من الصعب الجلوس أثناء هبوط سوق الأسهم كما حدث خلال الشهر الماضي. حان الوقت الآن للتحول نحو المزيد من التحفظ الاستثمارات? - جيمس إل ، بورتلاند ، أوريغون
يميل الرجال إلى حل المشكلات. عندما يكون أطفالنا عروسه لعبه ينقسم إلى قسمين ، ونحن هناك مع الغراء القوي في متناول اليد للتراجع عن الضرر. ومع ذلك ، في أوقات أخرى ، يمكن أن يؤدي الانطلاق إلى العمل إلى نتائج عكسية. الانخفاض المؤقت في السوق هو مثال على ذلك.
لا أحد يحب أن يرى بيضة العش التي حصلوا عليها بشق الأنفس تتضرر. لكن الاتجاه هو التخلص من الأسهم الخاصة بك عندما تكون عند مستوى منخفض ، وهو عكس ما تريد القيام به. هذه هي المرة التي تحتاج فيها إلى الحفاظ على عقلية الإصلاح لديك تحت السيطرة.
بالنسبة للمبتدئين ، التزم بإعادة التوازن على أساس القواعد ، كما يقول ريك فازا ، المستشار المالي في شركة Driven Wealth Management في سان دييغو. بالنسبة لمعظم الأشخاص ، هذا يعني أنك تعيد ضبط تخصيص فئات الأصول فقط على أساس تقويم صارم - على سبيل المثال ، مرة واحدة في السنة - أو عندما يتم إيقاف تخصيصك من الأسهم بمقدار معين. يقول فازا: "إنك تريد أن تتخذ قرارات وفقًا لشروطك ، وليس بشروط السوق".
"Bank of Dad" هو عمود أسبوعي يسعى للإجابة على أسئلة حول كيفية إدارة الأموال عندما يكون لديك عائلة. تريد أن تسأل عنه حسابات ادخار الكلية، أفكار ليلي للتاريخ بأسعار معقولة ، أو مكان للشراء ألعاب الأطفال بسعر رخيص؟ أرسل سؤالاً إلى [email protected]. هل تريد نصيحة حول الأسهم التي تعتبر رهانات آمنة؟ اسأل الوسيط الخاص بك. ثم أخبرنا. نود أن نعرف.
دعنا نقول ، بناءً على عمرك وأهداف التقاعد ، قمت بإنشاء محفظة تتكون من 75 في المائة من الأسهم و 25 في المائة من السندات. إذا تعرض السوق للانهيار ، فقد تصل هذه النسبة فجأة إلى 70 في المائة من الأسهم و 30 في المائة من السندات. لذلك عندما تعيد التوازن ، فإنك تشتري بالفعل أكثر الأسهم للحفاظ على التوازن. وبطبيعة الحال ، فإن العكس هو الصحيح في سوق صاعدة. النتيجة: أنت تشتري بسعر منخفض وتبيع بسعر مرتفع - إنه استثمار 101.
من المهم أيضًا إبقاء الأمور في نصابها. خلال شهر أكتوبر ، انخفض مؤشر S&P 500 بنحو سبعة بالمائة. لكن في العام ، كان الوضع ثابتًا إلى حد كبير. لذا ، إذا كنت تعيد التوازن مرة واحدة في العام ، فقد لا تحتاج إلى إجراء الكثير من التعديلات على الاستثمارات.
أعلم عن امتلاك صندوق للأيام الممطرة وحساب توفير لائق. ولكن ما هي بعض العلامات الأخرى التي لم تتم مناقشتها والتي يجب أن أفكر فيها على الصحة المالية الجيدة؟ - بريان س. ، مدينة نيويورك
إن التحقق من أموالك يشبه الحصول على فحص بدني عند الأطباء. الصفع على جهاز قياس ضغط الدم لا يروي القصة كاملة. أنت بحاجة إلى عمل كامل.
يعتبر صندوق الطوارئ القوي بداية جيدة ، لكنني سأقوم ببعض الاختبارات الإضافية أيضًا. لك نسبة الدين إلى الدخل (DTR) هو واحد منهم. المنطق هنا بسيط للغاية. كلما زادت الأموال التي تجلبها ، زادت قدرتك على التعامل مع ائتمانك - وهذا يشمل كل شيء من قروض الطلاب إلى بطاقة Visa الخاصة بك. لا عجب أن DTI هي أحد العوامل الرئيسية التي يبحث عنها المقرضون عند الاكتتاب في قروض أكبر. بشكل عام ، تكون في حالة جيدة إذا كان لديك أقل من 35 في المائة ، ولكن النسبة الأقل تظل أفضل.
يتعلق بذلك التدفق النقدي. يبدو الأمر وكأنه شيء يجب أن يقلق بشأنه محاسبو الشركات فقط ، ولكنه أمر مهم لأسرتك أيضًا. إذا لم تحقق دخلاً أكثر مما تنفق ، فلن تتمكن من الادخار على المدى الطويل ، وهذا هو الهدف الواضح. في الواقع ، سوف تستنفد أي مدخرات لديك بالفعل - أو تواصل حفر حفرة أكبر إذا كنت تعتمد على بطاقتك الائتمانية. لذلك إذا كان لديك تدفق نقدي سلبي ، فافعل كل ما لديك لتغييره وبسرعة.
ثم هناك الخاص بك مستوى الرصيد، والتي تحدد مدى تكلفة إخراج ملف الرهن العقاري أو الحصول على قرض سيارة من الآن فصاعدًا. إنه أيضًا مؤشر تقريبي لكيفية استخدامك للائتمان. إذا كنت تفرط في تمديد حساباتك المتجددة ، أو إذا فاتتك تواريخ الاستحقاق بانتظام ، فستظهر في رقم FICO الخاص بك.
ألق نظرة أيضًا على ملف معدل مدخرات التقاعد. إذا تمكنت من تحويل 15 في المائة على الأقل من دخلك نحو 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي ، بدءًا من العشرينات من العمر ، فمن المحتمل أنك في حالة جيدة. ضع في اعتبارك ، رغم ذلك ، أن هذا هدف فضفاض إلى حد ما. إذا لم تكن قد خرجت بالضبط من البوابة عندما دخلت إلى القوى العاملة ، فقد ترغب في دفع المزيد لتعويض الوقت الضائع.
أخيرًا وليس آخرًا ، اكتشف كيف تسير الأمور في قسم إدارة المخاطر. إذا كنت تربي أسرة صغيرة ، فهل لديك تأمين على الحياة سيحميها من احتمال حدوث شيء ما لك غير محتمل ، ولكنه حقيقي مع ذلك؟ هل لديك تغطية إعاقة تضمن دخلاً كافياً في حالة إصابة معيل أسرتك؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت للتسوّق قليلاً.
