Nikdo si nemyslí, že by se s tím zabýval ztráta rodiče bude příjemné. Očekáváme bahno neznámých a nepříjemných emocí. Očekáváme bezprecedentní smutek. Nikdo nás ale neupozorňuje na to, kolik matematiky a papírování, které to obnáší.
Vytřídění pozůstalosti rodičů po jejich smrt je pomalý, někdy vyčerpávající proces, který začíná, když truchlíš, a pak se táhne celé měsíce. I když tvoji rodiče za sebou nechali jasno realitní plán a pokyny o jejich přáních, stále můžete mít za úkol sestavit skličující seznam povinností.
Je těžké vědět, kde začít. Kelly Craneová, CEO společnosti Napa Valley Wealth Management doporučuje zaměřit se nejprve na nejdůležitější a naléhavé věci, jako je zajištění pohřbu a přístup ke krátkodobým penězům na zaplacení pohřbu.
Tento proces se vám bude zdát nesnesitelně matoucí, ale zaznamenávání vašich kroků vám může pomoci porozumět tomu, až skončí.
„V době zármutku může být těžké si vzpomenout, proč jste udělali určitá rozhodnutí, takže si o všech svých rozhodnutích dělejte poznámky,“ říká Crane. „Mějte přehled o výdajích, o tom, jak jsou vám účtovány poplatky a jak je budete platit. To může být zvláště důležité, pokud existují další sourozenci, s nimiž se chcete později dohodnout, jak a proč byla ujednání řešena.“
Níže jsme vytvořili finanční kontrolní seznam, který vám pomůže překonat toto těžké období.
Podívejte se, zda vaši rodiče měli plán
Vaše práce půjde hladce, pokud si vaši rodiče udělají pořádek, když byli naživu. Všechny potřebné dokumenty a informace mohou být uspořádány na jediném, snadno dostupném místě. Kromě toho by zanechali závěť a možná i živou důvěru, v níž by nastínili, jak by měl být jejich majetek rozdělen, a jmenovali vykonavatele, osobu odpovědný za správu majetku zesnulé osoby (více o tom níže).
„Pokud zemřou a nemají závěť, musíte si sehnat právníka, aby někoho jmenoval vykonavatelem,“ účetní z New Jersey Tracy Beveridge říká a poznamenává, že vyrovnání majetku před smrtí nebo mentální neschopností je levnější a z dlouhodobého hlediska méně přitěžující. Každý tak ví, kdo co dostává a kdo co dělá. Pozůstalá rodina se také může vyhnout prozkoumání dědictví, kdy soud rozděluje majetek pozůstalosti. "Ušetříte svým dětem spoustu bolesti a práce."
Získejte úmrtní list
Úmrtní list je klíčový papír pro to, co nás čeká. Vládní dokument obsahuje podpis soudního lékaře, lékaře nebo koronera a dokazuje, že k úmrtí došlo. Postupy, související náklady a formáty úmrtních listů se v jednotlivých státech liší; užitečným státním průvodcem je tady. Ředitelé pohřebních ústavů nebo právní zástupci je obvykle připravují a ukládají státním nebo místním registračním úřadům. Získejte 10 nebo více ověřených kopií. Ceny se liší podle státu, ale můžete rozumně očekávat, že zaplatíte mezi 5 a 15 USD za ověřenou kopii. Začněte s úmrtním listem co nejdříve. V závislosti na tom, kde žijete, to může být pomalý proces. "Úmrtní list obvykle trvá několik týdnů," sídlí v Kalifornii bohatství poradce Brent Thomas říká.
Zjistěte, kdo to má na starosti
Pozůstalost spravuje exekutor. Často se jedná o přeživší dítě nebo blízkého člena rodiny zesnulého. V ideálním případě zesnulý před smrtí oznámí svého zamýšleného vykonavatele. Bohužel tomu tak vždy není. Thomas říká, že viděl, jak několik členů rodiny zaskočilo výběrem vykonavatele. „Vždy nabádáme naše klienty, aby se ujistili, že [exekutor] to ví předem a že to všichni vědí předem,“ říká Thomas. "Aby sourozenci nebyli překvapeni, že ten, o kterém si mysleli, že bude správcem nebo si myslel, že bude vykonavatelem, není ta osoba."
