Nedávno jsem se stal tátou a musím si koupit spoustu věcí. Myslel jsem, že dostanu a kreditní karta s dobrými odměnami, takže mohu skutečně získat nějaké výhody. Ale je jich tam tolik, že je to ohromující. Jakých velkých chyb se při získávání jedné z těchto karet odměn vyvarovat? — Jack, Missoula, Montana
Existuje tolik skvělých odměnových programů, že je chybou nedostat něco zpět kdykoli si koupíte věci, jako jsou potraviny nebo benzín – zvláště pokud máte docela slušný kredit skóre.
Pokud nejste moc cestovatel, pravděpodobné místo, kam budete chtít jít, je cash back karta, kterých je spousta solidních možností. The Objevte to Cash Back karta vám například dává 5 procent cash back u vybraných prodejců a jedno procento všude jinde. A Citi Double Cash karta nabízí jedno procento v hotovosti při nákupu a další jedno procento při platbě. Ani jedno nemá roční poplatek.
Výběr karty zaměřené na cestování je trochu složitější, protože opravdu chcete vědět předem, že skutečně budete moci uplatnit své odměny. To není vždy případ. Abych získal nějaký přehled, oslovil jsem tým v
Odměny za kreditní karty Chyba č. 1: Výběr letecké společnosti, která pro vás není vhodná.
Poslední věc, kterou chcete udělat, je vybrat kartu letecké společnosti a začít sbírat body, jen abyste zjistili, že dopravce neobsluhuje vaše domovské letiště nebo alespoň obsluhuje cílová města, která chcete nejvíce navštívit. „Ujistěte se, že jste si vybrali kartu, která získává body nebo míle v programu, který vyhovuje vašim cestovním potřebám,“ říká Silbert.
Chyba v odměnách kreditních karet č. 2: Nezískávání přenosných bodů.
Kreditní karty leteckých společností a hotelů mohou být skvělou možností, pokud si chcete užít další výhody s leteckou společností nebo hotelovým řetězcem. Ale některé programy – jako Amex Membership Rewards body, Chase Ultimate Rewards body nebo Citi ThankYou body – vám umožňují získat přenositelné body, které vám poskytují širší výběr možností.
„Například s kartami Chase Ultimate Rewards vydělávajícími odměny, jako je např Preferováno Chase Sapphire a Ink Business Preferred můžete body převádět mezi další partnery British Airways, Hyatt, United a Singapore Airlines,“ říká Silbert. "Takže nejste vázáni na jednu měnu odměn."
“Tatínkova banka” je týdenní rubrika, která se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme přihlášení k odběru The Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.
Odměny za kreditní karty Chyba č. 3: Nediverzifikujete své body.
Zabalit si peněženku plnou kreditních karet nemusí být to nejlepší pro vaše finanční zdraví – ani pro vás FICO skóre, když na to přijde. Ale mít více než jednu kartu má podle Silberta své výhody. „Ve své skrýši budete chtít mít i jiné typy odměn, než jsou body Ultimate Rewards zvyšte své možnosti zpětného odkupu a chraňte se před potenciálními změnami programu,“ řekla říká.
Odměny za kreditní karty Chyba č. 4: Přílišná diverzifikace vašich bodů.
Opak výše uvedeného může být také vaším pádem. Pokud máte v každém programu jen několik tisíc bodů, nemusí to stačit k uplatnění odměny. Takže se také neroztírejte.
Doufám, že to pomůže. Šťastné nakupování s kartou!
Rád bych koupit dům, ale stále mám významné dluh, který splácíme. Máme asi 25 000 dolarů studentské půjčky a dalších 7 000 USD na zůstatcích na kreditních kartách. Nějaká rada? — Amir, Wilmington, Delaware
Ve věku, kdy tolik mladých dospělých plave ve studentských půjčkách, není koupě domu s předchozím dluhem zrovna vzácností. Ve skutečnosti je to spíše norma.
Když je čas požádat o hypotéku, banky a další poskytovatelé půjček musí vypočítat vaši poměr dluhu k příjmunebo DTI. Je to docela základní výpočet – jednoduše sečtete měsíční splátky všech existujících půjček a vydělíte měsíčním příjmem před zdaněním.
Vezměme si příklad někoho s podobným dluhem jako vy. Řekněme, že platili 400 dolarů měsíčně na studentských půjčkách a na svých kreditních kartách měli minimální platbu 250 dolarů, což vedlo k měsíčním splátkám dluhu 650 dolarů. Pokud by hrubý příjem stejné osoby byl řekněme 4 350 $, měla by DTI 15 procent (650 $ ÷ 4 350 $).
Věřitelé jsou shovívavější, než si myslíte, pokud jde o předchozí závazky. Většinou se musí řídit pravidly stanovenými Fannie Mae a dalšími organizacemi, které nakupují půjčky na bydlení na sekundárním trhu. Fannie loni zvýšila své maximální DTI a v některých případech dosáhla hranice až 50 procent. Zdá se, že potlačení pokynů pro upisování po recesi je vzdálenou vzpomínkou.
Nevím, jaký je váš příjem, ale je pravděpodobné, že jste hluboko pod částkou, kde se to stane problémem při získání půjčky. Ale jestli můžeš a jestli ty by měl koupit dům jsou dvě různé otázky. Rady v této věci se různí, ale většina odborníků tvrdí, že nechcete vyplácet více než 30 procent svého měsíčního příjmu na domácí platby.
Většina z nás touží po síle budování bohatství a pocitu stálosti, které vlastnictví domu propůjčuje. Ale také se nechcete ocitnout v chudobě a stresovat se nad tím, jak splácet hypotéku. Nejlépe je to spočítat a nechat rozum, ne emoce, aby řídil své rozhodování.
