Ние наемаме нашето жилище и искаме да си купим дом, но това би ни вкарало в големи дългове. Трябва ли? — Стивън, Атланта
Много хора се страхуват да поемат дълг. И като цяло, това е възхитителен импулс. Но дългът всъщност може да бъде здрав, ако ви помага да постигнете дългосрочните си цели.
Докато за това обикновено не може да се каже салда по кредитни карти, например, а ипотека много често се вписва в тази категория. Собствеността на дома дава стабилност на семейството ви, да не говорим за възможността да изградите капитал в дългосрочен план (ако приемем, че планирате да останете в дома за приличен период от време).
Вместо да се фокусира върху това колко дълг натрупате се, въпросът, върху който трябва да се съсредоточите, е дали можете да си позволите плащанията. Общото правило е, че собствениците на жилища трябва да харчат не повече от 30 процента от брутния си доход за жилища, включително ипотечни плащания, застраховка на собствениците на жилища и комунални услуги. Тези, които нямат друг дълг, обикновено могат да отклонят близо 40 процента, без да претоварват бюджета си.
„Bank of Dad” е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искам да попитам за спестовни сметки в колежа, идеи за вечерни срещи или къде да купя играчки на евтино? Изпратете въпрос на [email protected]. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Попитайте вашия брокер. И тогава ни кажете. Бихме искали да знаем.
Докато отговаряте на тези критерии, не позволявайте на мисълта за ипотека да ви плаши. Някои родители искат двор или възможност да пуснат корени в конкретен училищен квартал – ползи, които често са по-лесни за постигане чрез собственост върху жилище. Други хора са доволни от наемането и това също е добре.
За какво си струва, огромното мнозинство от американците поемат значителни дългове, за да купят домовете си. Според ATTOM Data Solutions средната първоначална вноска през второто тримесечие на тази година е била само 19 900 долара, или 7,6 процента от средната цена на дома. Със сигурност не сте сами, ако излезете на червено.
Колко трябва да похарча за рождените дни на децата си? Има ли някаква тайна формула? – Кийт, Акрон, Охайо
Всеки родител иска да види огромна усмивка на лицето на детето си, когато рожденият му ден се търкаля. Но ако бюджетът ви е ограничен – а това са повечето от нас – не е нужно да изпращате дъщеря си и 30 от най-близките й приятели на концерт на Тейлър Суифт, за да бъде успешен. Нито пък трябва да се чувствате принудени да купите на сина си iPhone X, на когото той се подиграва.
В наши дни скъпите празненства за рожден ден са доста често срещано явление, което може да окаже голям натиск върху родителите да последват примера. А изследване миналата година от Т. Роу Прайс установи, че 29% от родителите харчат 300 долара или повече за партита и подаръци за всяко дете. Ако спестовната ви сметка не се пръсне точно по шевовете, може да е трудно да се разделите с толкова много пари.
Според мен е напълно добре да ограничите бюджета си до 100 долара или дори по-малко, ако това е всичко, което наистина можете да си позволите. Всеки път, когато списъкът с желания на децата ми стане по-голям от портфейла ми, използвам възможността да им напомня, че парите са ограничен ресурс за родителите. Това не е концепция, която им идва естествено – трябва да се научи. Освен това всеки път, когато планирате празнично парти или им дадете голям подарък с билети, това създава очакванията за нещо подобно през следващата година.
Открих, че най-добрите празненства са най-креативните и често най-евтините. Дъщеря ми наскоро отиде на тържество за рожден ден, където децата ходеха от гара на гара, рисувайки и правейки бижута. Не разрушаване на бюджета, но беше огромен хит. Спомням си, че водих сина си на парти, където родителите издигнаха в задния двор ивица с препятствия в стил командос. Това даде шанс на момчетата да издуят парата с приятелите си и те се забавляваха страхотно в процеса.
Не е нужно да каните тълпа от хора, за да направите деня специален. Поддържането на списъка с покани за трима или четирима близки приятели наистина може да помогне за поддържане на цената. И ако всеки донесе малък подарък, вашето дете може да не го пропусне, ако единственият ви подарък за тях е самото парти.
