Американските родители никога не са били по-стресирани. В почти половината от страната домакинства с двама родители, и двамата родители работят на пълен работен ден ⏤ в сравнение с 31 процента от домакинствата през 1970 г. И мнозина го правят от финансова необходимост, не само заради кариерната амбиция. Никога не е струвало повече отгледай дете, купи къща, плащат за дневни грижи, или прекарат дете в колеж отколкото днес. Във Вашингтон, например, средното семейство плаща 35 782 долара годишно, за да задържи две деца в детска градина, най-високата сума в страната. Тогава не е изненадващо, че толкова много родители смятат да напуснат работата си оставащи вкъщи родители. Защо и двамата работят, когато половината от заплатата ви отива направо за грижи за деца?
Решението дали единият родител трябва да напусне работата си очевидно е лично и зависи от множество фактори, някои финансови, но много други не. Фактът обаче остава, че ако числата не се събират, няма начин един родител да може напуснат работата си
1. Запитайте се: Какво искате да правите? Каква е целта?
Преди дори да прецените числата, трябва да се запитате защо обмисляте да се откажете. Дали защото мразиш работата си? Има стрес на двама родители, работещи на пълен работен ден, стават твърде много за вашето семейство или брак? Или просто искате да останете вкъщи с децата?
Има разходи, свързани както с работата в офис, така и с работата по отглеждането на деца, така че е важно да определите каква е крайната цел, преди да вземете прибързани решения. Може ли ситуацията ви да бъде поправена чрез намаляване на часовете, преминаване към работа на непълно работно време или преместване на детето ви на по-евтино дневна грижа? И какво ще постави по-голям стрес на семейството ви: опитвайки се да намалявате разходите всеки месец, за да живеете с един доход, или двамата родители да са изтощени от опитите да балансират работата и дневните грижи?
"Какво искаш да правиш?" казва Бекер. „Искаш ли да работиш или искаш да бъдеш вкъщи с децата си? Финансовите последици от всяко решение са важни и трябва да се вземат сериозно, но крайната цел е да изградите живот, който искате, който да ви прави щастливи.
2. Изчислете колко ще паднат вашите доходи
Ако приемем, че целта е единият родител да остане вкъщи, процесът за показване на числата е доста лесен. Започва с изчисляване на новия ви доход и сравняване с вашите разходи.
„Ако паднете до един доход, вашата нетна заплата може да се увеличи, защото сега попадате в по-ниска данъчна група“, казва Бекер. В резултат на това по-малко данъци ще бъдат удържани от всяка заплата, оставяйки ви повече пари, отколкото може да сте очаквали всеки месец. Бекер препоръчва да използвате сайт като Paycheckcity.com, за да оцените новото си месечно заплащане.
По същия начин той предлага да използвате инструмент като TaxCaster на Turbo Tax, за да прецените с колко ще намалеят вашите федерални данъци. Очевидно, ако вие плащайте сами данъците си, можете да прекарате времето си в попълване на фиктивна данъчна декларация за следващата година, но отгатването въз основа на новата ви, по-ниска данъчна група няма да работи.
„Защото имаме прогресивен данъчен кодекс и вие преминавате през множество данъчни групи“, казва Бекер. „Не можете просто да използвате данъчната си група, за да го разберете. Вие също трябва да вземете предвид данъчен кредит за деца и подобни удръжки. Наистина се нуждаете от някакъв инструмент, ако искате да сте точни за него."
Две последни неща, които трябва да имате предвид, когато изчислявате новото си заплащане: здравна осигуровка и пенсионни спестявания. Бяхте ли покрити от медицинската застраховка на вашия работодател преди да напуснете? Ако е така, може да се наложи да преминете към семеен план, който ще струва повече на месец и ще намали доходите ви за вкъщи. По същия начин работният партньор увеличава ли техните 401 хиляди принос за да помогне за компенсиране на приноса за загуба или съвпадение от другата работа. Ако е така, отново, това означава по-малко заплащане.
3. Съберете ВСИЧКИ Ваши разходи
Единственият начин да получите ясна представа дали можете да си позволите да живеете с един доход е да разберете къде отиват всичките ви пари всеки месец. Ако имате късмет, вече сте проследяване на разходите в Quicken. Ако не, ще трябва да направите малко работа с краката. Следващата стъпка, казва Бекер, е да сумирате всичките си разходи ⏤ фиксирани, променливи, нередовни и спешни ⏤ и да видите къде ще излезете. Въпреки че най-големият разход, който вероятно ще загубите, е грижата за децата, не забравяйте, че работата ви струва пари: храна, дрехи, пътуване до работното място (бензин, паркинг, тарифи за влак), кафе, химическо чистене, поддръжка на автомобила, всичко се събира ⏤ и всичко това е парите, които се връщат във вашите джоб.
