كل شيء يتغير عندما تصبح أحد الوالدين - خاصةً المالية. تريد التأكد من البدء في الأساس المالي الصحيح. لكن ، من الناحية المالية ، من أين تبدأ؟ ما هي أفضل نصيحة مالية يحتاج الآباء الجدد إلى معرفتها؟ هناك العديد من الأشياء في الاعتبار: معالجة الديون, إنشاء 529 حسابًاق ، مع التركيز على التقاعد، المتغيرة تأمين صحي, التخطيط لممتلكاتك ، جورب المال في صندوق يوم ممطر. لكن ، الصورة الكبيرة ، ما الذي يجب أن تركز عليه أولاً؟ لهذا السبب سألنا مجموعة من المستشارين الماليين: ما هي أفضل نصيحة تقدمها للآباء الجدد؟ الميزانيةوالتقاعد وحسابات FSA و كتابة الوصية جاء كل شيء للنقاش. كما فعلت ، أخذ خطوة إلى الوراء والنظر حقًا إلى أولوياتك كعائلة الآن. نأمل أن تكون جميع المعلومات بمثابة لقطة سريعة لما يجب التفكير فيه ومعالجته أثناء تحضيرك لهذه المرحلة الجديدة من الحياة المالية. إليك ما أوصوا به.
أعد تقييم كل شيء
"أفضل نصيحة مالية تلقيتها عندما أصبحت والدًا كانت إعادة تقييم كل شيء. سترغب في تجاوز كل شيء بمشط دقيق الأسنان ، لأن - خمن ماذا؟ لقد تغيرت حياتك تماما. لماذا لا اموالك ايضا؟
ابدأ تحليلك بهذا الترتيب: بالتأكيد
هذا أمر ضخم أيضًا: تفضل بزيارة موقع مثل Trust and Will أو انتقل إلى مكتب محامٍ. تأكد من حصولك على وصية حتى إذا حدث شيء ما لك و / أو لشريكك ، فستعرف أن طفلك سيتم الاعتناء به ". - ميليسا بروك ، خبير التمويل الشخصي و بنزينجامحرر المال
افهم ميزانيتك من الداخل والخارج
المشكلة الأولى التي يعاني منها العملاء هي الميزانية. من الأهمية بمكان إنشاء خطة إنفاق حتى تعرف أين تذهب أموالك شهريًا وتحدد أفضل طريقة لتخصيص الدخل التقديري للوصول إلى أهدافك. يمكن أن يساعد وجود خطة إنفاق في تحديد ما إذا كانت الرعاية النهارية الخاصة خيارًا ، ومتى وكيف يتم تمويل 529 خطة ادخار الكلية، كيف وأين يمكنك قضاء الإجازة وحتى المساعدة في التخطيط لليالي مع زوجتك. أوصي بموارد مثل نعناع، والتي تأخذ بيانات الإنفاق الخاصة بك وتوفر عرضًا بسيطًا لنشاطك. في النهاية ، ستمنحك الميزانية أو خطة الإنفاق فهماً أفضل لما تذهب إليه أموالك ، حتى تتمكن من إجراء التعديلات اللازمة لمساعدتك على وضع أسرتك الجديدة في أفضل وضع للبناء ثروة. — Krista Cavalieri CFP ، مدير الثروة المساعد ، بدروس ورولين ورو
قم بتحديث مزايا HSA و FSA والموظفين
عندما يحين وقت التسجيل المفتوح أو إذا كان طفلك قد ولد أو تم تبنيه في آخر 60 يومًا ، قم بمراجعة وتحديث مزايا الموظفين. تنشئ الولادة حدثًا مؤهلًا يسمح للعمال بتحديث اختيارهم لمزايا الموظفين. إنها مثل فترة التسجيل المفتوحة الخاصة التي تستمر لمدة 60 يومًا قبل الولادة وبعدها. يتيح التسجيل المفتوح أو الولادة الحديثة أو التبني لطفلك فرصة لتقديم مساهمة أكبر إلى حسابات التوفير الطبية الممنوعة من الضرائب مثل حساب الإنفاق المرن (FSA) أو حساب التوفير الصحي (HSA). إذا كان لديك نفقات رعاية الأطفال هذا العام ، فقد ترغب أيضًا في المساهمة في حساب الإنفاق المرن لرعاية المعالين (DCFSA). — باتريك س. Whalen ، CFP ، CTFA ، التخطيط المالي والن
يخطط. يخطط. يخطط.
إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقم بالتنظيم وقم بجرد الوضع المالي لعائلتك قبل تحديد اتجاهك الاستراتيجي. بدون فهم وضعك المالي ، من المستحيل تطوير أهدافك وتحقيق التوازن بينها بشكل مناسب مثل سداد الديون أو الادخار للجامعة أو بناء صندوق مالي للأيام الممطرة. هذه الأهداف كلها مهمة بالفعل ويجب أن يتطلع إليها معظم الآباء الجدد. ومع ذلك ، فإن القيام بذلك دون امتلاك فهم شامل لصورتك المالية الكاملة ثم تطوير خطة متماسكة ومدروسة جيدًا للوصول إلى تلك الأهداف قد يكون له عواقب غير مقصودة. من المرجح أيضًا أن تحقق أهدافك إذا كانت لديك خطة قوية تدعمها. "هدف بدون خطة هو مجرد الرغبة." أنطوان دو سانت إكزوبيري — آرون أولسون ، CFA ، CFP ، داكوتا كوست كابيتال ، ذ
حافظ على التكاليف العامة منخفضة
حافظ على التكاليف العامة منخفضة - خاصة تكلفة السكن. لا تمدد وتشتري المنزل "يمكنك التأهل للحصول عليه ، للحصول على قرض عقاري". بالتأكيد ، لا تنشغل بميزانية تتطلب من الزوجين العمل بدوام كامل ؛ لو إما لديه انتكاسة في التوظيف قد يكون مدمرًا - Len Hayduchok ، CFP ، المدير التنفيذي ، خدمات مالية مخصصة
أتمتة كل ما تستطيع
نصيحتي المالية الأولى للآباء الجدد هي أتمتة كل ما تستطيع. عندما أنجبت ابني الأول ، كنت غارقًا في كل الأشياء التي كان عليّ القيام بها وبما أنك لا تملك مساحة أكبر في عقلك لتولي مهام جديدة ، فمن السهل ترك بعض الأشياء تسقط على جانب الطريق. انتهى بي الأمر بفقد دفع فاتورة وارتفع معدل الفائدة الخاص بي! لحسن الحظ ، اتصلت بالشركة وكانوا قادرين على تغييرها مرة أخرى إلى وضعها الطبيعي ، لكن ذلك استغرق وقتًا وطاقة بعيدًا عن الأشياء الأخرى التي كان من الممكن أن أفعلها. اشترك في مدفوعات الفواتير التلقائية وقم بوضع مدخراتك واستثماراتك في تجربة تلقائية أيضًا - وبهذه الطريقة يمكنك البقاء على رأس أموالك ، حتى عندما تكون مرهقًا. — ميستي لينش ، رئيس التخطيط المالي في جون هانكوك
لا ترجع تقاعد الموقد
ينشغل الآباء الجدد في جميع النفقات التي تأتي مع طفل ، ويميلون إلى وضع التقاعد في الخلف لأنه يبدو بعيدًا جدًا. لكن الدراسات تظهر أنه كلما بدأت في الادخار للتقاعد مبكرًا ، كان ذلك أفضل. البدء في الادخار للتقاعد في سن 25 قد ينتهي بك الأمر إلى الاقتراب من الضعف في سن 65 بدلاً من الانتظار 10 سنوات أخرى لبدء الادخار. لذا ابدأ في الادخار أو استمر في الادخار قبل وبعد ولادة طفلك الجديد. - ليزا هوتر ، مدير أول لتخطيط الثروة في بنك Wells Fargo الخاص
التركيز على الإسكان - وإنشاء خطة ادخار قسري
أول فرصة لامتلاك سقف فوق رأسك ، يجب أن تفعل ذلك. يجب أن يكون المسكن متواضعا في أحسن الأحوال. ليس من المفترض أن تكون منزلك إلى الأبد. حياة إرادة يرميك ، سواء كنت مهتمًا بالاعتراف بذلك أم لا. إن وجود سقف فوق رأسك ، ويسمح لك بالتركيز ، أمر ضروري لصحتك العقلية ورفاهيتك المالية.
