Жена ми и аз говорим за да имаме първото си дете. Очевидно, това е огромно финансови предприятие. Всяка ситуация е различна, но кои са основните неща, които трябва да имаме предвид във финансово отношение, за да имаме бебе? Колко трябва да отделим в нашия бюджет? Прецакани ли сме? - Робърт С., Нашуа, Н.Х.
Внасянето на бебе в живота ви е вълнуващо, без съмнение. Но както посочваш, това също е огромно източване на джобния ви портфейл. Според а Проучване на USDA, типичните американски родители ще харчат около 12 680 долара годишно през първите няколко години от живота на детето (за съжаление тези разходи остават на сравнително ниво през цялото им детство).
Знам: много е. Но преди да започнете да нахлувате в шкафа за алкохол, важно е да осъзнаете, че малко стратегическо мислене понякога може драстично да намали щетите. Фактът, че мислите за всичко това предварително, е добро. И така, какви са всички финансови въпроси трябва да се справите, преди да станете родител? Ето какво трябва да имате предвид, преди да донесете малко дете в дома си.
1. Здравна осигуровка
Първата година от родителството е постоянен поток от пътувания до предложението на педиатъра за прегледи. Така че, въпреки че вече няма федерален мандат, наличието на застраховка е безсмислено.
Със сигурност няма да навреди на всеки от вас, който работи, за да разбере последиците от добавянето на дете към плана на вашия работодател. В зависимост от това кой има по-добра застраховка, тя може да бъде значително по-евтина по плана на единия родител, отколкото на другия. Ако знаете, че ще се опитвате да забременеете, ще искате да направите малко математика, за да видите дали планът с по-ниско приспадане си струва промяната.
2. Грижа за деца
Един от най-големите разходи, които родителите трябва да направят, е да плащат на някого, който да се грижи за бебето им, след като мама и татко се върнат на работа. Годишните разходи за грижи за деца варират от 4 822 долара годишно в Мисисипи до невероятните 22 631 долара в столицата на нацията.
За щастие IRS предлага данъчни облекчения за работещите родители. Родителите могат да използват гъвкавите разходни сметки за зависими грижи - ако вашият работодател го предлага - или детето и кредит за зависими грижи, който компенсира някои от разходите, свързани с разходите за дневни грижи и детегледачки.
Дори с тази помощ обаче разходите могат да бъдат доста плашещи. За да го заобиколите, може да опитате да попитате работодателя си дали можете да преминете към компресирана работна седмица или дори да останете вкъщи в определени дни, за да премахнете нуждата от външна помощ.
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
3. Застраховка живот и инвалидност
Никой не обича да мисли за възможността внезапно да се разболее от животозастрашаваща болест или да попадне в голяма катастрофа. Но когато имате съпруг и дете, които зависят от заплатата си, ще бъдете глупави да не се уверите, че са защитени от най-лошото.
За щастие, родителите, които са сравнително млади и здрави, обикновено могат да получат термин животозастраховането без да счупи банката. Например, 30-годишен мъж, непушач, може да получи 20-годишна политика с 500 000 долара обезщетение за около 25 долара на месец, ако като цяло е в добро здраве.
Но това не е единствената защита, от която се нуждаете. За повечето хранители също е добра идея да се насочат покритие за инвалидност, освен ако вашият работодател не предложи значителна полза като част от вашето обезщетение. По този начин, ако получите сериозно нараняване, което ви пречи да работите, вашето семейство ще бъде на солидна финансова основа.
4. Завещание или доверие
Подготовката за най-лошото също включва съставяне на завещание с инструкции за настойничество. Ако се случи немислимото, вие, а не съдилищата, ще решавате кой ще поеме попечителството над вашето дете. Може също да искате да създадете доверие, което диктува как и кога вашите наследници ще получат всички финансови активи, които оставяте след себе си. Има някои наистина евтини софтуерни програми „Направи си сам“, които можете да използвате за това, но ако тази идея ви изнервя, ще трябва да наемете адвокат. Цените варират, разбира се, въпреки че адвокатите обикновено таксуват някъде около 1000 долара за доста стандартно завещание; създаването на доверие обикновено ще ви откаже поне толкова.
5. Спестявания при спешни случаи
Фонд за черни дни е важен отказобезопасен за всеки в добро финансово здраве. Дори за хора, които не се канят скоро да започнат да стават родители, стандартният съвет е да имат от три до шест месеца разходи в спестовна сметка, за всеки случай. Достатъчно е да се каже, че тези с бебе в пръстите на крака ще искат да бъдат в горния край на този диапазон. Последното нещо, което искате, е да дадете цяла лодка пари за нов покрив или счупен климатик и да се чудите как ще плащате за нуждите на вашето бебе.
6. Жилища
С ново дете на път, този мъничък апартамент с една спалня може вече да не го прави. За много родители тази първа бременност означава намиране на по-зелени пасища – в идеалния случай такива, които могат да поемат и бъдещи попълнения в семейството. Вероятно не е изненадващо, че проучването на USDA установи, че жилищата са разход номер едно за отглеждане на деца. Мислете предварително за домашния фронт
7. Автомобили
Имате ли вече паркиран доверен SUV на алеята? Може да не се нуждаете от нов комплект колела. Изваждането на количка от хечбек, от друга страна, не е толкова забавно. Ако сте в последния лагер, ще трябва да вземете предвид колко по-просторен начин на транспорт ще ви върне обратно.
8. Храна, памперси и др.
Удивително е колко бързо малките човечета могат да преминат през гигантски буркан с формула. Излишно е да казвам, че това ще стане значителна част от месечния ви бюджет. И за да не мислите, че излизате евтино, защото жена ви кърми, просто помислете за всичко неща, от които ще се нуждае, за да стане естествено: помпи, сутиени за кърмачки, възглавници Boppy, торбички за съхранение на мляко и т.н. На.
Пелените са друг основен виновник, разбира се. Според Walmart, средното семейство харчи $527 годишно, ако използва марки, и около половината от това, ако избере марката на магазина си.
9. Дрехи и бебешки принадлежности
Когато добавите всичко, списъкът с измишльотини, от които ще се нуждаете за вашето малко, може да изглежда доста страшно. Има креватчето, столчето за кола, количката, бебефона - списъкът продължава. Добрата новина е, че някои от тези неща можете да получите от приятели, чиито деца са ги надраснали, и това се случва доста бързо.
Същото важи и за дрехите. За съжаление, бебетата се вписват в даден размер само за няколко месеца (а понякога и по-малко). Всяка майка, която познавам, обича да пазарува за тези неща, но може да успеете да допълните гардероба му с някои подаръци от хора, които познавате, ако сте отворени за това.
10. Спестявания в колеж
Няма съмнение – колкото по-рано отворите план 529 за децата си, толкова по-добре. Ако историята е някакъв ориентир, каквито и пари да вложите сега, ще нараснат експоненциално, докато детето ви е готово да тръгне в колеж. Според Savingforcollege.com, ще трябва да внасяте $111 на месец, за да покриете дори 25 процента от цената на това, което ще бъде типичното обществено обучение в щата. Но истината е, че всичко, което можете да включите, е по-добре от нищо.
Досега вероятно съжалявате, че сте задали въпроса. Но ще се оправиш, човече. Малко бъдещи родители са 100 процента финансово готови за всички предизвикателства, които детето ви поставя. Поне обмисляте нещата предварително, така че вероятно сте по-подготвени от повечето.