Zaměřte se na pohřební náklady
Panství často platí náklady na pohřeb, ale tyto peníze nemusí být k dispozici dříve než několik měsíců po pohřbu. Nicméně pohřební ústavy očekávají platbu za služby, když jsou sjednány. Takže kdokoli převezme odpovědnost za účet, musí se držet účtenky a být trpělivý ohledně proplácení. "Musíte zjistit, kdo je exekutor nebo kdo je správcem, a tato osoba bude potřebovat dokumentaci, aby skutečně zaplatila tyto náklady," říká Thomas. Kromě toho může pojištění vašich rodičů nebo důchody zahrnovat ustanovení o nákladech na pohřeb.
Shromážděte Dokumenty
V ideálním případě si zesnulý již zorganizoval své životně důležité papírování. Pokud ne, budete muset hledat jejich rodné, oddací a úmrtní listy, stejně jako kopii jejich karty sociálního zabezpečení, daňová přiznání a výpisy z bankovních a investičních účtů.
Práce s právníky a účetními
Pokud nemůžete vystopovat aktiva nebo účty, jejich finanční poradce, daňový poradce nebo právník vám často pomůže najít a inventarizovat dokumenty a účty majetku. A protože mají zájem pokračovat ve správě panství, mohou se dobrovolně pomoci věci vyřešit. „Už shromažďujeme důvěryhodné dokumenty a přezkoumáváme nedávný inventář jejich aktiv, takže když člen rodiny se na nás obrátí, jsme schopni říct: ‚Hej, pomozme ti s tím procesem‘,“ Thomas říká.
Přístup k online účtům
Ne každý má dostatek majetku, aby potřeboval správce bohatství. Mnohem více investorů má účty prostřednictvím služeb jako Vanguard nebo Fidelity, ke kterým přistupuje online. Vzhledem k tomu, že lidé mohou zapomenout sdělit svému vykonavateli svá hesla – nebo dokonce i v případě, že účet v první řadě existoval – možná budete muset udělat nějaké sledování. "Posaďte se u jejich stolu nebo kdekoli, kde zaplatili účty," říká Crane. „Hledáte seznam účtů nebo výpisy z jednotlivých účtů, abyste si vytvořili seznam aktiv, čísel účtů a kontaktů. Pro důchody vyhledejte personální kontakt společnosti nebo správce důchodů.“
Vodítka mohou nabídnout i daňové formuláře. "Pokud se stále můžete dostat k věcem, jako jsou roční daňová přiznání, pak můžete vidět, že minulý rok měli 1099 z makléřského nebo důchodového účtu," říká Thomas. Jakmile máte úmrtní list svého rodiče a číslo sociálního zabezpečení, je přístup k účtům docela bezbolestný. Online makléři jako Předvoj a Věrnost se tímto scénářem zabývali již dříve a vytvořili jednoduché systémy pro převod vlastnictví účtu.
Kontaktujte vládní agentury
Vládní agentury, které vyplácely dávky zesnulému, jako je správa sociálního zabezpečení nebo správa dávek pro veterány, musí být o úmrtí informovány co nejdříve. Pohřební ředitelé se často starají o sociální zabezpečení, ale můžete najít informace o tom, jak je kontaktovat tady. Možná budete muset vrátit nebo dát bance pokyn k vrácení plateb sociálního zabezpečení provedených po smrti vašich rodičů a můžete mít nárok na platbu sociálního zabezpečení ve výši 255 USD. Veteran’s Administration nabízí řadu výhod pro pozůstalé rodinné příslušníky. Kontakt a další informace najdete tady.
Vyřiďte životní pojištění
Po celoživotním dohadování se s pojišťovnami o nákladech na kořenové kanálky a pobyt v nemocnici je řešení životního pojištění požehnaně jednoduché. Už se dohodli, co zaplatí, když dojde k úmrtí. Pokud poskytnete úmrtní list, pošlou šek. "Zavoláte a řeknete, že tato osoba zemřela, obvykle jim odfaxujete kopii úmrtního listu a oni vystaví příjemci šek," říká Beveridge. "Většinou je to tak jednoduché."
