Съпругът ми и аз бият се за пари през цялото време. Аз съм по-скоро копнеж за стотинки пенсиониране и вид ваканция; той е човек, който обича ястия и хубави мебели и не обича да се разнася. Как да се научим да виждаме финансово очи в очи? — Джулиана Р., Албакърки, Ню Йорк
Това, през което преминавате, е по-често, отколкото си мислите. Финансови разногласия не са изключение в бракове - те са по-скоро като правило. Ето защо парите постоянно са една от основните причини, поради които двойките ги наричат да се откажат.
Не е задължително да е така. С правилния подход се надяваме, че можете да подобрите разбирането си за нуждите на другия и да укрепите своите връзка в процеса. Това, което не искате да правите, е просто да отстоявате превъзходството на вашата гледна точка, казва Райън Хоус, психолог в Пасадена, Калифорния. „Както много неща, тук няма правилно или грешно, само лични предпочитания и нива на комфорт“, казва той.
Може би точно тези разлики всъщност са ви събрали на първо място. Спестителите са склонни да бъдат очаровани от хора с по-безгрижно отношение, казва Хоус. И дълбоко в себе си, пестеливостта на харчи може да намери утеха в хладната обосновка на пинчера. Разбира се, все още трябва да направите определени корекции, след като обедините живота си с този човек.
За да разрешите тези различия по смислен начин, наистина трябва да разберете какво движи съответните ви парични навици. За разходчиците парите означават да се разпуснат и да се насладят на плодовете на своя труд. Но за спестител като вас парите са повече за осигуряване на безопасност и стабилност.
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Точно както вие трябва да разберете откъде идва той, така и той трябва да разбере защо намаляването означава толкова много за вас. Кажете му какво точно ви притеснява в неговия свободен подход към финансите - че ви кара да се тревожите за бъдещото си благополучие.
„Когато видят, че не става въпрос само за харчене или спестяване, а за по-дълбоки желания, като желание за сигурност или свобода, която обикновено щраква за тях и се превръща в нещо, за което разбират, вместо да спорят“, добавя Howes.
След като разберете, че виждате нещата от две фундаментално различни гледни точки, може да ви е по-лесно да се справите с конкретни навици за харчене. Потърсете компромисно решение. Ако имате нужда от нова мебел, казва Хоу, може да предложите да му оставите да избере основните характеристики, докато вие предлагате да сравните магазина и да намерите най-добрата сделка.
Ето още една идея. Споменахте, че той обича да се храни навън редовно. Какво ще кажете да предложите да излезете на хубава (ако не и екстравагантна) вечеря два пъти месечно и да използвате остатъчните средства за настройване на седмични преводи в спестовната си сметка? Когато нямате толкова много от тях, може да откриете, че съвместните ви вечери означават още повече.
Жена ми претърпя тежка операция наскоро. Тя е добре, слава Богу, но сега гледаме сметки за 20 години. Какви са нашите възможности да се измъкнем от това цял живот дълг? - Рийд Л., Дъблин, Охайо
Да падне любим човек под ножа е емоционално изтощително само по себе си. Това е тъжен коментар за Американска здравна система че много от нас са изправени пред лавина от медицински сметки.
Отварянето на пощата и виждането на един изключително висок баланс след друг може да бъде шокиращо преживяване, без съмнение. Колкото и трудно да звучи, ключът е да останете спокойни. Това не е проблем, който ще разрешите напълно днес или дори утре. Въпреки това, стига да можете да формулирате план за игра, ще се оправите.
Първото нещо, което трябва да направите, е да проверите дали не сте надценени за нищо, което никога не е даденост. За съжаление, медицинските сметки привидно са написани с изричната цел да объркат пациентите. Поискайте подробна сметка и я прегледайте с гребен с фини зъби. Ако има някакви такси, които не са кристално ясни — или изглеждат като откровени грешки — обадете се на отдела за фактуриране и получете разяснение.
Не сте споменали дали сте напълно неосигурени или просто имате план с намалена ставка. Ако е последното, ще искате да разгледате подробностите на вашата политика. Ако застрахователят не е покрил процедурата на жена ви, или погрешно сте направили по-ниско възстановяване на разходи извън мрежата на болницата или хирургическата практика, абсолютно ще искате да заведете спор.
И ако сте напълно неосигурени, може да проверите дали сте на разположение за задна дата Medicaid покритие. Съгласно правилата на програмата пациентите могат да подават искове до три месеца, преди да кандидатстват, стига да отговарят на изискванията за допустимост през този период. Охайо е един от щатите, който разшири покритието си по програмата, въпреки че доходите ви все още трябва да паднат под 138 процента от федералната линия на бедността. Това е дълго, но ако някой от вас е безработен или се е върнал наскоро на училище, може просто да успеете.
Друга тактика, която може да приложите, е да проучите благотворителната политика на вашата болница и лекар – ако имат такава – за да видите дали отговаряте на условията за облекчение. Някои ще ви предложат почивка, ако сте напълно неосигурени и отговаряте на определени изисквания за доходи. Други могат да предложат отстъпка, дори ако имате застраховка, стига да можете да покажете, че сте изправени пред значителни разходи извън джоба.
Не се обезсърчавайте, ако след като опитате горното, все още останете с планина от дългове. Ако се обадите на екипа за таксуване, може да успеете да изработите споразумение за плащане, което разделя сметката ви на управляеми суми всеки месец. Но трябва да сте проактивни; ако просто правите малки плащания без сключено официално споразумение, те биха могли да хвърлят сметката ви в колекции – и това е като да поставите чук върху кредитния ви рейтинг.
Бих предупредил да не поставяте баланса си върху скъпа кредитна карта или дори в някой от кредитните продукти, насочени към здравеопазването, които болниците обичат да предлагат. Често тези кредитори рекламират нулев процент ГПР, но повишават лихвите си до 20 процента или повече, ако пропуснете плащане. Може да изглежда като хубаво и бързо решение, но в крайна сметка можете да влошите проблема си с дълга още повече в процеса.
Въпреки че никога не е идеалното решение, по-добра идея може да бъде тегленето на трудности или заем от вашата сметка за пенсиониране на работното място (ако вашият работодател го предлага). Терминът „заем“ е малко погрешно наименование. Вие връщате всичко, което дължите, плюс относително малка сума лихва. Но лихвата, която плащате, всъщност се връща във вашата сметка, така че крайният резултат от заема всъщност може да направи повече пари за вашия пенсиониране, не по-малко
Има някои недостатъци на този подход, разбира се. Не можете да правите вноски по план, докато заемът ви е неизплатен, което означава, че губите потенциална възвръщаемост на инвестициите. И ако напуснете работата си по някаква причина, пълният баланс трябва да бъде върнат изцяло. Но когато помислите за алтернативата – невероятни лихви по действителен заем – тя започва да изглежда по-привлекателна.
Не се притеснявайте, ще разберете това. Междувременно се надявам, че жена ви се фокусира върху възстановяването си и ще ви позволи да се справите с всички финансови неприятности.
