، أتت ابنتي إلي وسألتني عما إذا كان بإمكاني مساعدتها في إصلاح جدول البيانات الذي أعدته لأنها أرادت محاولة سداد قروض الطلاب في وقت مبكر ، لكنها لم تتمكن من جعل الصيغ تعمل. إذا كان هناك أي شيء يجعل الوالد المحاسب أكثر سعادة من سماع "مرحبًا أبي ، هل ستتحقق من جدول البيانات الخاص بي؟" اتضح كانت قريبة جدًا ، ولكن جعلها تقوم بالعمل وتوجيهي من خلاله ، جعل إصلاح خطأها أمرًا منطقيًا بالنسبة لها وتمكينها لها. - جريج جامبل ، حدس، مدير تطوير المحتوى الضريبي في Lacerte
