Je mi 34 a jsem zaměstnaná. My jen koupil dům a brzy čekáme dítě – naše první. Z hlediska konce roku finanční plánování, jaké věci musím podepřít, než rok 2019 skončí? Existuje finanční kontrolní seznam na konci roku, který je třeba projít? Změní se to teď, když jsem majitel domu a čekám dítě? Jakákoli pomoc by byla velmi oceněna. — Terry, e-mailem
Prosinec spěchá pryč. Většina z nás na konci roku nemá moc času navíc. A přesto, dělat malé finanční strategie na poslední chvíli může být dobře strávený čas. To platí zejména pro někoho, jako jste vy, kdo má za sebou několik velkých životních změn.
Pokud jde o dům, je důležité začít přemýšlet o daňových důsledcích, které mohou být významné. Protože se standardní odpočet téměř zdvojnásobil snížením daní, které vstoupilo v platnost v loňském roce – je to 24 400 USD pro páry se společným výnosem v roce 2019 – méně lidí nyní rozepisuje své odpočty. A protože z vašeho nového domova platíte daně z nemovitosti jen část roku, pravděpodobně patříte mezi ty, kteří to neplatí.
Pokud víte, že si stejně použijete standardní odpočet, možná budete chtít odložit platbu daně z nemovitosti na konec roku až na leden, říká David Hunter, poradce s Horizonty Wealth Management v Asheville v Severní Karolíně. Spojením daní z nemovitostí za rok 2019 a 2020 do jediného kalendářního roku vy mohl mít v příštím roce dostatek odpočtů, aby vám rozdělování položek dalo větší přestávku. Je pravda, že si můžete odečíst pouze 10 000 $ státních a místních daní za jediný rok. Ale pokud očekáváte, že budete mít více uznatelné výdaje příští rok, jako úrok z hypotéky a charitativních darů, počet se může lišit. „Aspoň máte šanci, že si budete moci odečíst (daň z nemovitosti), pokud překročíte standardní odpočet,“ říká Hunter.
Vzhledem k tomu, že máte dítě na cestě, může být vhodná doba také přehodnotit možnosti zdravotního pojištění. Kromě gynekologických prohlídek vaší manželky a samotného porodu se během prvního roku můžete každých pár měsíců těšit na návštěvy pediatra. Takže ano, účty budou rychle přibývat.
To znamená, že stojí za to zkontrolovat své lékařské plány prostřednictvím vás nebo zaměstnavatele vašeho manžela nebo manželky, za předpokladu, že alespoň jeden z vás má zdravotní pojištění jako součást vašeho balíčku výhod. Zatímco plány s vyšší spoluúčastí mají často největší smysl pro lidi, kteří nespotřebovávají mnoho zdravotní péče, vaše rodina bohužel příští rok nebude v této lodi. Nějaké srovnávací nákupy jsou rozhodně na místě.
Zmeškali jste období otevřené registrace vaší společnosti? netrapte se tím. Mít dítě je jednou z „kvalifikačních událostí“, která vám umožní v polovině roku provést změny v plánu zaměstnavatele nebo Marketplace.
Zatímco jste zaneprázdněni tím, že si uděláte pořádek ve svém finančním domě, zde je několik dalších věcí, které byste si mohli chtít odškrtnout, když se rok 2019 blíží ke konci:
- Klepněte na tyto flexibilní výdajové účty. FSA fungují na principu use-it-or-lose-it – nemůžete přenášet zůstatky z tohoto roku do dalšího. Pokud tedy vy nebo váš manžel jednu z nich máte a ještě vám zbývají peníze, použijte je na zaplacení účtů za lékaře nebo laboratorních nákladů – nebo dokonce na doplnění kontaktních čoček.
- Ujistěte se, že máte adekvátní život a postižení pojištění. Nyní, když máte malého v závislosti na vaší výplatě, vaše rodina potřebuje finanční záchrannou síť. Pojistné pojistky si můžete kdykoli zakoupit na individuálním trhu, ačkoli otevřená období pro zápis jsou dobrou příležitostí k porovnání s možnostmi pojištění, které nabízí váš zaměstnavatel. Často si můžete zakoupit zvýšenou výhodu, která přesahuje9 základní krytí zahrnuté ve vašem balíček výhod – a skupinové politiky jsou obvykle levnější než ty na individuálním trhu, říká Lovec.
- Překalibrujte svou strategii úspor. Mezi oblečením, ze kterého rychle vyrostou, a plenkami, které se rychle zašpiní, jsou děti obrovskou zátěží pro šekovou knížku každého rodiče (omlouvám se za tuto šokující zprávu!). Přidejte dům, který jste právě koupili, a pokud jde o vaše finance, najednou je mnohem méně prostoru pro chyby. Využijte relativně klidný čas hned po Vánocích, zvláště pokud máte nějaké volno v práci, zjistěte, jak můžete navýšit své příspěvky 401 (k) a nouzový fond. „S novou hypotékou a novým dítětem je mnohem důležitější mít polštář,“ říká Hunter.
Musí to být divoké časy pro vás i vaši ženu, mezi svátky a očekáváním maličkého u vás doma. Dobře, že jste zůstali dostatečně uvážliví na to, abyste přemýšleli o tom, jak můžete podpořit své finance, než budou věci ještě bláznivější.
