Работя за малка фирма, чиято здравен план е невероятно скъпо. Един мой приятел спомена, че току-що получи покритие чрез краткосрочен план здравноосигурителен план – и спестява много пари в процеса. Това добра идея ли е? Имам съпруга и дъщеря, така че не искам да преследвам нещо, което в крайна сметка е безполезно. – Калвин, Роки Ривър, Охайо
Сегашният обитател на Белия дом не прави тихо. Въпреки това, удължаването на продължителността на краткосрочните здравноосигурителни полици е нещо, което е преминало под радара за много потребители.
През годините на Обама хората можеха да бъдат в един от тези планове само за три месеца. Но когато Тръмп влезе в Белия дом, администрацията му разшири максималната продължителност до 364 дни - и това даде възможност на пациентите да ги подновяват два пъти. Това, което първоначално беше предназначено като лейкопласт за хора между работните места, изведнъж се превърна в дългосрочен вариант за получаване на покритие.
Привлекателността на краткосрочната застраховка е доста очевидна: плановете са адски много по-евтини от индивидуалните полици, които ще намерите другаде. Всъщност, на
Защо тези планове са толкова евтини? Познахте – те спестяват от покритие. По-специално, емитентите могат да откажат покритие на хора със съществуващи заболявания, което означава почти всяко заболяване, за което сте търсили лечение през последните две години.
На всичкото отгоре, краткосрочните застрахователни планове имат по-малко ограничения по отношение на разходите, които покриват, отколкото плановете, съвместими със Закона за достъпни грижи (ACT). Така че може да откриете, че планът, за който пазарувате, не покрива неща като бременност, лечение на злоупотреба с вещества или лекарства, отпускани с рецепта (въпреки че някои предлагат отстъпка за тях). В някои случаи те няма да поемат сметката за наранявания, получени по време на автомобилна катастрофа или неща като трансплантации на органи.
Разглеждайки данните, не е трудно да се разбере защо застрахователните превозвачи биха искали да влязат на пазара. Според анализ на Съвременно здравеопазване, най-големият доставчик, United Healthcare Group, похарчи по-малко от 40 процента от своите премии приходи за плащане на искове миналата година. Забележително е, че някои компании излязоха дори по-малко. Това е в рязък контраст с плановете, съвместими с ACA, от които се изисква да връщат поне 80 процента от своите премии на клиентите.
Не се заблуждавайте. Тези планове могат да имат смисъл, когато действително се използват за краткосрочни нужди. Ако, например, сте между работните места и трябва да продадете къщата си, за да получите покритие на COBRA, това е добър вариант. Но дали е добър заместител на по-стабилно медицинско покритие в дългосрочен план? Ако това е всичко, което наистина можете да си позволите, разбира се. В противен случай вероятно ще искате да отидете другаде.
По-добра алтернатива може да бъде разглеждането на най-евтиния план на вашия работодател, дори ако той идва с висока самоучастие. Поне ще знаете, че ако нещо се случи на вас или на някой от членовете на вашето семейство, няма да имате някой стиснат застрахователен превозвач да ви каже, че ти си S.O.L. И тъй като можете да сдвоите планове с високи приспадания със здравна спестовна сметка, можете да получите данъчна облекчение за всички разходи, които плащате от джоба си.
Привидно разширяването на достъпа до краткосрочни планове е свързано с увеличаване на избора за потребителите; няма съмнение, че прави точно това. Но, в комбинация с премахването на индивидуалния мандат, това очевидно е начин да се отслаби и Obamacare. Колкото по-малко здрави хора се регистрират чрез обмен, вероятно толкова по-скъпи стават плановете за ACA.
Във всеки случай изглежда, че тези разширени „краткосрочни“ здравни планове може да останат тук. Група ищци, включително Асоциацията за планове, свързани с общността, съдиха Тръмп администрация над разширяването на тези застрахователни полици, като се аргументира, че това е край на ACA. Но през юли федерален съдия застана на страната на президента.
Дали тяхната по-евтина цена си струва допълнителния риск за вашето семейство? Трябва да излезете с присъдата по този въпрос.
