Тази година сумата на дълг по студентски заем в удара в САЩ 1,5 трилиона долара. Около 44 милиона души дължат на правителството толкова много. Средностатистическият човек днес завършва колеж с 30 000 долара дълг. Поне един от всеки трима наскоро завършили колеж има дълг по студентски заем. И докато хилядолетието и Gen Z студентите са особено натоварени, натоварени са и техните родители, които поемат разходите за колеж и вземат допълнителни заеми.
За новата й книга Задлъжнял: Как семействата карат колежите да работят на всяка цена, Кейтлин Залум, професор по социален и културен анализ в Нюйоркския университет, интервюира повече от 160 семейства, които са взели назаем, за да изпратят децата си в колеж, относно стреса от заемите. Студентският дълг, твърди тя, е променил структурата на семейството на средната класа - до степен, че дългът по студентски заем е новият маркер за средната класа. Бащински говори пред Zaloom за съкрушителната тежест на дълга по студентски заеми, какво трябва да знаят семействата и защо тя има надежда за бъдещето.
Във вашата книга вие твърдите, че дългът към колежа е новият маркер за това какво означава да си в средната класа. Как стигнахте до това заключение?
Много е важно да мислим за студентския дълг като централно значение за това какво означава да си средна класа днес. Средната класа живее винаги са били организирани около създаване на възможности за децата. Това е тясно поддържана ценност на американците от средната класа от далечната далечна история на страната.
Днес колежът е по-важен за постигането на тази цел от всякога. Когато мислим за какво означава да си средна класа, колежът трябва да бъде централен, а заплащането на колежа е в основата на семейството от средната класа. Това е проблем, с който се сблъскват всички семейства от средната класа, защото са организирани около възможности за младите хора. Днес това означава да бъдат поставени в тази ситуация, в която родителите трябва да изтеглят спестяванията си и да изтеглят баби и дядовци, ако имат ресурсите, а децата трябва да са в дългове.
Да си в дългове за колежа е абсолютно критично за всяка дефиниция на това какво означава да си средна класа днес.
Защо стигнахте до тази книга и тази книга? Знам, че преподавате в NYU - елитна институция, която е непосилно скъпа.
Моите ученици ме доведоха до тази тема. Аз съм културен антрополог; Изучавам културата на финансите от много, много години. Когато една студентка дойде в кабинета ми в сълзи, защото беше на път да завърши за десетки хиляди долари в дълг, осъзнах, че най-важният проект, който мога да преследвам, вече е точно пред мен.
Студентският дълг представлява един от най-важните начини, по които финансовата икономика е оформила ежедневието ни. Попадна в семействата ни. Това ме научи Кимбърли, моята ученичка. Тя разстроен заради този дълг - и ограниченията, които той поставя пред нейното бъдеще - не се отнасяше само до това къде може да отиде собственото й бъдеще. Нейното разстройство беше и за това, че може да разочарова майка й, чиито мечти тя също пренасяше напред.
Мисля, че NYU е идеален микрокосмос за идеята, че много от тези 18-годишни деца, които дават имената си на огромни заеми, всъщност не знаят в какво се забъркват. Когато разговаряхте с тези 160 семейства за студентския дълг, видяхте ли това чувство, отразено в децата, с които разговаряхте?
Проведох проучване на повече от 160 интервюта с родители и ученици, всички от които носят дълг като начин да накарат колежа да работи. Говорих за това и с родители, и с ученици. Много от учениците нямат пълна представа какво може да означава поемането на този дълг за тях на 18-годишна възраст. Това е съвсем разумно - никой 18-годишен наистина не би могъл.
Мисля, че истинското предизвикателство за семействата е, че нашата система за заплащане на колежа и високите разходи за колежа ги поставят в морално менгеме.
Какво имаш предвид под „морално менгеме“?
От една страна, родителите трябва да правят всичко възможно за децата си. Родителите ще направят абсолютно всичко за децата си, за да отворят възможности за децата си в бъдеще.
За много родители днес това означава да се изправят срещу високата цена на колежа и да се опитват да го накарат да работи, независимо от всичко. И така, една от най-важните части от моите разговори както с родителите, така и с младите възрастни беше за това как са взели решенията си да посещават едно или друго училище. Най-важното съображение за тях винаги е било „годността“.
Те говориха преди всичко за това как това конкретно училище ще помогне на учениците да реализират своя потенциал и талант. Това означаваше спецификата на това, което този университет предлага в класната стая, но също и видовете връстници, които те може да се срещнат, средата, в която може да се намират, като градската среда на Нюйоркския университет - всички тези елементи влязоха играй.
Така че семействата се опитаха първо да „пригодят“ правилно, а след това се опитаха да примирят разходите. За преобладаващото мнозинство от родителите в моето проучване това означаваше, че са го накарали да работи, независимо какво.
Идеята за това морално менгеме – че родителите от средната класа биха поели повече, отколкото могат да си позволят помагат на децата си да отидат в колеж – също изглежда е съчетано с това колко трудно е да се изплати студент заеми. Излязоха толкова много доклади за програмите за обслужване на студентски заеми и колко невъзможно е да се работи по тях. Разбраха ли родителите, че взимат заеми от трудна система за връщане?
