Når du hører ordene "finansiel uafhængighed", er du tilbøjelig til at tænke på den Powerball-billet, der ikke gik ud, som du troede den ville (det er okay ven, der er altid næste uge.) Men hemmeligheden bag at tjene penge nok til at gøre, hvad du vil, ikke flipper ud over dit barns college og (potentielt) ikke at skulle arbejde, indtil du dør, er rimelig enkel. Du gør det bare ikke.
Matt Becker er en finansiel planlægger, der har specialiseret sig i at arbejde med nye forældre, grundlæggeren af Mor og far penge, og forfatter til The New Family Financial Road Map. Han siger, at hemmeligheden bag at redde et behageligt redeæg slet ikke er nogen hemmelighed.
"Hele ideen med økonomisk uafhængighed er, at det, du arbejder og sparer for, vil give dig mulighed for at træffe beslutninger om, hvad der vil gøre dig glad i forhold til, hvad der vil tjene dig penge," siger han. I det væsentlige skal du stoppe med at knibe nu for at gøre livet overkommeligt, når dine børn har børn, og bare begynde at få bedre økonomiske vaner. Du vil ikke have f–k dig penge, men du vil have nok til ikke at skulle vælge mellem sommerferie og dagligvarer.
Find ud af dine mål
Alles økonomiske mål er forskellige og kræver derfor en anden strategi, men Beckers plan er ret universel. Trin 1: Tag fat på det, du vil have først, så du ved, hvad du sigter efter. “Du skal bruge lidt tid på at visualisere et år frem; 5 år frem. Hvordan vil du have dit liv til at se ud?” Tænk mindre i jorden swimmingpool, mere deltids barnepige.
"Tag den vision og gør det til specifikke mål," siger han. "Sæt et dollarbeløb på, hvad det ville tage for dig at opnå det, og så kan du bestemme antallet af år og penge, det vil tage dig at nå dertil."
Becker understreger også, at du løbende bør henvise tilbage til denne køreplan gennem hele processen, da den tjener som en påmindelse og motivation for at holde den på plads. For eksempel har Warren Buffet sin køreplan tatoveret under øjenlågene.
At finde ud af, hvor meget du har brug for
Foretag først regnestykket på dit specifikke mål. For eksempel, hvis det er at blive hjemme med dit nyfødte barn i et år, er din ligning baseret på hvor mange penge har du brug for (uendeligt), og hvor lang tid har du, før du gerne vil gøre dette (med det samme).
Flickr / Sam Valadi
Det ser sådan ud: Beløb du vil spare ÷ Antal måneder du skal spare = Hvad du skal spare en måned.
Indstil nu din checkkonto til at trække disse penge og sæt dem automatisk på en opsparingskonto. Den store advarsel: Sørg for, at du kan leve af det, du står tilbage med. Hvis du ikke kan, er det tid til at genoverveje planen.
Brug ikke penge for at tjene penge
Forskning har vist, at den bedste forudsigelse for fremtidige afkast er det beløb, du betaler for dine investeringer. Det viser sig, at jo mindre du betaler, jo større er sandsynligheden for positive afkast.
"Det er kontraintuitivt. Vi er vant til at betale mere for højere kvalitet. Men i investering fungerer det ikke rigtig på den måde,« siger Becker. "Det gavner dig at betale mindre og acceptere, at du får markedsafkast. Det egner sig til en strategi kaldet Indeksinvestering. I stedet for at prøve at slå aktiemarkedet, prøver du at matche det. Du behøver ikke et menneske til at gøre dette, du kan få en maskine til at gøre det meget nemt og effektivt."
Flickr / Zach Z.
Spole tilbage. Denne finansielle planlægger har lige indrømmet, at du ikke nødvendigvis har brug for ham til at investere ligesom ham. "Der er værdi i at arbejde med en god finansiel planlægger for at hjælpe dig med at skabe og implementere og vedligeholde en investeringsplan, men jeg vil gerne gøre det klart, at ikke alle har brug for det," siger han. "Der er en masse værktøjer og ressourcer derude, der gør det nemt at lægge en meget god investeringsplan på plads helt alene."
- Balancerede gensidige fonde: Mod et gebyr spreder disse midler automatisk dine penge ud på aktier, obligationer og kontanter. Og som nævnt ovenfor betyder højere gebyr ikke nødvendigvis højere afkast.
- Måldato-midler (TDF'er): Det er fonde, der tilpasser sig risiko baseret på din pensionsalder. Måske mere risikabelt og aggressiv, når du er yngre, og træk dig tilbage til mere stabil, men mindre belønning, når du bliver ældre. "De er et godt sted at starte - og ærligt talt et godt sted at slutte."
Hold Kurset
Det her er den sværeste del af hele denne proces. Det, og tænker, at du vil udbetale som en tidlig Facebook-investor. Becker siger, at det er en sikkerhed markedet vilje dip, og dig vilje tabe nogle penge.
"Du behøver ikke at have mange penge for at gøre dette, og du bør ikke vente, indtil du gør det med at starte," siger han. Men forstå, at alle fra Jim Cramer til din svigerfar vil fortælle dig, hvor du skal lægge dine penge. "Der er ingen rigtig måde at gøre det på," siger Becker - og dette kommer fra mennesker, hvis opgave det er at mindske risikoen og maksimere afkastet. "Så længe du holder dig til det og bliver ved med at spare penge, er det det bedste, du kan gøre." Bestil nu flyet til Vegas.
