Bank of Dad, Jeg ved, at vi er heldigere end mange mennesker med hensyn til, hvordan coronavirus har påvirket vores familie økonomi. Mit job er sikkert, og jeg kan arbejde hjemmefra. Men min kones virksomhed gennemgik nedskæringer, og hendes stilling blev fjernet. Hendes lønseddel var større end min. Vi forsøger nu at flytte fra en to-indkomst familie husstand til en enkeltindkomst husstand. Alt er meget strammere. Jeg kan betale vores realkreditlån med én lønseddel, og vi betaler ikke længere for vores søns dagpleje, hvilket er med til at begrænse omkostningerne. Men vi har dykket ned i vores regnvejrsdagsfond for at hjælpe med at betale regninger og har brugt kreditkort lidt mere.
Mit spørgsmål er, hvad er nogle af de bedste skridt at tage lige nu? Skal min kone - eller kan hun - ansøge om arbejdsløshedsunderstøttelse hvis jeg har et arbejde? Hvordan ser vi på vores budget at give mening med dette? Hvordan går du over til en husstand med en enkelt lønseddel? Ethvert råd ville være dejligt at høre.” — Anonym, via e-mail
Efter mere end et årti med økonomisk stabilitet og jobfremgang begyndte det at føles som om de gode tider ville vare evigt. Desværre trådte COVID-19 ind og mindede os om, at økonomisk sikkerhed aldrig er garanteret.
Familier som din, der har mistet en betydelig indkomst, bliver nødt til at foretage nogle store justeringer for at genvinde dit fodfæste - og det kan bestemt være smertefuldt. Men i processen vil du forhåbentlig få nogle vaner, der vil sætte dig i en endnu bedre økonomisk position, end du nød før pandemien.
Lad os starte med det vigtigste middel lige nu - få din kone til at starte ansøgningen om dagpenge så hurtigt som muligt. Berettigelse er ikke betinget af en ægtefælles indkomst, så hun burde ikke have store problemer med at kvalificere sig.
Fordi CARES lov giver en ekstra $600 om ugen til normale fordele gennem juli, en masse middelklassefamilier tjener næsten lige så meget - og nogle gange endda mere - end de indbragte gennem deres job, siger Joy Liu, en træner fra New York City-baseret Det Finansielle Gym.
Nøglen er at starte processen nu. Statslige arbejdsløshedsafdelinger er ikke vant til at håndtere det obskøne antal ansøgninger, som de nu ser, og det skaber et bureaukratisk mareridt.
"Forvent, at der vil være opbremsninger," siger Liu, der giver finansiel coaching til kunder rundt om i landet. "Men ved, at du er fuldt ud berettiget til disse fordele, og at de arbejder virkelig hårdt for at få dem til dig."
På grund af disse forsinkelser er det så meget desto vigtigere at skabe et budget, der forhindrer dig i at dræne din opsparing og samle enorme kreditkortgæld. Du kan helt sikkert downloade en af de mange gode budgetapps tilgængelige i disse dage, men lavteknologiske muligheder som et regneark eller pen og papir kan være lige så effektive, ifølge Michael Garry, grundlæggeren af Yardley Wealth Management i Newtown, Pennsylvania. "Alt hvad der virker for dig, er den bedste måde at gøre det på," siger han.
For at få styr på, hvad du bruger, foreslår Garry at gå seks måneder tilbage for at spore dine udgifter. "Normalt ville tre måneder gøre det, men det ser ud til, at det meste af Amerika har brugt meget mindre i løbet af de sidste tre måneder, end de gjorde før coronavirus ramte," bemærker han.
Dette er et tilfælde, hvor det at være lidt OCD kan være mere dyd end last. Garry anbefaler at gennemgå dit checkhæfte og kreditkortudtog linje for linje, så du kan få et krystalklart billede af, hvor dine penge rent faktisk går hen. Lav en liste over alle dine faste udgifter, såsom dit realkreditlån, bilbetalinger og forsikringer, samt variable omkostninger såsom gaver eller besøg på en restaurant.
Vi har vænnet os til at leve hermetiske livsstile i løbet af den sidste måned, men det vil sandsynligvis ændre sig noget, da de fleste stater begynder at åbne sig lidt. Så hold øje med eventuelle udgiftskategorier, som f.eks. at spise ude, der meget vel kan hoppe op igen. "Jeg ville lægge meget mere vægt på dine udgifter, før vi var på plads," siger Garry.
At sammenligne dit forventede forbrug med din nuværende indkomst burde give dig en bedre fornemmelse af, hvor meget landingsbane du har i forhold til din opsparingskonto, siger Liu. Se efter områder, du kan trimme tilbage, så du ikke længere har et væsentligt underskud. At skære fedtet ud af dit budget vil ikke kun hjælpe nu, men også i det lange løb. "Når hans kone får et andet job, har de dannet nogle sunde økonomiske vaner, som vil lade dem genopbygge enhver opsparing, de skulle bruge eller betale den gæld, de måtte pådrage sig," tilføjer han.
For pokker, hvis du kan finde en måde at få dit forbrug ned under din ene lønseddel, har du pludselig mange flere muligheder foran dig.
"Måske havde nogen altid ønsket at blive hjemme med børnene," siger Liu. "Hvis du sparer mange penge på børnepasning og er gladere på den måde, har du bevist, at du har råd til den type livsstil."
I mellemtiden skal du prøve at undgå at blive klemt af dine kreditkortudstedere, mens du kommer på fode igen. Hvis din kreditscore stadig er solid, foreslår Liu, at du leder efter kort, der giver nul rente i de første par måneder. Med nogle omhyggelige budgetvalg kan du endda opleve, at du kan betale saldoen ud, inden introduktionsperioden udløber.
Jeg er sikker på, at din kones afskedigelse var et spark i maven - det er det altid. Men ved at bruge denne situation til at blive mere bevidst omkring dit forbrug, er det måske ikke nær så skræmmende, som du oprindeligt frygtede.
