Миналата седмица, първият от шестмесечния аванс данъчен кредит за деца плащанията отиваха на милиони родители в цяла Америка.
В зависимост от дохода, семействата ще получават шест месечни плащания от $300 на дете за деца под шест и $250 за деца между шест и 16 години. Квалифицираните родители получават плащанията автоматично. И освен ако финансите на вашето семейство не се променят драстично между сега и сезона на подаването на данъци, това няма да доведе до бъдещи данъчни задължения. Всъщност авансът е половината от 3600 долара на дете за деца под шест години и 3000 долара за деца от шест до 16 години, които отговарят на условията, които данъкоплатците могат да поискат за своите данъци за 2021 г.
Плащанията са малка помощ за американските семейства, които все още се блъскат от пандемията. Никой не би винил лишените от пари, хронично разтревожени родители, ако унищожат цялата пачка в едно бягане на Target. Но какво предлагат финансовите съветници да правят с парите? Техните съвети варират от данъчни облекчени планове за спестяване до цялостно разглеждане на семейните бюджети.
1. Помислете сериозно за семейния бюджет
За да сте в добро финансово здраве, едно от най-важните неща, които трябва да направите, е да обърнете внимание на това как се движат парите ви. Разбирането как харчите днес може да ви помогне да ви покаже как да харчите по-разумно утре. Да, това е Финанси 101. Но трябва да се повтори. Ксения Юдина, основател и главен изпълнителен директор на семейно ориентирано приложение за спестяване UNest, препоръчва да се следва правилото 50/30/20. Ако не сте запознати, това означава, че 50 процента от приходите ви отиват за нуждите (т.е. наем, ипотека, храна и т.н.), 30 процента за вашите нужди, и 20 за дълг, спестявания и инвестиции с висок доход, ако вече имате спешен фонд, който може да покрие 6+ месеца живот разход.
2. Подхранвайте фонд за спешни случаи
Да, трудно е да се спестят пари. Особено когато имаш деца. Но складът с пари прави живота много по-лесен. Спешните ситуации стават по-малко спешни. Юдина съветва родителите да се съсредоточат върху изплащането на дълга с висока лихва, след което да създадат спешен фонд от 1000 долара и да се опитат да отгледат гнездното си яйце оттам. „Уверете се, че имате три до шест месеца (или повече) от разходите си за живот във фонд за черни дни“, Юдина казва и добавя: „След като имате фонд за спешни случаи, имате повече гъвкавост в начина, по който разпределяте допълнителните пари."
3. Отворете или финансирайте Roth IRA
Може да изглежда егоистично родителите да използват кредита за собствените си пенсионни сметки. Но финансов съветник в Калифорния Джеймс Уолш призовава родителите да поставят авансовите кредитни пари в Roth IRAs. За разлика от традиционните IRA, които подлежат на приспадане на данъци, докато хората внасят в тях и се облагат с данък при изтегляне по време на пенсиониране, доходите, получени в Roth IRAs, се облагат незабавно, вместо в оттегляне.
„Това е огромно, защото много родители ще бъдат в по-висока данъчна група след десетилетия“, казва Уолш. Ако доходите ви са спаднали тази година или смятате, че ще се повишат с течение на времето, вашата Roth IRA ще бъде обложена с данък с по-ниска ставка, отколкото когато бъдещото ви самостоятелно се изравни до по-висока данъчна група. „Трябва да спра много от моите по-възрастни клиенти да се ритат, след като разберат, че е трябвало да започнат Roth IRA, когато са били по-млади“, казва Уолш. И не е напълно егоистично, честно казано: когато децата ви пораснат, вие ще бъдете богат дядо, вместо разбит старец, който натоварва живота им.
4. Съхранете го в образователен спестовен план
За родителите е трудно да заделят пари за колеж, вместо да влагат парите си за по-спешни, непосредствени нужди. Но като финансов плановик в Охайо и баща на четири деца Джон Бовард отбелязва, че 529 планове са по-гъвкави, отколкото много родители подозират. Популярните данъчно облагодетелствани спестовни планове са свързани с висшето образование, но могат да бъдат изразходвани повече от просто колеж и висше училище. „Много от моите клиенти изпращат децата си в частни или католически начални училища и гимназии“, казва Бовард. „Начинът, по който са създадени 529 планове, те могат да се използват за плащане до $10 000 за обучение в K-12 класове.“
5. Използвайте (някои от тях) за семейно забавление
Това предложение - да използвате парите по начин, който ще се радва на вашето семейство - идва с повече предупреждения от другите тук. Трябва да дадете приоритет на плащането на дългове, натрупването на спестявания и инвестирането за бъдещето над това. Но като се има предвид, че децата ви ще пораснат, преди да се усетите, Майкъл Фогут, основател на Финансова група Фогут в Мичиган казва, че родителите, които могат да си го позволят, трябва да обмислят използването на малко от допълнителното тесто, за да направят някои спомени. „Ако бюджетът ви го поддържа, използвайте средствата, за да се забавлявате с децата си“, казва Фогут. „Вземете ваканция през уикенда или надградете оборудването си за игра на открито.“
6. Наградете се за това, че правите правилното нещо
Използването на парите разумно е трудно. Наградите се отлагат за бъдещето, което често оставя настоящето ви ежедневие да се чувства безполезно. Тара Унверзагт, сертифициран финансов плановик с South Bay Financial Partners в Торанс, Калифорния, казва, че ако правите правилното нещо като цяло, е добре да отделите малко пари за себе си. „Ако работите наистина усилено, за да изплатите дълга, освен за къща, разходи за детски колеж или някаква друга цел и сте се лишавали от покриете тези разходи и намерения, препоръчвам да използвате може би до 10% за лакомство, за да се поздравите, че сте свършили страхотна работа, управлявайки пари."
7. Проверете два пъти вашата застраховка живот и инвалидност
Меган Копка, Финансов съветник в Северна Каролина, специализиран в консултирането на семейства на деца с увреждания, казва, че родителите трябва да използват допълнителния доход, за да осигурят застраховката си живот и инвалидност. Писането на тези чекове може да се почувства прекалено предпазливо - или дори безсмислено - в краткосрочен план. Но ако нещо неочаквано ви извади от работното място в бъдеще, финансовата сигурност от добро застрахователно покритие може да ви помогне да предотвратите превръщането на извънредна ситуация в бедствие. „Това е защита на доходите“, казва Копка. „Когато сте млад човек, особено млад родител, най-големият ви актив е способността ви да печелите доходи.”
