Vysoká škola je drahá. To není novinka. Ale pokud máte děti, je to určitě něco, co byste měli zvážit, protože ceny neklesají. Průměrná vysoká škola v USA stojí 35 551 dolarů ročně EducationData.org. To je trojnásobek toho, co stál rok na vysoké škole před 20 lety. V důsledku toho může být úspora nákladů na vysokou školu vašeho dítěte náročná – a otevírání očí.
„Mnoho rodičů lapá po dechu, když slyší, kolik stojí vysoká škola v dnešní době,“ říká Chris Gullotti, certifikovaný finanční plánovač ve Framinghamu, Massachusetts. "Určitě existuje šok z nálepky."
Ale to je místo účet 529 přichází v. „Je to nejlepší způsob, jak ušetřit na vysokých školách,“ říká Mark Kantrowitz, nezávislý odborník na finanční pomoc a bývalý vydavatel Savingforcollege.com.
Pro osvěžení je plán 529 investiční účet, který poskytuje daňové výhody, když se používá k úhradě výdajů na kvalifikované vzdělávání určeného příjemce. Plány získaly své jméno pro sekci daňového zákoníku IRS, která je vytvořila v roce 1996.
Podobně jako u Roth IRA jsou příspěvky po zdanění do plánu 529 investovány do podílových fondů, ETF a dalších podobných investic a fond roste na základě odložené daně. Úspory lze utratit bez daně, pokud se peníze použijí na úhradu výdajů za kvalifikované vysokoškolské vzdělání, jako je školné, pokoj a strava a požadované učebnice. Všech 50 států a District of Columbia sponzorují 529 plánů, ale nejste omezeni na investování do plánu svého vlastního státu. (Můžete se dozvědět o plánu každého státu
Kolik tedy rodiče potřebují ušetřit na účtu 529?
Míra inflace školného se liší v závislosti na tom, kdo je vypočítává, ale Savingforcollege říká, že školné má tendenci se zvyšovat o 5 % ročně. (Během pandemie se zvýšily o jedno procento, ale odborníci říkají, že je to neobvyklé.) Přesto, kolik úspor potřebujete vybudovat v plánu 529, závisí na vašem cíli, říká Kantrowitz. Chcete například zaplatit plnou dopravu za náklady na vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte, nebo zaplatit jen část? Definování toho, jaký je váš cíl spoření, když se vaše dítě narodí, vám může pomoci přesně určit, kolik přispívat do jejich 529 každý měsíc, abyste dosáhli svého cíle.
Na Kantrowitz obvykle rodiče platí třetinu nákladů na vysokou školu svého dítěte pomocí úspor zbytek pochází z jejich příjmu a studentských půjček (které si berou buď rodiče, nebo dítě). Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu se během jakéhokoli období 17 let zhruba ztrojnásobí, Kantrowitz říká, že vaším cílem úspor by měly být plné náklady na vysokoškolské vzdělání v roce, kdy se vaše dítě narodí. Pokud se vaše dítě narodilo v roce 2021 a plánuje navštěvovat soukromou univerzitu, celkové náklady na čtyři roky by byly 165 644 $.
Kolik byste měli přispívat do plánu 529 každý měsíc?
Přirozeně, čím dříve začnete spořit, tím lépe, říká Gullotti, „kvůli síle složeného úroku“. ne počkejte, až bude váš syn nebo dcera na střední škole, abyste začali šetřit na náklady na vysokou školu, jinak budete pozadu,“ řekl dodává. Na základě odhadu, že se školné na vysoké škole zvyšuje o 5 % ročně a Kantrowitzova třetinového pravidla, rodič novorozenec by musel od narození ušetřit 250 dolarů měsíčně, aby jeho dítě mohlo navštěvovat státní čtyřletou veřejnou školu vysoká škola.
Nechcete počítat pro svůj vlastní scénář? Nechybí online kalkulačky nákladů na vysokou školu – Spoření na vysokou školu, Věrnost, a College Board všechny mají skvělé nástroje – které můžete použít k určení, kolik peněz byste měli přispět na plán 529 vaše dítě na základě informací, jako je věk vašeho dítěte, typ vysoké školy, na kterou si spoříte, a vaše domácnost příjem.
„Online kalkulačky se snadno používají, a proto je svým klientům doporučuji,“ říká Gullotti. On i Kantrowitz doporučují jednoduchou taktiku nastavení automatických příspěvků do plánu 529 z vašeho bankovního účtu.
„Mohli byste být v pokušení přeskočit několik měsíců, pokud nepřispíváte automaticky,“ říká Kantrowitz.
Zůstaňte co nejvíce konzistentní se svými 529 příspěvky a vysokoškolský spořicí účet vašeho dítěte bude ve skvělé kondici.
Tento článek byl původně publikován dne
