Кои са най-важните уроци за учат децата на парите? Това е добър въпрос за разглеждане, особено защото благодарение на явната липса на широк финансова грамотност учебната програма в училищата, родителите трябва да бъдат тези, които внушават основните концепции за разходите, спестяванеи боравене с пари като цяло. Въпреки че със сигурност има уроци, които всички родители трябва да преподават на децата си за парите, ние се чудехме какво да правят финансови планери, счетоводители и други, които работят във финансовата индустрия, учат децата си за това пари? Кои понятия са съществени и как ги дестилират, за да могат да бъдат разбрани от, да речем, седемгодишно дете? Ето защо попитахме широк кръг финансови специалисти: „Какви уроци преподавате на децата си за парите?“ Разнообразните отговори включват всичко - от системи за пликове и разбиране на желания срещу нужди до създаване на фалшиви дебитни карти и инженерни лесни уроци за комбинирани интерес. Всички те осигуряват вдъхновение и инструкции как да помогнем на децата да започнат напред по пътя към финансовия успех и служат като напомняне, че никога не е твърде рано да започнете да учите децата за пари.
Изпробвайте системата за награди за диаграма със стикери
„Използваме диаграма със стикери система за възнаграждение с нашите малки, които са в детска градина и втори клас. Получавате стикер за домашна работа, практикуване, домакинска работа и други подобни. След като спечели 20 стикера, всяко дете може да избере играчка, опит, екстри и т.н. по техен избор (до $ стойност). Това е основна ценност в нашето домакинство; за да се внуши, че усилията и упоритата работа са необходими, за да се спечелят много от „желанията“ в живота. И че това отнема време." — Ронси Чаула, финансов съветник в Per Sterling Capital Management.
Включете финансовите теми в ежедневния живот
„Това може да бъде толкова просто, колкото да заведа децата си в банката, за да отворят разплащателна/спестовна сметка, включвайки двете ми деца – имам 14-годишен син и 11-годишна дъщеря — в разговори за домакински бюджет по време на пътуване до магазина или планиране на семейство ваканция. Важно е да споделяте уроци и това, което сте научили от опита си с управлението на парите, като дълбочината на този разговор зависи от вашето индивидуално семейство. Също така е добра идея да започнете да спестявате рано. Развитието на умни навици за спестяване е първата стъпка към придобиване на пари. Насърчаването на децата да внесат реалистична сума за спестявания, дори ако това са само $20 на месец, е лесен начин да ги поставите на правилния път за бъдещ финансов успех. —Даниел Кейхил, старши вицепрезидент, North Dallas Bank & Trust Co.
Доверете се на щанда за лимонада
„С моите собствени деца, които по това време бяха на четири и шест, отворихме щандове за лимонада, колкото и клише да е. То ги учи буквално на плодовете на техния труд. Помощта направи лимонадата, с истински лимони, на всяка стъпка, докато продуктът е готов за пазара. Те научават уроците за „местоположение, местоположение, местоположение“, разбирайки, че мястото, където са настроили, може да направи голяма разлика в трафика, който могат да очакват. Поставянето на ъгъла носи малко трафик, но не толкова, колкото до близкото игрище в горещ ден, където куп деца са на футболна тренировка.
Когато свършат, те връщат печалбите си у дома и ги преброяват. Това им помага да идентифицират и разберат какво означават различните монети и хартиена валута. Те също така имат касички, които са разделени на четири различни камери – спестявайте, инвестирайте, харчете и дарете. Това им помага да разберат различните полезности на парите, незабавното удовлетворение, забавеното удовлетворение и приноса към другите.” — Чет Шварц, RICP, регистриран представител на Strategies for Wealth, финансов съветник в Park Avenue Securities и финансов представител на Guardian Life Insurance
Научете ги да спестяват - но също така се насладете на наградите
„За да поясня, всичко това започва с отговорност, работа усилено и печелене на малко тесто. Но този конкретен съвет е за това какво правя с тези спечелени пари. Когато вляза в някакъв вид бонус или еднократен доход, аз винаги, без провал, отделям малко количество от този бонус за мен, жена ми и дъщеря ми, и ние всички излизаме заедно и купуваме нещо забавно за себе си, нещо, което иначе не бихме купили, защото смятахме, че е несериозно или трудно оправдавам. Спестяваме по-голямата част, но правилото е, че трябва да похарчим тази по-малка разпределена сума за нещо забавно и трябва да го направим заедно като семейство.
