Sundhedsplejen i Amerika har ændret sig enormt, men det er ikke mindre nervepirrende at vade gennem forsikringsplanernes detaljer. Det går dobbelt, hvis du har en baby på vej. Og det faktum, at så få planer i øjeblikket dækker ødelagte nerver, er stort set en forargelse. Tak, Obamacare.
Da det nok er for meget at håbe, at Helen i HR vil være behjælpelig for en gangs skyld i hendes kattetrøje-klædte liv, her er nogle ting, du gerne vil rulle rundt i din tæve, før du vælger eller foretager ændringer i din forsikring.
Graviditetsdækning: De skal have det
Påfaldende nok, obligatorisk dækning for gravide blev først landets lov i udrulningen af Affordable Care Act (ACA). Dette havde ikke været tilfældet før ACA. Der er dog nogle forbehold. En plan kunne være bedstefar, hvis du tilmeldte dig før 2010. Disse planer behøver ikke at tilbyde graviditetsdækning. For åbenbart er tanken om en gravid bedstefar sindssyg.
flickr / Leonard Nevarez
Kvalifikationsbegivenhed
De fleste sygeforsikringsordninger tillader ændringer uden for den åbne tilmeldingsperiode, hvis der er en kvalificerende begivenhed. At blive gravid er ikke en kvalificerende begivenhed, undtagen i staten New York.
Hvis du planlægger at få et barn næste år, skal du sørge for at foretage ændringer i din plan i løbet af dette års åbne tilmeldingsperiode. Hvis du gennemgår en statsforsikringsudveksling, vil den periode begynde i november, du ved, når der ikke er andet at bekymre sig om som irriterende ferier og rejser.
Det skal bemærkes, at det at have barnet er en kvalificerende begivenhed. Så selvom du ændrede dækning i den åbne tilmeldingsperiode, kan du gøre det igen, når dit barn er født. Den gode nyhed er, at mange planer giver 60 dage til at ændre dækningen efter fødslen af et barn, men den dækning er faktisk tilbagedateret til fødselsdagen. Så gå videre og føl, at du slår systemet med dovenskab.
flickr / Salim Virji
En note om selvrisiko
Dette er et sted, hvor du helt sikkert vil tale med HR Helen. Der er et par vanskelige situationer, du kan komme ind i med fødsel og selvrisiko, især hvis du fik din dame banket op i foråret, fordi hun gav dig fevah … Fevah!
I dette tilfælde vil du gerne være forberedt på en situation, hvor moren eller barnet kunne kræve lægehjælp, der ville bygge bro over fradragsberettigede år. Det er en teknisk og grim situation, der kunne betyde, at du betaler mere af lommen for fødslen, end du havde forventet.
flickr / Ryan Hyde
Spørgsmål. Spørgsmål.
Der er tonsvis af detaljer at overveje, når du ændrer eller vælger ny dækning. Her er et par stykker at have i tankerne:
- Plantype: Leder du efter gebyr-for-service eller managed care? Fee-for-service giver dig frihed til at søge pleje hvor som helst, men rammer dig også med mere i selvrisiko og copays (også livstidsudbetalingslofter). Administrerede plejeplaner (f.eks. HMO'er) sparer dig penge ved at begrænse dine muligheder til en gruppe af læger i netværket. Mere omkostningseffektiv, men færre valgmuligheder. Som at shoppe hos Trader Joes.
- Omkostninger: Sæt fast, hvad du kommer til at betale (og hvad du gerne vil betale) i form af selvrisiko, egenbetaling og præmier. Så kan du vælge mellem en række planer kodet efter navne på ædle metaller, fordi forsikringsbranchen bliver rig!
- Fordele: Bliver du tandlæge? Vision? Rådgivningsydelser? En overdækket vasektomi, når du ligesom, "Nej! Det vil jeg ikke gøre igen!"
- Læger: Din partner skal have en læge eller jordemoder op til albuerne (næsten bogstaveligt talt) i sin virksomhed. Hvis der er en, hun foretrækker, skal du nok sørge for, at de tegner din forsikring.
- Beliggenhed: Hvor skal du have barnet? Er pleje i det rum dækket? Til hjemmefødsler skal du muligvis spise udgifterne til ting som fødselsbaljer.
Detaljerne kan nemt rode dig ned. Hvis det er muligt, så skaf Helen i HR en ny kattetrøje, så hun vil forklare dig det pænt, inden du tilmelder dig. Eller ring til din far, hvis præference for kattetrøjer ikke er registreret.