إذا كنت تعيش في منطقة من العالم (على سبيل المثال ، مدينة نيويورك) حيث يكون الإيجار إلى نسبة التملك غير متوازن (أقل تكلفة للتأجير) ، فلا تشعر بأنك ملزم بالامتلاك. ومع ذلك ، يجب أن تشعر بأنك مجبر على صرف نقود عن كل شيك أجر كما لو كنت تدفع رهنًا عقاريًا. ستسمح لك خطة الادخار القسري هذه ، بغض النظر عن مدى جودة أداء سوق الأوراق المالية أو الاقتصاد (أو عدم أداءه) ، بمضاعفة أموالك وربما تنمية ثروة كبيرة بمرور الوقت. — مايكل تاني ، مدير في Magnus Financial Group
بناء صندوق الطوارئ الخاص بك
أن تصبح أحد الوالدين يعني أنه من الأفضل أن تعتاد على التعامل مع ما هو غير متوقع. طريقة واحدة للقيام بذلك هي بناء صندوق للطوارئ. يجب أن يكون صندوق الطوارئ بمثابة احتياطي من الأموال المتاحة بسهولة والتي يمكنك استخدامها لمواجهة النفقات غير المتوقعة. يجب أن يتم الاحتفاظ بها في حساب مصرفي آمن ومستقر مثل حساب التوفير أو حساب سوق المال.
في بعض الحالات ، يمكن أن يكون القرص المضغوط مكانًا مناسبًا لصندوق الطوارئ إذا كان بإمكانك العثور على قرص مضغوط بغرامة سحب مبكر منخفضة نسبيًا في حالة احتياجك للوصول إلى الأموال قبل القرص المضغوط ينضج. يجب أن يمنحك صندوق الطوارئ وسادة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة مثل الأمراض التي لا يتم تغطيتها بالكامل التأمين الصحي ، وتكاليف أعلى من المتوقع لاحتياجات الأطفال المختلفة (تلك الاحتياجات تستمر في الظهور!) أو الأجور المفقودة من العمل الغياب.
الوقت المناسب للبدء في إنشاء صندوق للطوارئ هو عندما لا تزال تنتظر الطفل. يتيح لك ذلك ادخار المال قبل أن تبدأ في التعامل مع النفقات المتزايدة للامتلاك طفل ، ويجب أن تساعد في تغطيتك إذا كنت بحاجة إلى قضاء وقت أطول من المتوقع للأمومة / الأبوة غادر. — ريتشارد بارينجتون ، محلل مالي أول لشركة Money-rates.com
اكتب وصية لعنة
في حالة وفاة كلا الوالدين قبل وفاة طفلهما ، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك ترتيبات للتصرف في ممتلكاتك ورعاية طفلك. يسمح لك وجود وصية بالعناية بكل ما سبق. تأكد أيضًا من تحديث المستفيدين من التأمين على الحياة وحسابات التقاعد لتعكس الترتيبات التي تقررها مع محامي العقارات الخاص بك. يعد اختيار وصي لطفلك خطوة مهمة في تكوين وصية للآباء الجدد. يجب النظر في ذلك بعناية ويجب أن تسأل هذا الفرد أو الزوجين إذا كانا على ما يرام في تسمية الوصي قبل التوقيع على المستندات. — زاكاري موريس ، CFP ، مستشار الثروة ومؤسس خطوات FerryWealth
لا تنشغل بشراء كل شيء جديد
كل ما تشتريه للطفل ليس بالضرورة أن يكون جديدًا. يرغب الآباء الجدد بطبيعة الحال في منح طفلهم "الأفضل" وهذا غالبًا ما يظهر على أنهم بحاجة إلى دفع سعر التجزئة لعربات الأطفال وأسرة الأطفال وطاولات التغيير والكراسي المرتفعة. بالنسبة لبعض الآباء ، قد يعني هذا تحمل المزيد من ديون بطاقات الائتمان لتحمل كل ما يحتاجونه للإضافة الجديدة لأسرهم. ولكن سيخبرك أي والد للمرة الثانية أن العناصر المستخدمة بلطف جيدة بنفس القدر وعادة ما تأتي بجزء بسيط من السعر (أو مجانًا). أفضل مكان للبدء هو سؤال الأصدقاء والعائلة الذين لديهم أطفال بالفعل. ستندهش من مدى حرص بعض الآباء على تطهير معدات أطفالهم. — بيثي هاردمان ، خبير التمويل الشخصي في تالي
اجلس وفكر: ما هي أهدافك؟