„Включете сметки като данъци върху собствеността, застрахователни премии за живот и собственици на жилища и всякакви годишни или нередовни разходи, като поддръжка на дома, ремонт на автомобили, подаръци, пътувания, всичко, което знаете, ще се появи, но не е задължително да знаете кога трябва да вземете предвид." Бекер добавя. И той подчертава да не забравяте първо да си платите както по отношение на пенсионните спестявания, така и по отношение на вашите фонд за дъждовни дни. Докато Бекер признава, че стандартният фонд за спешни случаи представлява разходи за 3-6 месеца, той трябва да се увеличи. „Тук добавяте риск, защото ако този човек загуби работата си, тогава нямате доход.“
Също така внимавайте да използвате действителните цифри на разходите, а не обикновени бюджетни цели за това, което вие ще похарчете за хранене навън, пътуване или облекло напред, когато имате само един доход. Някои хора забравят – или не искат – да добавят текущите си разходи толкова, колкото планират да похарчат, и както всеки, който има бюджет, знае, това не винаги се получава.
„Бих внимавал да приема, че можете просто да изключите много от тези неща, като хранене навън и пътуване“, казва Бекер, „аз ще се съсредоточи върху разходите, които определено ще се променят, неща като грижи за деца, разходи за пътуване до работното място, химическо чистене, вашият гардероб.
И накрая, добавете нови разходи като здравно покритие на вашия семеен план и дългосрочна инвалидност, което според Бекер е друга голяма защита, която можете да имате, ако ще има само един доход.
„Ако вие сте единственият, който печели доходи за семейството, дългосрочната застраховка за инвалидност е наистина ценна защита“, добавя Бекер, „то гарантира, че имате приходи, дори ако имате медицински проблеми те остави без работа за продължителен период от време." Първото място, където трябва да потърсите покритие, трябва да бъде при вашия работодател, но индивидуалното покритие, което получавате сами, често е по-силен. Не е изненадващо, че също е по-скъпо и по-трудно за получаване.
4. Сравнете числата
И така, как изглеждат числата? Каква е нетната разлика между вашата промяна в доходите и промяната в разходите? Нетно положителен ли сте или нетно отрицателен?
„Ако е нетно положително, с други думи, приходите ви намаляват с по-малко от разходите ви намаляването и напускането на работата ви е нещо, което искате да направите, трябва да сте свободни да го правите“, Бекер казва.
Той добавя: „В повечето ситуации вероятно ще бъдете в сценария, при който спадът в доходите е по-голям от спада в разходите." В този случай ще трябва да разберете каква е тази разлика и да разберете начини да направите промени във вашия разходи. Това не означава, че не е възможно, просто ще трябва да направите някои съкращения.
5. Направете пробно изпълнение
Бекер препоръчва да опитате да живеете с един доход за няколко месеца, преди всъщност да напуснете работата си. Той предлага да вземете разликата между вашата промяна в приходите и разходите и да я поставите директно в спестявания, като по същество се преструвате, че не съществува. Например, ако разликата между приходите и разходите ви сега е 500 долара на месец, започнете да ги отхвърляте и практикувайте да живеете от новия по-нисък доход. В допълнение към простото доказване, че можете да се справите с новия начин на живот, според Бекер ще натрупа някои спестявания, които можете да използвате, за да управлявате прехода.
След като разберете колко по-малко пари ще правите всеки месец, е по-лесно да започнете да измисляте къде да направите промени в бюджета си, независимо дали се храните по-малко, намалявате пътуванията и т.н. „Започнете да работите върху тези промени сега, преди всъщност да трябва да ги направите, и докато все още имате този допълнителен доход“, казва Бекер. „Ако можете да го направите, тогава страхотно, можете да се чувствате комфортно да промените тази работа. Ако не можете да го направите, ако наистина е борба, тогава може би все още не сте готови да се откажете."
6. Не забравяйте да мислите дългосрочно
Лесно е да загубите представа за бъдещето, когато се борите с ежедневната мъка на родителството на пълен работен ден и две работни места на пълен работен ден. Но е важно да се отдръпнете и да помислите в дългосрочен план. Имайте предвид, че бюджетът на семейството е най-малък, когато децата са под 5-годишна възраст и макар че сега нещата може да са трудни, не винаги ще е така.
„Със сигурност е възможно в зависимост от заплатата и разходите за грижи за деца и други свързани разходи, поне един за един от вас, работата ви струва повече, отколкото ви прави в момента", казва Бекер, "но също така е възможно това да продължи само няколко години." В Предполага се, че доходите ви ще се повишат с напредването на кариерата си и децата ви ще преминат от грижи за деца в безплатни обществени училища. Все пак е важно да вземете предвид, но не непременно да бъдете обвързани с неща като загуба на бъдещи печалби потенциал и повишения, съвпадащи пари, които не са допринесли за 401k, и по-малко социалноосигурителни обезщетения пенсиониране.
„Има много проучвания, които показват, че жените жертват много в кариерата си и напредъка от това да останат вкъщи с децата си“, казва Бекер. „Ако това искате да направите, със сигурност трябва да го направите, независимо дали сте майка или баща. Но има реалност, че ако напуснете работната сила сега, има поне добър шанс това да доведе до по-ниски печалби и по-трудно издигане в кариерата по-късно. Ако това са неща, които са важни за вас, тогава може да си струва да го изложите сега ⏤ дори ако това е финансова загуба в момента.”
Все пак, заключава Бекер, всичко се връща към първоначалните ви намерения. „Бихте ли могли да се пенсионирате по-рано или с повече пари, ако продължите да работите, вместо да останете вкъщи с децата си, дори ако това не е това, което искате да правите? Сигурен. Но не това е смисълът на всичко това. Целта е да правиш това, което искаш и да бъдеш щастлив."
