Какво трябва ли моята финанси изглежда като навърша 40? Тоест колко пари трябваше ли да спестявам? Какви видове инвестиции трябва да имам? Знам, че е различно за всеки, но каква е предпоставката? - Маркъс Л., Маями
Браво за това, че сте уравновесени, когато уцелите голямото 4-0. Много момчета купуват крещящи коли и други скъпи мъжки играчки, за да покажат на света своята мъжественост. Вместо това използвате крайъгълния камък, за да оцените сериозно финансовата си готовност.
Прав сте - няма универсален отговор колко голямо трябва да бъде вашето гнездово яйце. Зависи от фактори като начина на живот, който очаквате да имате при пенсиониране, кога решите да спрете да работите и къде ще живеете.
Както споменах преди в тази колона, Харесвам бързите и лесни насоки, които компанията за взаимни фондове Fidelity излага като начин поне да влезете в правилната позиция. Те препоръчват да имате три пъти годишната си заплата, докато достигнете 40 (и шест пъти заплатата си, когато достигнете 50). Това число се основава на няколко предположения - например, че ще се пенсионирате на 67-годишна възраст и ще продължите да отделяте 15 процента от приходите си всяка година.
Излишно е да казвам, че изборът на нетрадиционна възраст за пенсиониране ще ви принуди да направите някои корекции. Ако се надявате да се откажете на 50, със сигурност ще имате нужда от много повече от това. Същото важи и за решенията за начина на живот. Ако планирате да прекарате златните си години в ежедневни рундове на голф в луксозен клуб, ще трябва да натрупате съответно инвестициите си.
Можете да получите по-точен номер, като включите информацията си в инвестиционен калкулатор, въпреки че някои са по-добри от други. аз съм фен на Калкулатор за пенсиониране на AARP защото пита колко от заплатата ви спестявате и колко очаквате да спечелите от социалното осигуряване, фактори, които са от решаващо значение за вашата оценка. След като отговорите на няколко бързи въпроса, ще ви каже дали отделяте достатъчно, за да покриете дългосрочните нужди.
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Вие също попитахте как трябва да инвестирате тези пари. Умно е бавно да ставате по-консервативни с инвестициите си, когато остареете, но знайте, че статистическивероятно ще живеете още близо четири десетилетия - и вероятно повече от това. Така че е добре да бъдете доста агресивен с микса от активи на тази възраст.
Може да искате да започнете с „правилото 110 минус вашата възраст“, за да разберете колко от гнездото си яйце искате да отделите на запасите. Така че на 40 години ще имате 70 процента от активите си в акции, които имат по-голям потенциал за дългосрочен растеж, и 30 процента в облигации или други инструменти с фиксиран доход.
Ако можете да живеете с малък риск, може дори да искате да бъдете по-агресивни от това. Всъщност ще намерите много фондове с целева дата, насочени към хора на вашата възраст, като например Фонд за пенсиониране Vanguard Target 2045 и Фонд Fidelity Freedom® 2045, с акции, които са по-близо до 90 процента.
Трябваше да пропусна някои плащания с кредитни карти по време на празника, защото освен стандартните разходи семейството ми премина през някои трудни времена (съкращения, неочаквано пътуване за семейна спешност). В резултат на това моят кредитен рейтинг танкиран. Кой е най-бързият начин да повиша отново кредитния си рейтинг, без да убивам бюджета си? - Брайън У., Нюпорт, Роуд Айлънд
Неотдавнашно проучване на сайта за сравнение на лихвените проценти MagnifyMoney установи, че средният възрастен е натрупал 1230 долара дълг през празничния сезон. Със сигурност не сте единственият, който изостава.
Проблемът е, че отнема време, за да се върнете от закъснелите плащания, които са огромна част от вашия кредитен рейтинг. В алгоритъма на FICO, например, историята на плащанията ви е 35 процента от вашия номер. Вашият номер постепенно ще се подобрява, когато започнете рутинно да достигате датите си, но може да е бавно изкачване.
Има обаче няколко начина да повишите рейтинга си доста бързо. Най-очевидното е да потърсите всякакви грешки във вашия кредитен отчет, които може да го претеглят. По принцип кредитните бюра разполагат с 30 работни дни, за да проучат иска ви. Ако се съгласят, че информацията е невярна, тя се премахва почти веднага.
Работете и върху изплащането на вашите баланси, което е вторият най-голям фактор в модела на FICO. Очаквате възстановяване на данъци тази пролет? Трудно е да се измисли по-добър начин да ги похарчите от това да свалите маймуната на кредитната карта от гърба си. Ако успеете да увеличите всеки акаунт до под 30 процента от наличния кредит, ще забележите приятен ръст в резултата си. Късмет.