Това е важно за мен, защото едно, ако не се наслаждавате на част от парите си „сега“, може никога да не получите шанс и две, това ни извежда като семейство да правим нещо, което нарушава нормалните правила за спестяване и харчене. Искам да спестявам, разбира се, но също така искам да се наслаждавам на наградите от упоритата работа и това всъщност е всичко. Ако не се държите добре със себе си, със сигурност не трябва да очаквате някой друг да го прави." — Дан Стампф, вицепрезидент, Личен капитал в брой
Използвайте „Пропускане на броене“
Има повече от един начин за броене до 100. Можете да поемете по дългия път, като започнете с номер едно. Или можете също да броите по двойки, десетки, двадесет, дори петдесет, за да стигнете по-бързо. Да се научиш да „пропускаш броенето“ е важен предшественик за развиване на плавност в изчисленията, усет за числата и основата за умножение и деление – да не говорим за броенето на пари. Просто изсипете куп монети на масата и ги сложете на купчини по тип монети (пени, никели, монети и четвъртинки). Работете с детето си, за да „пропуснете броенето“, като използвате различни монети и стойности, засилвайки наученото. Например, попитайте ги дали забелязват някакви модели (например при броене по 2s, 5s и 10s). Ако „пропуснете броенето“ все още е твърде сложно за вашите деца, продължете да тренирате, като промените броя на монетите, които те броят. Това ще насърчи децата ви да разберат друга обща стойност." —Джеръми Куитнър, постоянен експерт по парите и редакционен директор, скривалище
Използвайте добре джобните пари
„Важно е да научите децата си за спестяването и потенциалните ползи. Мисля, че един забавен начин да направите това е с техните джобни пари. Да речем, че давате на детето си 10 долара за уикенда. След като се изразходва, го няма. Но обичам да представя предложението, че ако за всяка промяна те връщат в края на всяка седмица, това промяната се съпоставя от моите пари и се спестява, докато достигне $100, и те могат да си купят нещо специален. Например, ако ми донесат ресто от $2, оставям $4 настрана за тях и този пот расте, докато достигне $100. Възможността тук е децата наистина да се замислят за какво харчат парите си включен, като същевременно виждате, че спестяването може да доведе до по-добра покупка, която всъщност се иска в край." — Андрю Родерик, главен изпълнителен директор на Фирми за ремонт на кредити
Използвайте Token Economy с малки деца
„Направете парите забавни. Малчуганите могат да започнат да изпитват „икономия на символи“, като се преструват, че играят в хранителни магазини или банки: игри, които могат активно да включат детето ви в играта и да започне да разбира парите. Също така е важно да се признае, че може да е по-конструктивно да създавате други дейности за по-големи деца, като ги запознаете с лесни за четене финансови книги, като тази. Обяснете им как вашето семейство подхожда към инвестирането, плащането на данъци и търсенето на финансов съвет от съветник” – Дилън Фъргюсън, CFP, ръководител на продукта, Zoe Financial
Направете концепцията за приоритизиране от решаващо значение
„Молим трите ни деца да извършват определени дейности у дома, които са извън обичайните им домакински задължения, за които ги компенсираме с малки суми пари. По този начин те се научават, че за да правят пари, трябва да положат допълнителни усилия и да работят усилено. Те също така научават, че парите, които правят у дома, могат да бъдат изразходвани за различни неща, но ние ги учим на концепцията за приоритизиране, тъй като парите са оскъден ресурс. Най-важното е, че ги учим, че най-добрата инвестиция, която някога могат да направят, е собственото им образование, тъй като образованието води до по-добри възможности за работа и по-добро качество на живот.