Това, което наричам „студентски финансов комплекс“ е огромен. Тя включва частни кредитори, колежи и университети, чиито фондове за помощ са от съществено значение за студентите, и най-важното е, че включва федералното правителство. За повечето студенти Министерството на образованието е техният основен кредитор. Средно студентите завършват с около 30 000 долара дълг. Федералното правителство играе огромна роля в студентския финансов комплекс, защото повечето студенти ги приемат първо федерални заеми и за повечето студенти, които в крайна сметка покриват тяхната част от разходите за посещение колеж.
Не покрива това, което родителите им трябва да плащат. Но нито учениците, нито техните родители, които интервюирах, не говориха за проблемите със студентския финансов комплекс. Те най-често поемат проблема с плащането на колежа като личен въпрос.
Така че те наистина не се бориха с недостатъците в системата на студентския финансов комплекс.
Това е важна част от моралното менгеме, с което се борят. От една страна, тяхната отговорност като родители е да получат възможно най-доброто образование за децата си, независимо от цената. От друга страна, те също трябва да финансират изхода си от този проблем със собствената си предпазливост.
Сега всички знаем, че цената на колежа днес е твърде висока и че по принцип няма предпазливост, която да позволи на семействата да управляват тези разходи. Така че това е другото измерение на моралното менгеме – че федералната система за кредитиране, частната система за кредитиране и дори колежи и университетите казват на семействата, че трябва да поемат разходите за колеж чрез собствените си лични ресурси и сами книги. Това е невъзможно за повечето хора.
Смятате ли, че семействата възприемат колко е трудно да изплатите дълга като лично и морално провал поради начина, по който университетите, правителството и частните кредитори говорят с тях този дълг? Или има чувство на срам, свързано с дълга, което кара хората да не говорят колко трудно е да го изплатят?
Това не са само дългове. Разходите за колежа са дори повече от дълга. Това е дългът плюс. Първо трябва да се уверим, че разговорът с родителите и учениците е за всичко: какви родители са отговорни да плащат и какво са отговорни да плащат студентите, вторият от които често получава плащане заеми.
Родителите, от друга страна, трябва да плащат с всички възможни средства - те поемат втора работа, теглят пари от ипотеките си, ако имат собствен капитал в домовете си. Те поемат Заеми за родители PLUS, които са най-рисковите във федералния портфейл и най-важното, те изтеглят своите пенсионни спестявания. На всичкото отгоре децата им поемат дълг, за да ходят на училище. Така че целият комплекс от неща тежи на семействата като цяло.
Като се има предвид, че родителите често поемат втора работа, рефинансират ипотеките си и сами се задлъжняват, елитният колеж е междувременно инвестиция за родителите?
Знаем, че образованието в колеж се изплаща за повечето студенти, които завършват. Ако не завършите, наистина сте в беда, защото имате заеми и нямате диплома.
Но смятам, че ситуацията, в която в момента поставяме семействата, е несправедлива. На първо място, държавните университети в тази страна са изправени пред бюджетни съкращения от десетилетия и десетилетия. Те са притиснати до точката, в която не винаги е така че, да речем, частното образование струва много повече от държавното. Ние сме склонни да имаме този вид много ограничена идея за публично и частно [и че те имат много различни разходи], но за много студенти те съществуват в една и съща равнина, защото разходите за държавно образование са се увеличили значително.
Друг проблем е, че много семейства имат деца и в двете: те имат едно дете, което отива в щата Бъфало, и друго, което отива в Нюйоркския университет. Отново, от гледна точка на семейния бюджет, това са само два различни елемента, но те очевидно представляват много различни видове образование, които се опитват да съобразят с индивидуалното си дете.
Знаем, че около една трета от хората на възраст от 18 до 29 години имат дълг по студентски заем. Кандидати като сенатор Елизабет Уорън и сенатор Бърни Сандърс пуснаха планове за анулиране на студентски задължения. Ще се промени ли нещо? Има ли бъдеще, в което системата за финансиране на студентите има повече смисъл или колежът може да бъде безплатен за семейства?
Има няколко неща, които очевидно трябва да се направят. Трябва да укрепим системите на държавните университети в цялата страна, които са изправени пред драконовски бюджетни съкращения. Това е ясно.
Трябва да направим държавните колежи по-евтини, така че те да са силен вариант. Трябва също така да дадем на университетите участие в резултатите от обучението на техните студенти. Така че за училища като NYU те биха се справили добре. Но за други видове училища – като тези с печалба – трябва наистина да ограничим тези училища, които вземат пари на децата и им предлагат съмнителни степени с малко влияние на пазара на труда.
Предвид това Бетси ДеВос отстъпи назад много наказания и разпоредби относно колежския бизнес с печалба, не съм сигурен, че това е толкова вероятно, освен ако демократ не спечели 2020 г.
Мисля, че е много окуражаващо да видим студентския дълг и високата цена на колежа в политическия дневен ред с такава сила и подкрепа. Днес видях анкета, която казваше, че повече млади хора възнамеряват да гласуват на изборите през 2020 г. от всякога и че студентският дълг е причината [те искаха да го направят.]
За учениците и техните семейства те ясно разбират този проблем и го живеят всеки ден. Но политическата дискусия трябва да бъде много по-обемна. Трябва да разберем какво [комплексът за финансиране на студентите] прави с отношенията между родители и деца, като променим тяхното усещане за това какво е възможно в бъдеще и да приемем това сериозно.
