Právě jsem dostal práci v jiném státě a musím uvést náš dům na trh, i když to bude nějakou dobu trvat, než ho připravím. Vím, že časné jaro je považováno za nejlepší seznam domu. Zmeškal jsem loď z hlediska získání nejlepší ceny? — Tom Plano, TX
Máte pravdu, že první náznak teplého počasí má tendenci přilákat zástupy kupujících, z nichž většina v zimních měsících neměla moc na výběr. Ale taky bych nepropadal panice.
Zillow ve skutečnosti rozděluje účinek uvádění dat na prodejní ceny podle jednotlivých měst. A téměř na každém trhu, včetně oblasti Dallasu, je ideální doba pro seznam domů mezi 1. květnem a 15. květnem (v některých větších městech, jako je New York a Chicago, je to vlastně konec dubna).
Nejsou jediní, kdo k tomuto závěru dospěl. Ve své analýze téměř 15 milionů prodaných domů Nalezena datová řešení ATTOM květnové transakce sklidily největší prodejní prémii nad odhadovanou tržní hodnotu, 5,9 procenta, těsně následované červnem s prémií 5,8 procenta. Jak léto ubíhá, není tu tolik kupujících, kteří by proti sobě dražili a zvyšovali ceny.
Obvykle trvá několik měsíců, než se váš domov dostane do formy. Ale dokud se teď rozjedete, měli byste být v pořádku. Klíčem je vyhnout se vyvěšování nápisu „Na prodej“ uprostřed až pozdního léta, kdy poptávka obecně trochu klesá.
“Tatínkova banka” je týdenní rubrika, která se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme přihlášení k odběru The Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.
I když je užitečné podívat se na velké soubory dat, jako je tento, mějte na paměti, že letos mohou existovat místní faktory, které zkreslí výsledky ve vaší oblasti. Možná, že se velcí zaměstnavatelé ve vašem okolí pustí do náboru a přes léto přivedou záplavu nových žadatelů o bydlení, nebo rozhodnutí o změně školní docházky zvýší poptávku po určitém oddělení. Určitě neuškodí držet tep i na těchto místních faktorech.
Moji tchánové jsou v důchodu a uvažují o reverzní hypotékě, aby vyžili. O těchto půjčkách jsem slyšel rozporuplné věci. Jaký je váš názor? — J.B., Cape Girardeau, MO
A „zpětně hypotéka“ je běžnější termín používaný pro hypotéku FHA's Home Equity Conversion Mortgage neboli HECM. Po dlouhou dobu to bylo nejšpinavější čtyřpísmenné slovo ve správě majetku.
HECM dávají starším dospělým příležitost využít kapitál ve svém domě, aniž by museli splatit půjčku dokud to neprodají nebo nezemřou. Chcete-li jej získat, musíte být starší 62 let, používat nemovitost jako své hlavní bydliště a mít vytvořený značný kapitál. A musíte generovat dostatečný příjem, abyste si udrželi pokrytí věcí, jako jsou daně z nemovitosti a pojištění majitele domu.
Problém je v tom, že jejich počáteční náklady si na dlužníkech vybírají velkou daň. U domu v hodnotě 300 000 USD mohou dlužníci očekávat, že zaplatí poplatky za poskytnutí půjčky až 5 000 USD (ačkoli to může být méně), pojistné na pojištění hypotéky ve výši 6 000 USD a náklady na uzavření kdekoli od 2 000 do 3 000 USD. Přidejte k tomu několik průběžných výdajů — pojistné na hypotéku, které činí celkem 0,5 procenta z nesplacené částky roční zůstatek a servisní poplatek, který je omezen na 35 USD měsíčně – a uberou vám velkou část půjčka.
Ale řada odborníků, včetně známého výzkumníka a autora Wadea Pfaua, má tendenci je vnímat příznivě – alespoň když jsou strategicky využívány. Ve většině případů doporučují nastavit půjčku spíše jako úvěrovou linku v předčasném důchodu než jako jednorázovou částku, což znamená, že platíte pouze úroky z částky, kterou si půjčíte (bohužel stále budete platit předem náklady). V průběhu času váš dostupný kredit roste bez ohledu na to, co se stane s hodnotou vašeho domova.
Jednou z výhod HECM je, že je mohou dlužníci použít ke splacení svého stávajícího úvěru na bydlení, což jim poskytuje větší finanční flexibilitu. Můžete provádět pravidelné platby, abyste snížili zůstatek zpětné hypotéky, ale nemusíte. Pokud je tedy peněz málo, nemusíte se bát, že by vám banka zaklepala na dveře, pokud pár měsíců přeskočíte.
Existuje řada dalších důvodů, proč by vaši tchánové mohli chtít také získat přístup k bohatství ve svém domě. Mohou například:
- Čerpejte jejich úvěrovou linku, když se trh otočí na jih, než vytahovat peníze z investičních účtů, když jsou na minimu.
- Použijte prostředky k odložení dávek sociálního zabezpečení a zajistěte, že později v důchodu dostanou větší kontroly od vlády.
- Využijte úvěrový rámec platit za domácí péči přímo nebo zachovat jejich stávající politika dlouhodobé péče zanikla.
Hnízdní vejce důchodců jsou již dlouhou dobu zatloukány mizernými úrokovými sazbami. Ale u reverzních hypoték jsou nízké sazby ve skutečnosti ctností – umožňují majitelům domů půjčit si více oproti svému domu. Pokud víte, jaké jsou náklady, mohou mít pro určité lidi smysl.
Pokud se vaši tchánové rozhodnou, že je to správný krok, povzbuďte je, aby nakupovali. Porovnávat nabídky není tak snadné jako u jiných hypotečních produktů, takže opravdu potřebují kontaktovat více poskytovatelů, aby se ujistili dostávají to nejlepšíl. Čím více výzkumu provedou – a čím více otázek položí – tím lepší bude výsledek.