Открихме спестовни сметки в колежа и за трите деца чрез UNest и по-голямата ни вече внася в своя собствена сметка. Показваме й как парите растат с течение на времето и учим за концепцията за инвестиране, сложна лихва и растеж без данъци. Освен това подчертаваме, че липсата на спестявания може да доведе до студентски дълг. Парите, които са взети на заем, могат да бъдат много скъпи и необходимостта от изплащане на студентски заеми ще създаде неуспехи в живота и ще забави други важни решения като закупуване на къща или създаване на семейство. Заделянето на малка сума всеки месец и инвестирането за образование учи децата ни на дисциплина и ги мотивира да мислят дългосрочно. — Ксения Юдина, главен изпълнителен директор и основател на UNest
Научете ги за монетите и четирите стълба
„Мисля, че шест години е добра възраст да започнете да учите децата на парите. Голяма първа цел е да ги научите за монети. Макар че това може да изглежда просто, това не е толкова лесна тема, колкото си мислите. Направете крачка назад и помислете за това: Защо големият никел струва по-малко от малкия стотин? Мисля, че е забавно да играете игри с деца, след като разберат стойността на всяка монета, като ги карат да правят различни комбинации, за да стигнат до един долар. 10 цента. 20 никела. Четири четвърти. Сто пенита. Петдесет пени и две четвърти.
Започнете с обучението им на един от четирите стълба на финансовата грамотност: спестяване, харчене/бюджет, инвестиране и благотворителност. За по-малките деца спестяванията са най-лесни, тъй като можете просто да използвате прозрачен буркан, където те могат да поставят разхлабени монети и да виждат как се натрупват. Не забравяйте да поддържате уроците съобразени с възрастта и че развитието на умни пари не е упражнение в опитите да създадете следващия Уорън Бъфет. Става дума за това да ги накарате да се чувстват комфортно да говорят за пари, да разбират основния речник за парите и в крайна сметка да започнат добри навици, които ще продължат цял живот. Искате да избегнете метода на преподаване с пожарни тръни, при който натрупвате твърде много информация твърде рано. По-скоро помислете за използването на метода капково-капково-капково, че започването им от ранна възраст ви дава достатъчно време, за да изградят страхотна основа.” — Томас Дж. Хенске, партньор, Lenox Advisors
Бъдете открити относно финансовите си цели
„Когато децата ми бяха по-малки, жена ми и аз се споразумяхме за агресивна цел да изплатим къщата си за определен брой години. Когато тази цел беше постигната, се съгласихме да заведем семейството на екскурзия до Disney World. Купихме пъзел на Мики Маус, сглобихме го и го разглобихме по начин, че за всеки $1000, който намалихме главницата по заема, събирахме толкова много части от пъзела. Той създаде визуално представяне на нашия напредък. Обяснихме нашата цел на децата така, че те могат да разберат, за да видят напредъка и наградата в края след няколко години работа. Докато децата вече разбират финансовата страна на целта, това е визуалното представяне на пъзела, което си спомнят най-много. — Фил Кернен, CFA | портфолио мениджър, Мичъл Капитал
Научете ги за сложната лихва
„Като финансов плановик и придирчив инвеститор, децата ми се учат на сложна лихва в ранна възраст. Когато петгодишната ми дъщеря получава пари за рожден ден от нашите роднини, аз й показвам как отделянето на 25 процента от парите й може да й даде много повече Барби и кукли в бъдеще. Бихте ли предпочели да купите една Барби днес или да можете да купите пет Барби по-късно, питам аз? Дори едно дете може да разбере, че като отложи някакво мигновено удовлетворение днес, то може да се наслади на по-голям лукс по-късно.” — Танаси Панайотакопулос, финансов плановик, Управляван живот
Никога не казвайте „Няма пари“
„Вместо това кажете, че парите са ценни и трябва да се използват разумно. Или парите не трябва да се губят. Причината е, че децата не трябва да растат с мислене за ограничаване, а с мислене за изобилие, докато се учат да внимават с парите. Казването „няма пари“ казва на детето, че когато получи пари в ръцете си, може да ги изхвърли, а това не е хубаво нещо. — Кокаб Рахман, автор на Автор на Счетоводство за начинаещи
Не забравяйте силата на отложеното удовлетворение
