Чейс има известна конкуренция. Bank of Mom and Dad вече е седмият по големина кредитор за жилищни кредити в Съединените щати. Скорошно проучване от Legal & General Group установиха, че родителите са заели на децата си общо 47 милиарда долара през 2018 г., което е помогнало за закупуването на 1,2 милиона жилища. Казано по друг начин: всеки пети родител е помогнал за финансирането на покупката на жилище на стойност 317 милиарда долара. Четиридесет и три процента от получилите помощта са под 35 години.
Поради редица икономически причини — дълг по студентски заем, стагнация на заплатите, изключително високи наеми, изключителна цена на дневните грижи и други подобни услуги - не е изненада, че все повече хора от хилядолетието се обръщат към мама и татко, за да им помогнат да финансират бъдеще. В крайна сметка техният ГПР вероятно също е доста нисък. И в по-голямата си част, ако е възможно, родителите изглежда са добре с парите. Но дори ако всички участващи страни са съгласни със споразумението, преминаването на парите може да промени отношенията. Вината и срамът често преобладават. Освен това остават въпроси: Какъв е планът за връщане на заема? Дали подаръкът е само начин родителите да ви държат под крилото си? Съгласен ли е вашият съпруг да приеме такъв голям подарък? Какво ще се случи, ако нещата в брака ви тръгнат надолу? Ще бъдат ли парите използвани като ливъридж по-късно?
Истината е, че дори родителите ви да са готови и желаещи, може да е трудно да поискате от някого пари за закупуване на дом или субсидиране на други разходи. За да ви помогнем да преведем дискусията, разговаряхме с няколко правни, финансови експерти и експерти по взаимоотношенията, за да ви помогнем да се справите с всеки обмен на средства, идващи от банката на мама и татко.
Задайте условията предварително
Заемите от родители и свекъри могат да станат трудни, когато неустановените очаквания не съвпадат с реалността. Може би тези, които са приели парите, бавно връщат заема, но все още излизат на вечеря и на почивка. Може би мама и татко няма да спрат да питат кога ще им върнеш парите. За да се предотвратят такива сценарии — и много, много други — транзакцията трябва да се третира като бизнес решение и всички страни трябва да изяснят условията на заема незабавно.
„Ако за вас е важно това да се счита за заем срещу подарък, уверете се, че това е съобщено на всеки човек разбира това чрез писане или поне устно“, казва Кари Кравиец, лицензиран брак и семейство терапевт. Дори и с изложените условия, разберете, че личните чувства пак ще се появят и ще усложнят нещата. „Предполагайте проблеми и комуникирайте предварително, ако можете“, казва Аманда Клейман, защитник на финансовото здраве за Prudential. „През времето, когато заемът е „отворен“, опитайте се да въздържате преценката си и да вярвате на най-доброто – за собственото си спокойствие.“
Също така е важно всички да са на една и съща страница и личностите да бъдат взети под внимание, преди парите да сменят ръцете си. Уверете се, че сте разбрали какви са границите, когато става въпрос за други членове на семейството. Сплотено семейство ли е? Ако е така, тогава има голям шанс вашите братя или сестри на вашия съпруг да разберат за сделката. „Предвидете възможно най-много проблеми и се опитайте да идентифицирате потенциални решения“, казва Кравиец. „Няма да ги вземете всичките, но това ще е начало.“
Разберете участието на всички
Като родители, когато заемате пари на детето си и неговия/нейния съпруг, това ще създаде някои наранени чувства сред другите деца. Освен това може да ги постави в неудобно положение по отношение на вашето имущество. Като потенциални наследници на вашето имущество, на тях може да се падне да си върнат заема, ако нещо се случи с вас, преди да бъде изплатен. „Това ги поставя в наистина неприятна позиция“, казва Дейвид Н. Песин, адвокат по опазване на богатството в Pessin Katz Law. „Това ги поставя в положение да бъдат полицията по линията и това не е наистина честно. Не трябва да бъдете инструментът за създаване на конфликт. Децата имат достатъчно конфликти и без вие да ги създавате. Така че е въпрос на разговор с всеки и управление на всеки ъгъл на обмена.
Бъдете честни за чувствата си
Без значение колко прозрачен сте отпред, може да има недоволство и от двете страни. Ако родителите са пестеливи, може да се почувстват разочаровани, че децата не споделят фискалните си стойности и сега искат заем. От друга страна, децата, които се намират в тежко положение, може да завиждат на финансовата стабилност на родителите си. Ако възникнат тези чувства, важно е да се изправите срещу тях преди всяка сделка. Сега, разбира се, неговият изисква такт. Но нещата само ще се влошат, ако подобни чувства тлеят.
Водете неудобни дискусии
Хипотетична ситуация: Вашите родители дават пари на заем на вас и съпругата ви срещу първоначална вноска. Няколко години по-късно обстоятелствата се променят и вие подавате молба за развод. Сега какво става? „Как ще се реши това?“ пита Песин. „Ще каже ли тя:„ Не съм взела пари назаем, а синът ви. И вече не съм омъжена за него, така че не плащам нищо.“ Въпреки че тя се оказа с половината къща, за която парите бяха дадени назаем?“ Това е важно е предварително да се установи на кого точно се дават парите, за какво се използват и какво ще се случи в случай на евентуална грозна ситуация. резултати.
Разводът не е единствената трудност, която може да срещнете, когато се занимавате с вътрешносемеен заем. Какво ще стане, ако родителят умре преди заемът да бъде върнат? Ами ако родител трябва да бъде хоспитализиран или изпратен в старчески дом и се нуждае от парите по-рано, отколкото сте планирали да ги върнете? Ами ако, като родител, сте загрижени за способността на децата да го върнат навреме или изобщо? Такива разговори трябва да се провеждат, преди парите да сменят собственика си, дори и да е неудобно.
„Хората не обичат да говорят за неприятни неща“, казва Песин. „Но те трябва. Трябва да си честен със себе си, а не просто да реагираш на колене, защото имаш нужда от пари, а татко ги има. Всички участващи страни трябва да се запитат: „Това наистина ли е най-добрият вариант?“
Проведете дискусията насаме
Лесно е да се заговори за пари по телефона или на семеен обяд. Но когато преминат през непринудена хипотеза и преминат към по-сериозна дискусия, трябва да има по-делова обстановка, за да се гарантира, че всички детайли са изгладени. Krawiec отбеляза, че е важно да ги провеждате в определено време и насаме, което също помага да се избегнат всякакви пасивни агресивни коментари или по-сериозни проблеми, които могат да бъдат повдигнати в публична среда.
Доведете трета страна
Има много емоции, свързани с междусемеен заем. За всички бизнес елементи, които са свързани с тази размяна на пари, когато всичко е казано и направено, това все още е семеен въпрос. И това идва с справедлив дял от други чувства. Ако случаят е такъв, Песин препоръчва да посетите съветник преди време и да изложите всичко там. „Ако има наистина лоши чувства“, казва Песин, „неудобни неща, които трябва да се кажат, отидете при семеен терапевт, седнете и обсъдете откровено. Те могат да ви помогнат да откриете нещата, които ще ви позволят да продължите напред с правните неща.
Тази статия е публикувана първоначално на
