Да, знам: Поддържане на а бюджет е важно за доброто финансово здраве. Но по отношение на създаването и придържането към един, какви са насоките, които трябва да имам предвид? Колко често преоценявам? На какво трябва да се съсредоточа най-много? Трябва ли да се колебае? Кои съвети за бюджетиране са най-важни? – Шон, по имейл
Повечето от нас осъзнават, че бюджетът е крайъгълният камък на финансовото благополучие. Проучване на Bankrate от миналата година установи, че около две трети от американците имат такъв, което наистина трябва да е добра новина.
И все пак очевидно не ги използваме много добре. Само 40 процента от възрастните имат достатъчно спестявания, за да се справят с неочакван разход от $1000 или повече, според Банката. Що се отнася до планирането за пенсиониране? не сме по-добри. Инвестиционният гигант Vanguard току-що пусна доклад което показва, че средното салдо по сметката за пенсиониране - където половината население е под, а половината е над - е мизерните 22 217 долара.
Така че попаднахте на важен въпрос: Как да създадем бюджети, които всъщност ни помагат да постигнем основните си финансови цели? Вашият имейл беше добро извинение да се свържете с някой, който знае малко по темата: Франки Корадо, финансов съветник в Холмдел, Ню Джърси, който също е президент на
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Както подсказва името им, мисията на АКТБ е да се занимава цялостно с финансите и вероятно няма нищо по-важно за него от солиден бюджет. Ето няколко насоки на Корадо по темата.
4 бюджетни съвета, които всеки трябва да знае
-
Платете първо на себе си в бъдещето
Психически много хора харчат заплатата си, преди тя дори да удари банковата им сметка. Има скара с четири горелки за задната палуба, новата видео игра, която току-що се появи по рафтовете, или дългоочакваната вечер с момчетата.
Това е добре - ако имате останали пари. Корадо препоръчва първо да пренасочите подходящ процент от доходите си към пенсионните и спестовните си сметки. Ако започнете млад, прехвърлянето на 10 процента от заплатата ви към 401 (k) би трябвало да ви помогне. Но ако можете, достигането на 15 или дори 20 процента ще ви даде малко място за дишане.
Ще ви даде ли изграждането на гнездово яйце същата тръпка като пътуването до Gamestop? Не, но бъдещото ви аз ще ви благодари, когато се пенсионирате, преди да навършите 75-ия рожден ден.
Докато първо се грижите за тези дългосрочни нужди, вие също си давате известна финансова свобода. „Докато достигате тези минимални прагове, бюджетът става по-малко необходимост“, казва Корадо. -
Фокусирайте се върху голямата картина
Може ли да е полезно да прегледате извлечението по дебитната си карта, за да разберете къде отиват парите ви? Сигурен. Всъщност Корадо казва, че по-специално новите клиенти могат да се възползват от проследяването на разходите си за около три месеца. (Той харесва приложението Mint заради неговата лекота на използване, въпреки че други инструменти също могат да ви помогнат да се справите с вашите транзакции.)
Но въпросът не е да се биете при всяко посещение в Starbucks или пътуване до McDonalds с кола - а да разпознаете по-големите тенденции в играта. Може би това, което смятате за навик за стрийминг на видеоклипове веднъж на време, всъщност ви струва 50 долара на месец. След като разберете това, можете да направите нещо по въпроса.
„Проблемът е, когато се опитваш да опишеш всичко в детайли незабавно“, казва Корадо. Така че, не губете гората заради дърветата – по-важното е да знаете колко харчите като цяло и кои категории разходи наистина ви дърпат назад за период от седмици. -
Поддържайте темпото си
Убер-амбициозните цели звучат страхотно. В действителност те се провалят мизерно в повечето случаи. Корадо използва примера на двойка, която се надява да намали навика си да харчи 6000 долара на месец до 5000 долара. Вероятно това няма да се случи с един замах. „Те са склонни да се обезкуражават и да спрат напълно“, казва той.
Една от стратегиите, които Корадо харесва, е да я настрои така, че цялата ви заплата да отива в спестовна или брокерска сметка. През първия месец може да прехвърлите цялата сума в разплащателната си сметка. До месец номер два опитайте да увеличите този трансфер обратно, така че $50 да останат в спестявания и т.н. Става дума за бебешки стъпки.
Не само че е по-малко вероятно да се обезкуражите напълно, но и с по-малко пари на ваше разположение ще ви е по-трудно изпадане в това, което Корадо нарича „промъкване на начина на живот“ – тази неволна тенденция да започнете да харчите повече, отколкото можете в действителност си позволяват. -
Знайте към какво се стремите
Една от основните точки на ефективното бюджетиране е просто осъзнаването, казва Корадо. Освен ако не знаете какви са вашите навици за харчене и спестявания, ще останете на първа скорост.
Но има и емоционален компонент. Просто казано, имаме нужда от вдъхновение. Ето защо Корадо набляга на „визуализацията на целта“ – способността да се вижда светлината в края на тунела. За по-младите работници това може да е авансово плащане за нов дом. За хора на средна възраст, пенсионирането след 10 години е по-вероятно да бъде следващият етап.
Някои плановици всъщност препоръчвам да наименувате спестовните си сметки, било то „покупка на жилище“, „нова кола“ или каквато и да е целта ви. Това е умствен трик, който ви помага да се съсредоточите върху крайната цел и ви кара да се чувствате, сякаш финансовата ви жертва прави някакво добро. Както казва Корадо: „Ако целите ви са несигурни, е много по-трудно да почувствате, че искате да бъдете умишлени“.