„Децата ми в момента са на 2 и 4 години и макар че определено е твърде рано да преподавам значителни пари уроци на двегодишното дете (освен да му покаже как да слага монети в касичка), четиригодишното дете е друго история. Наскоро опитах този прост метод за преподаване на спестявания и той работи добре. Всяка вечер й давах една четвърт за оправяне на играчките си преди лягане. Тя можеше да избере да използва една четвърт, за да получи лакомство от чинията с бонбони, но ако спести пет от нейните четвъртинки, бихме могли да направим нещо специално през уикенда (да отидем в зоологическата градина, любим ресторант и т.н.). Забавеното удовлетворение е толкова ценно умение за научаване в млада възраст и смятам да използвам по-сложни начини за стимулиране на спестяванията, когато тя остарее.” — Мат Франкел, CFP, Изкачването
Превърнете финансовите грешки в поучителни моменти
“Ние не плащаме на децата си за ежедневни задължения като оправяне на леглото, хранене на кучетата или прибиране след себе си. Но аз им плащам за косене на двора (моето 10-годишно дете) или помощ за сеченето на дърва за огрев (всичките ми деца), неща, които са над нормалните им семейни вноски, за които са работили усилено. Също така е важно да ги оставите да правят грешки. Наскоро моето 10-годишно дете искаше да закупи нов филм за $19,99, затова му позволих. На следващия ден той искаше да си купи видеоигра. Казах, че със сигурност ми плати и той може да го купи. Тогава той осъзна, че е похарчил всичките си пари за филма. Това е моментът да проведете добър разговор около това. Заслужаваше ли си? Какво бихте могли да направите по различен начин?" — Джоел Ходжис, CPA, Интуиция, мениджър на група за данъчно съдържание
Обяснете разликата между нуждите и желанията
Един от най-важните уроци за пари, на които вече преподавам малките си деца, е разликата между нуждите и желанията. Ако тя държи нещо в магазин — да речем, нещо от пътеката за бонбони — ще попитам „Това имаш ли нужда или искаш това?“ Отне няколко опита, но тя се хвана. Може да е полезно да поставите твърдо ограничение на „желанията“, като например едно на седмица, като същевременно показваме, че винаги се грижим за нуждите си.“ Мат Франкел, CFP, Изкачването
Представете идеята за парите рано и често
„У дома ние ценим да говорим открито за нашия финансов живот и стойността на спестяването, така че децата ни да се учат от пример. Страхотен начин да научим нашето 4-годишно дете на парите е да го накараме да разбере стойността на покупката. Онзи ден синът ми искаше да му купим нова игра за неговия iPad. За да ни „убеди“, ние го накарахме да разгледа стойността във връзка с действителната цена на играта. Никога не е твърде рано децата ви да разберат цената на нещата. “- Андрес Гарсия-Амая, основател, Zoe Financial
Включете системата за пликове
„Децата никога не са твърде малки, за да се научат как да боравят с пари, един забавен начин за тях да научат за парите е да ги накарат да отделят надбавките си от това, което искат да харчат. Те могат да направят това, като имат малки пликове и поставят определена сума от своите надбавки. Това им помага да научат за бюджетирането и стойността на парите, когато този определен плик достигне целевата сума. Децата също имат право да имат банкови сметки, така че е добре те да имат своите сметки, за да могат да започнат да се учат да спестяват рано. — Леонард Анг, CMO, Управление на iProperty
Опитайте подхода „Банка на татко“.
„По времето, когато дъщеря ми започна начално училище, тя имаше няколко домакински задължения всяка седмица, за които получаваше малка надбавка и можеше да получи странната банкнота от 10 долара в великденска картичка от баба и дядо си. Вместо касичка, гледахме напред и с повсеместното разпространение на дебитните карти създадох „Банката на татко.“ С помощта на стара хотелска ключ-карта направих измислена дебитна карта Bank of Dad и тя отвори 'сметка.'
На 12 години и дългогодишен клиент на Bank of Dad, тя определено беше готова за реална сметка. С нашата банка сметката беше свързана със сметката на родител, така че имахме видимост за всичко. В началото седнахме и представихме основите на бюджета. Говорихме за разбирането на това колко много е „направила“, как всеки има нужда от спестявания за спешен/дъждовен случай ден и как също да спестите за нещо „голямо“ като тези нови изискани бродирани и ослепени дънки, които тя просто имаше имам.
Сега, на 24 години, дъщеря ми дойде при мен и ме попита дали мога да й помогна да поправи електронна таблица, която направи, защото искаше да опита да изплати студентските си заеми предсрочно, но не можа да накара формулите да работят. Ако има нещо, което прави родител-счетоводител по-щастлив от това да чуе „Хей, татко, ще провериш ли моята електронна таблица?“ Оказва се. тя беше много близка, но накарах нея да свърши работата и да ме преведе през нея, накара поправянето на нейната грешка да има смисъл за нея и да я овласти нея. - Грег Гембъл, Интуиция, Мениджър развитие на данъчното съдържание в Lacerte
