Min kone og jeg taler om at få vores første barn. Det er klart, det er kæmpestort finansiel tilsagn. Alle situationer er forskellige, men hvad er de vigtigste ting, vi skal huske på, økonomisk, ved at få en baby? Hvor meget skal vi afsætte i vores budget? Er vi rodet? - Robert S., Nashua, N.H.
Det er uden tvivl spændende at bringe en baby ind i dit liv. Men som du påpeger, det er også et stort dræn for din lommebog. Ifølge en USDA undersøgelse, vil typiske amerikanske forældre bruge omkring $12.680 om året i barnets første par leveår (desværre forbliver disse omkostninger nogenlunde på niveau gennem hele deres barndom).
Jeg ved: Det er meget. Men før du begynder at plyndre spiritusskabet, er det vigtigt at indse, at en lille smule strategisering nogle gange kan mindske skaden dramatisk. Det, at du tænker over alt dette på forhånd, lover godt. Så hvad er alle de økonomiske spørgsmål du skal håndtere, før du bliver forælder? Her er, hvad du skal huske på, før du tager en lille en ind i dit hjem.
1. Sygesikring
Det første år af forældreskabet er en lind strøm af ture til børnelægens tilbud om kontrol. Så selvom der ikke længere er et føderalt mandat, er det en let sag at have forsikring.
Det vil bestemt ikke skade for den af jer, der arbejder på at knokle på konsekvenserne af at tilføje et barn til din arbejdsgivers plan. Afhængigt af, hvem der har en bedre forsikring, kan det være betydeligt billigere under den ene forældres plan end den andens. Hvis du ved, at du vil prøve at blive gravid, vil du gerne lave lidt matematik for at se, om en plan med lavere fradrag er værd at skifte.
2. Børnepasning
En af de største udgifter, som forældre skal betale, er at betale nogen for at tage sig af deres baby, når mor og far går tilbage på arbejde. De årlige udgifter til børnepasning varierer fra $4.822 om året i Mississippi til svimlende $22.631 $ i landets hovedstad.
Heldigvis tilbyder IRS skattelettelser til arbejdende forældre. Forældre kan bruge de fleksible forbrugskonti for afhængig pleje - hvis din arbejdsgiver tilbyder det - eller barnet og plejekredit, som udligner nogle af omkostningerne forbundet med udgifter til dagpleje og babysittere.
Selv med den hjælp kan omkostningerne dog være ret skræmmende. For at komme uden om det, kan du prøve at spørge din arbejdsgiver, om du kan flytte til en komprimeret arbejdsuge eller endda blive hjemme på bestemte dage for at eliminere behovet for hjælp udefra.
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
3. Livs- og invalideforsikring
Ingen kan lide at tænke på muligheden for, at de pludselig påtager sig en livstruende sygdom eller kommer ud for en større ulykke. Men når du har en ægtefælle og et barn afhængigt af din lønseddel, ville du være dumdristig ikke at sikre dig, at de er beskyttet mod det værste.
Heldigvis kan forældre, der er ret unge og raske, normalt blive termin livsforsikring uden at bryde banken. For eksempel kan en 30-årig ikke-ryger mand få en 20-årig forsikring med en ydelse på 500.000 USD for omkring 25 USD om måneden, hvis de generelt har et godt helbred.
Men det er ikke den eneste beskyttelse, du har brug for. For de fleste brødvindere er det også en god idé at springe efter handicapdækning, medmindre din arbejdsgiver tilbyder en væsentlig fordel som en del af din kompensation. På den måde, hvis du får en alvorlig skade, der forhindrer dig i at arbejde, vil din familie være på solid økonomisk grund.
4. Et testamente eller tillid
At forberede sig på det værste involverer også at sammensætte et testamente med værgemålsinstrukser. Skulle det utænkelige ske, er det dig - ikke domstolene - der bestemmer, hvem der skal have forældremyndigheden over dit barn. Du vil måske også oprette en tillid, der dikterer, hvordan og hvornår dine arvinger vil modtage eventuelle økonomiske aktiver, du efterlader. Der er nogle virkelig billige DIY-softwareprogrammer, du kan bruge til dette, men hvis den idé gør dig nervøs, bliver du nødt til at hyre en advokat. Priserne varierer selvfølgelig, selvom advokater generelt opkræver et sted omkring 1.000 $ for et ret standardtestamente; at oprette en tillid vil generelt sætte dig mindst så meget tilbage.
