Hvornår var dit sidste lægebesøg? En gang for 5 år siden? Ret. Og hvornår var dit barns sidste besøg? Fem gange i sidste måned? Gnidning af noget snavs på det er helt klart et praktisk lægeråd til dig, men børn har brug for en masse tidlig forebyggende pleje. Forebyggende pleje koster penge - og hvis du ikke ønsker, at pengene skal komme direkte op af lommen, må du hellere rette din sygeforsikring ud.
"Børn op til 10 år rører ved sundhedssystemet 12 gange om året i gennemsnit," siger Reid Rasmussen, adm. Freshbenies, en one-stop-shop af værktøjer og tjenester for at gøre forståelsen af den amerikanske sygesikringsklynge lidt lettere. "Den gennemsnitlige amerikanske voksen rører sundhedssystemet 3,4 gange om året. Mødre har flere besøg i 20'erne og 30'erne; mænd begynder at få flere i 40'erne og 50'erne." Dybest set lægger det hele op til, at du er meget fortrolig med din børnelæges magasinudvalg.
Så hvordan sikrer du dig, at du får det bedste tilbud med den rigtige dækning? Der vil ikke være nogen brugbare svar i slutningen af dit forsikringsselskabs timelange hold-musik. (Nej Steve Winwood, vi er ikke "Back in the High Life Again.") "Det er forvirrende, der er meget papirarbejde, der er ikke én person at ringe til, som vil hjælpe dig," siger Rasmussen. "Man ser på prisen på mange af disse ting, og det giver ikke engang mening." Her er hans tips til, hvordan førstegangsforældre kan navigere i systemet uden at skulle lytte til muzak igen.
WW virker
Stol ikke på nogen
Hvis du får sygeforsikring gennem din arbejdsgiver, skal du finde ud af, om dit personalegodtgørelsesprogram inkluderer en fortalertjeneste, der hjælper medarbejderne med at få mest muligt ud af systemet. "Jeg stoler ikke blindt på alt, hvad forsikringsselskaberne fortæller mig," siger Rasmussen. "For at tilføje det, så stoler jeg heller ikke på, at et krav/regning/faktura fra en læge/hospital/testfacilitet er korrekt."
Han siger, at sundhedsindustrien ikke gør det let for dig at spørge om deres pris, fordi det ikke er deres incitament. Hvis du går til en advokat, kan de hjælpe dig med at løse krav eller gennemgå regninger for nøjagtighed. De kan også hjælpe dig med at shoppe rundt efter den bedste pris og kvalitet, så du ikke bliver skruet på ikke-nødtjenester som en MR eller røntgen for at finde ud af, hvor resten af den farveblyant blev af.
Gå efter Broke (r)
Uanset din ansættelsessituation eller størrelsen på din familieenhed, kan du bruge en forsikringsagent, som har din ryg. "Mit råd er altid at bruge en mægler," siger Rasmussen. "En strategisk mægler nærmer sig deres salg på en måde, som de forsøger at være konsulent og bringe en hel række ideer til dig." Og normalt er dine omkostninger de samme, uanset om du får deres hjælp eller ikke. Betragt dem som det modsatte af din ejendomsmægler.
Abbamus
Du kan være overforsikret
Der er sådan noget som at være også forberedt. "De fleste overvurderer, hvor mange dårlige ting der kan gå galt, og de ender med at overforsikre sig selv," siger Rasmussen. "De vil sige: 'Jeg kunne få kræft, jeg kunne have denne enorme udgift.' Ting dukker op, men generelt har de fleste af os i 20'erne til 40'erne kun et dårligt år hvert 10. år, hvad angår medicinsk udgifter går." Hvis alle er nogenlunde raske, i stedet for at overbeskytte din familie med Cadillac-præmieforsikringsplanerne, er det måske bedre at holde på de penge indtil videre. Eller læg det til nogen af de andre store månedlige udgifter, som dit barn spiser eller bager i nu.
Se det med småt Hvis du ser nærmere på et hvilket som helst skadesdokument fra dit forsikringsselskab, vil du bemærke, at de angiver 2 beløb: Hvad blev faktureret, og hvad der var dækket. Og de tal kom fra en aktuars røv, ikke?
Det, der foregår der, er, at et forsikringsselskab vil betale en læge, hvad de opkræver, medmindre det overstiger deres maksimum (alias det dækkede beløb). Når læger arbejder med et væld af forskellige forsikringsselskaber, alle med forskellige - og konstant skiftende - priser, er det nemmere for dem bare at fakturere langt over deres reelle omkostninger for at sikre, at forsikringsselskabet vil betale dem retfærdigt.
Så hvor efterlader det dig? ”Spørg forsikringsselskabet, lægen, sygehuset mv. hvis alle de listede ydelser er rigtige, fordi reglerne konstant svinger,” siger Rasmussen. Du kan måske bede dem om at komme ned på din regning."
Når du betaler mere for en plan, er det rigtige træk
Når dit barns seneste øreinfektion giver dig yderligere 150 USD tilbage for en recept, kan lokkende lave præmier og co-pay-omkostninger virke fristende, ligesom nøgler dinglet i et lille barns ansigt. Men ifølge Rasmussen er det lommens maksimum, du skal være mest opmærksom på.
"Den gennemsnitlige familie i år vil bruge 3.600 dollars i lægeudgifter: Lægebesøg, akutte plejecentre osv. Det er ikke deres forsikringspræmier, det er rent ud af lommen som familie, siger Rasmussen. Gør regnestykket ud fra din egen families typiske udgifter. Hvis du er mellem en billig månedlig plan og en mere prisbillig plan, der giver dig mulighed for hurtigere at få maksimalt ud af dine egne omkostninger, kan sidstnævnte være vejen at gå.
Tag nogle kosttilskud
Overvej en supplerende ulykkesplan. Denne type tilføjelse bestemmer, at hvis du har en medicinsk omkostning som følge af en ulykke (som grundlæggende er et lille barns eksistensberettigelse), vil forsikringsselskabet hjælpe dig med at dække det, du typisk skal betale dig selv.
"Vær meget ærlig om, hvad du selv kan betale," siger Rasmussen. "Hvis det f.eks. er 10.000 USD, og du ved, at du ikke har det, kan det være værd at bruge 15 USD eller 20 USD mere om måneden [for en ulykkesplan].” Selvfølgelig er det en ekstra omkostning, men det slår at hæve hele dit livs opsparing på et svane-dyk fra det store barn glide.
Ring til lægen, og lad det være
Børnelidelser kan opstå når som helst, inklusive kl. 01.00 på en søndag. (Faktisk altid kl. 1 om søndagen.) Den gennemsnitlige børnelæge tager ikke dit opkald på det tidspunkt af natten. Selvom det ikke er en nødsituation, som f.eks. ingen hovedspinning eller kravling på loftet, kan din eneste mulighed være en tur til skadestuen. Se på en forsikringsplan, der inkluderer telefon- eller e-mailadgang til en læge 24/7. De kan endda af og til ringe ind på recept midt om natten. Fordi du ser Maury Povich og drikker automatkaffe er normalt værre end dit barns lidelse.