سيخبرك الجميع بعمل صندوق مالي للأيام الممطرة ، ويجب عليك ذلك. لكن قبل البدء في وضع الميزانية ، فكر في أهدافك. والأهداف المستقبلية لطفلك (لا تقلق إذا لم تكن متأكدًا ، فلن تكون متأكدًا من أن طفلك يبلغ من العمر 30 عامًا على أي حال). من الصعب التخطيط للمجهول ، ولكن قم بتنفيذ بعض السيناريوهات لما يمكن أن يكون ثم فكر في كيفية التعامل معها. هل تريد أن يذهب طفلك إلى الكلية يومًا ما؟ ابدأ بالادخار لذلك الآن. ليس لديك تأمين على الحياة حتى الآن؟ الحصول على بعض. تريد التقاعد يوما ما؟ من الأفضل البدء في تمويل ذلك الآن. تتعلق الميزانية والادخار بالاستعداد للمستقبل. أهم شيء يجب التفكير فيه عند التخطيط هو ما هو هدفك؟ إذا تمكنت من تحديد الأهداف ، يمكنك البدء في اتخاذ قرارات مالية مهمة مناسبة لموقفك. — مورجان تايلور - كبير مسؤولي التسويق والمستشار المالي لشركة اسمحوا لي بنك
لا تنس التخطيط العقاري
مجال التخطيط المالي الذي غالبًا ما يتم نسيانه بالنسبة للأسر الأصغر سنًا هو التخطيط العقاري. من المهم جدًا تحديث خطة عقارك في أي وقت يحدث فيه تغيير كبير في عائلتك. يتضمن ذلك وصيتك والمستفيدين المعينين للحسابات المالية والثقة والتوكيل الدائم وخطاب النوايا والتوكيل الطبي. يمكن أن ينشئ هذا وصيًا للقصر ، والذي يعمل كمنفذ للتركة في حالة المرور وكيفية توزيع الأصول في حالة المرور. — براين فراي ، سي إف بي ، التمويل الآمن للهبوط
إنشاء بيان مهمة الأسرة
إنجاب طفل هو حافز كبير للآباء لقضاء الوقت في تكوين إرث عائلي. قبل فهم 529 حسابًا و 401k ، من المهم أن يكون لديك أساس وبيان مهمة العائلة. لماذا نعمل؟ ما هو المال الذي يهمنا؟ ما الذي نهدف إلى تحقيقه وما نوع الحياة التي نريد أن نصممها وننشئها لأطفالنا؟
عندما يتمكن الوالدان من الإجابة على هذه الأسئلة بثقة ، فسيعرفون ما إذا كانوا يريدون دفع تكاليف كلية أطفالهم أو ما إذا كانوا يعطون الأولوية لتقاعدهم. بالتأكيد ، نريد جميعًا لأطفالنا أن يعملوا بجد وأن يصبحوا أعضاء منتجين في المجتمع ، لكن العادات المالية والسلوك حول المال يبدأ من الشباب. إذا قررت الأم والأب أنهما يرغبان في دعم تعليم أطفالهما ، فإن تمويل حساب توفير الكلية منذ الولادة يمكن أن يوفر فوائد هائلة. — ثانسي باناجيوتاكوبولوس ، مدير تدار الحياة
افهم إنفاق أسرتك من الداخل والخارج
أفضل نصيحة للآباء الجدد هي فهم إنفاق أسرتك تمامًا. الإنفاق هو ثاني أهم موضوع في التمويل الشخصي بعد زيادة دخلك. أعتقد أن عملية إعداد الميزانية هي في الواقع الجزء الأكثر فائدة في عملية الإنفاق لأنه يسمح للأشخاص بمعرفة إلى أين تذهب أموالهم وما إذا كانوا يتفقون مع أموالهم أسلوب الحياة. ليس من الضروري أن تكون الميزانيات مقيدة وتقول إنك بحاجة لقرص البنسات.
يجب استخدام الميزانية كفحص صحي لأموالك ، وتتبع أهم العناصر مثل الإيجار أو قروض الطلاب أو مدفوعات السيارات أولاً ، ثم العناصر الأصغر التي تتكرر مثل عضويات الصالة الرياضية أو نيتفليكس. بمجرد احتساب التذكرة الكبيرة والرسوم المتكررة ، يمكن تصنيف الباقي على أنه إنفاق تقديري. تُعرف هذه الإستراتيجية بشكل أكثر شيوعًا باسم إستراتيجية Jar of Rocks. مع جميع أدوات الميزانية المجانية المتوفرة مثل Mint أو Personal Capital أو بعض الأدوات الأكثر قوة مثل YNAB ، عملية إنشاء الميزانية بسيطة مثل ربط حسابك الجاري أو بطاقات الائتمان الخاصة بك النظام. بمجرد أن يتم الربط ، ما عليك سوى تسجيل الوصول شهريًا والاطلاع على مستوى أدائك في الفئات المختلفة وإجراء تغيير إذا رأيت فرصة. — دان روث ، سي إف بي ، مستشار مالي ، التمويل الذروة القديمة