5. Nødbesparelser
En regnvejrsdagsfond er en vigtig fejlsikring for alle med et godt økonomisk helbred. Selv for folk, der ikke er ved at gå i forældreskab på et tidspunkt, er standardrådene at have alt fra tre til seks måneders udgifter i en opsparingskonto, I tilfælde af. Det er tilstrækkeligt at sige, at dem med en baby i tåen vil gerne være i den øvre ende af dette område. Den sidste ting, du ønsker, er at udskyde en bådladning kontanter til et nyt tag eller et ødelagt klimaanlæg og spekulere på, hvordan du skal betale for dit spædbarns fornødenheder.
6. Boliger
Med et nyt barn på vej, vil den lille etværelses lejlighed måske ikke klippe det længere. For mange forældre betyder den første graviditet at finde grønnere græsgange - ideelt set dem, der også kan rumme fremtidige tilføjelser til familien. Det er nok ikke overraskende, at USDA-undersøgelsen fandt, at bolig er den største børneopdragelsesudgift. Tænker fremad på hjemmefronten
7. Biler
Har du allerede en pålidelig SUV parkeret i indkørslen? Du behøver muligvis ikke et nyt sæt hjul. At trække en barnevogn ud af en hatchback er derimod ikke så sjovt. Hvis du er i sidstnævnte lejr, skal du tage højde for, hvor meget en mere rummelig transportform vil bringe dig tilbage.
8. Mad, bleer mv.
Det er forbløffende, hvor hurtigt små små mennesker kan gå gennem en kæmpe krukke med formel. Det er overflødigt at sige, at det bliver en betydelig del af dit månedlige budget. Og for at du ikke tror, du slipper billigt, fordi din kone ammer, så tænk bare på alt det ting, hun skal bruge for at gå au naturale: pumps, amme-bh'er, Boppy-puder, mælkeopbevaringsposer og så på.
Bleer er selvfølgelig en anden stor synder. Ifølge Walmart, bruger den gennemsnitlige familie $527 om året, hvis de bruger navnemærker, og omkring halvdelen, hvis de vælger deres butiksmærke.
9. Tøj og babyudstyr
Når du lægger det hele sammen, kan listen over udstyr, du skal bruge til din lille, se ret skræmmende ud. Der er tremmesengen, autostolen, klapvognen, babyalarmen - listen fortsætter. Den gode nyhed er, at nogle, du kan få nogle af disse ting fra venner, hvis børn er vokset fra dem, og det sker ret hurtigt.
Det samme gælder tøj. Desværre passer babyer kun ind i en given størrelse i et par måneder (og nogle gange mindre). Alle mødre, jeg har kendt, elsker at shoppe efter disse ting, men du kan muligvis supplere hans eller hendes garderobe med nogle hånd-me-downs fra folk, du kender, hvis du er åben over for det.
10. Højskoleopsparing
Der er ingen tvivl om det - jo før du åbner en 529-plan for dine børn, jo bedre. Hvis historien er nogen guide, vil de penge, du sætter ind nu, vokse eksponentielt, når dit barn er klar til at tage på college. Ifølge Savingforcollege.com, skal du bidrage med $111 om måneden for at dække selv 25 procent af omkostningerne ved, hvad en typisk offentlig, in-state undervisning vil være. Men sandheden er, at alt, hvad du kan sparke ind, er bedre end ingenting.
Nu fortryder du sikkert at stille spørgsmålet. Men du skal nok klare dig, mand. Få forældre er 100 procent økonomisk klar til alle de udfordringer, som et barn kaster på dig. Du tænker i det mindste tingene igennem på forhånd, så du er sandsynligvis mere forberedt end de fleste.
