Koupě domu v recesi: Jak číst na trhu

Moje žena a já jsme začali hledat domy. Ale nejsem si jistý, jestli je to dobrý nápad. Přichází recese. Úrokové sazby jsou nízké. Buďte ke mně upřímní: Je to opravdu hloupá doba utrácet spoustu peněz za dům? Máme počkat? -Sam R., Orlando, Florida

Začněme prohlášením o vyloučení odpovědnosti: To, že se americká ekonomika propadne do recese, ještě není definitivní závěr.

Teď, když je to z cesty, řeknu to, co je zřejmé. Je těžké neslyšet o záplavě znepokojivých ekonomických zpráv – zpomalení HDP ve druhém čtvrtletí, pokračující obchodní válka s Čínou, téměř recese v největší evropské ekonomice – aniž by se to dostalo nervózní. Skutečná nervozita.

Máte tedy pravdu, když se před zásadním finančním rozhodnutím vážně zamyslíte nad ekonomickým klimatem, ve kterém jsme. Byl bych hloupý, kdybych vám dal jasnou odpověď, ve kterou zde pravděpodobně doufáte. Někdy však otázky mají způsob, jak odpovědět samy o sobě, a skutečnost, že se tolik chráníte, by vám měla něco říct.

V první řadě byste se měli zeptat sami sebe, zda ano

potřeba nový dům přesně v tuto chvíli. Stěhujete se, protože máte dítě, které jde do školy a chcete zapustit kořeny? Nebo je vlastnictví domu pouze cílem, který jste vždy měli vzadu v hlavě – uklidňujícím symbolem, že jste to „dokázali“? Pokud je to spíše to druhé než to první, váhal bych.

Pak je tu otázka jistoty zaměstnání, a to jak pro vás, tak pro vaši ženu. Pokud nepracujete v relativně recesi odolném sektoru, jako je zdravotnictví nebo školství, je těžké mít jistotu v příštích 12 nebo 18 měsících. Poslední věc, kterou chcete, je vzít si největší půjčku nebo svůj život, abyste si uvědomili, že ji nemůžete splatit.

„Bank of Dad“ je týdenní sloupek, který se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Odeslat dotaz na [email protected]. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme předplatit Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.

A pak je tu otázka, kolik toho dokážete položit na domácnost. S hypotékami FHA, například, můžete získat nemovitost s pouhými 3,5 procenta dolů. To však nezůstane mnoho polštáře, pokud ekonomický pokles vezme trh s bydlením s sebou (toto může skončit jedním z mála případů když to není naopak). Čím více si můžete dovolit utratit předem při ošetřování zdravého nouzového fondu, tím jistěji bych se cítil, že se do toho pustím.

Dobrou zprávou je, že pokud skutečně dojde k propadu trhu s bydlením, není pravděpodobné, že by se jednalo o takovou vlnu, jakou jsme zažili před deseti lety. Je to pravda: Věřitelé pomalu uvolňují své standardy v tom, co vypadá jako obrovský případ ztráty paměti ohledně poslední krize. Někteří se dokonce znovu dostávají do subprime hypoték (ačkoli je pravděpodobnější, že je budou nazývat neškodnějším výrazem „non-prime půjčky" tentokrát). Takzvané „půjčky pro lháře“, vyžadující malou, pokud vůbec nějakou dokumentaci, však milostivě ustoupily ze scény.

A realita je taková, že dynamika trhu je hodně jiná, než byla tehdy. Před deseti lety stavitelé domů stavěli domy tak rychle, jak jen mohli, aby drželi krok s poptávkou. V dnešní době se v mnoha částech země potýkáme s omezeným inventářem. A to pravděpodobně zabrání tomu, aby domácí hodnoty spadly ze skály.

Vaše situace se samozřejmě dotýká ještě větší otázky, zda je vlastnictví domu obecně tak moudré, jak většina lidí předpokládá. Faktem je, že z dlouhodobého hlediska se ceny domů příliš nezvyšují nad rámec inflace. Když započítáte všechny náklady na údržbu, pravděpodobně se dostanete ven – zde rozbitá klimatizační jednotka, tamhle děravá střecha – v žádném případě to není nic moc. To je důvod, proč nositel Nobelovy ceny za ekonomii Robert Shiller – člověk, který pomohl vytvořit široce používaný Case-Shillerův index cen bydlení – je proslulý apatický ohledně vlastnictví domu.

Podívejte se, jít nakupovat domů je nakonec vaše rozhodnutí. Je to něco, s čím se musíte cítit pohodlně. Ale vydat se touto drahou cestou bez přemýšlení o nepředvídatelných událostech je hloupé. Nechcete, aby se Americký sen proměnil v noční můru v případě, že ekonomické škytavky z poslední doby předpovídají něco ještě horšího.

Nejlepší knihy o nemovitostech pro nové kupce domů

Nejlepší knihy o nemovitostech pro nové kupce domůNákup DomůFinanceKnihyNemovitostKoupě DomuHypotéky

Kupte si svůj první dům je významným milníkem, který ovlivňuje každý aspekt vašeho života. Finance. Rodinná dynamika. Školní volby. Je to skličující proces. Je pravděpodobné, že se probudíte ve stu...

Přečtěte si více
Je pro nové rodiče lepší pronájem místo nákupu domu?

Je pro nové rodiče lepší pronájem místo nákupu domu?PronájemVlastnictví DomuNákup DomůKoupě DomuHypotéky

Neexistuje nic jako rodičovství, abyste měli najednou pocit, že potřebujete zapustit kořeny – a pro mnoho lidí to znamená, že se snažíte koupit první domov.Jistě, získání klíčů od vlastního bydlení...

Přečtěte si více
Nejlepší knihy o nemovitostech pro nové kupce domů

Nejlepší knihy o nemovitostech pro nové kupce domůNákup DomůFinanceKnihyNemovitostKoupě DomuHypotéky

Kupte si svůj první dům je významným milníkem, který ovlivňuje každý aspekt vašeho života. Finance. Rodinná dynamika. Školní volby. Je to skličující proces. Je pravděpodobné, že se probudíte ve stu...

Přečtěte si více