Ja, jeg ved det: At holde en budget er vigtigt for det gode økonomisk sundhed. Men med hensyn til at skabe og holde sig til en, hvad er de pointer, jeg skal huske på? Hvor ofte revurderer jeg? Hvad skal jeg fokusere mest på? Skal det svinge? Hvilke budgettip er vigtigst? – Shaun, via e-mail
De fleste af os er klar over, at et budget er hjørnestenen i økonomisk velvære. En bankrate-undersøgelse fra sidste år viste, at omkring to tredjedele af amerikanerne har en, hvilket burde være gode nyheder.
Og alligevel bruger vi dem åbenbart ikke særlig godt. Kun 40 procent af de voksne har opsparing nok til at håndtere en uventet udgift på 1.000 dollars eller mere, ifølge Bankkurs. Hvad angår pensionsplanlægning? Vi er ikke bedre. Investeringsgiganten Vanguard har netop udsendt en rapport viser, at dens mediane pensionskontosaldo - hvor halvdelen af befolkningen er under og halvdelen er over - er sølle $22.217.
Så du har ramt et vigtigt spørgsmål: Hvordan skaber vi budgetter, der rent faktisk hjælper os med at nå vores store økonomiske mål? Din e-mail var en god undskyldning for at komme i kontakt med nogen, der ved lidt om emnet: Frankie Corrado, en Holmdel, New Jersey-baseret finansiel rådgiver, som også fungerer som præsident for
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Som deres navn antyder, er AVS's mission at adressere finanser holistisk, og der er velsagtens intet vigtigere end et solidt budget. Her er et par af Corrados pointer om emnet.
4 budgettip, som alle har brug for at kende
-
Betal først dit fremtidige selv
Mentalt bruger mange mennesker deres lønseddel, før den overhovedet rammer deres bankkonto. Der er grillen med fire brændere til bagdækket, det nye videospil, der lige har ramt hylderne, eller den længe ventede aften med fyrene.
Det er fint - hvis du har penge tilovers. Corrado anbefaler først at omdirigere en passende procentdel af din indkomst til dine pensions- og opsparingskonti. Hvis du starter ung, bør det være godt for dig at trække 10 procent af din løn mod en 401(k). Men hvis du kan, vil det give dig et lille pusterum, hvis du når 15 eller endda 20 procent.
Vil det at bygge et redeæg give dig den samme spænding som en tur til Gamestop? Nej, men dit fremtidige jeg vil takke dig, når du når at gå på pension, inden du fylder 75 år.
Så længe du tager dig af disse langsigtede behov først, giver du dig selv en vis økonomisk frihed. "Så længe du når disse minimumstærskler, bliver budgettet mindre af en nødvendighed," siger Corrado. -
Fokuser på det store billede
Kan det være nyttigt at kigge på dit betalingskortudtog for at vide, hvor dine kontanter er på vej hen? Jo da. Faktisk siger Corrado, at især nye kunder kan drage fordel af at spore deres udgifter i tre måneder eller deromkring. (Han kan lide Mint-appen for dens brugervenlighed, selvom andre værktøjer også kan hjælpe dig med at få styr på dine transaktioner.)
Men pointen er ikke at prygle dig selv over hvert besøg på Starbucks eller tur til McDonalds drive-thru - det er at genkende de større tendenser, der er på spil. Måske koster det, du tænkte på som en gang imellem, at streame videoer dig 50 USD om måneden. Når du ved det, kan du gøre noget ved det.
"Problemet er, når du prøver at detaljere alting med det samme," siger Corrado. Så tab ikke skoven for træerne - det vigtigere er at vide, hvor meget du samlet set bruger, og hvilke udgiftskategorier der virkelig trækker dig tilbage over en periode på uger. -
Tempo dig selv
Uber-ambitiøse mål lyder godt. I virkeligheden fejler de elendigt i de fleste tilfælde. Corrado bruger eksemplet med et par, der håber at skære deres forbrugsvane på $6.000 om måneden ned til $5.000. Chancerne er, at det ikke kommer til at ske med ét hug. "De har en tendens til at blive modløse og stoppe helt," siger han.
En af de strategier, Corrado kan lide, er at sætte den op, så hele din lønseddel går ind på en opsparings- eller mæglerkonto. Den første måned kan du overføre hele beløbet til din checkkonto. Inden måned nummer to, prøv at skalere denne overførsel tilbage, så der forbliver $50 i besparelser, og så videre. Det handler om babytrin.
Ikke alene er du mindre tilbøjelig til at blive totalt modløs, men med færre penge til din rådighed vil du have en sværere tid falder ind i, hvad Corrado kalder "livsstilskryb" - den uvidende tendens til at begynde at bruge mere, end du faktisk kan have råd til. -
Ved, hvad du sigter efter
En af grundpillerne ved effektiv budgettering er simpelthen at have bevidsthed, siger Corrado. Medmindre du ved, hvad dine forbrugs- og sparevaner er, sidder du fast i første gear.
Men der er også en følelsesmæssig komponent i det. Kort sagt, vi har brug for inspiration. Derfor lægger Corrado vægt på "målvisualisering" - evnen til at se lyset for enden af tunnelen. For yngre arbejdere kan det være udbetalingen på et nyt hjem. For folk i middelalderen er en pensionering om 10 år mere sandsynlig den næste milepæl.
Nogle planlæggere faktisk anbefale navngivning af dine opsparingskonti, hvad enten det er "boligkøb", "ny bil", eller hvad dit mål nu er. Det er et mentalt trick, der hjælper dig med at fokusere på slutmålet og får dig til at føle, at dit økonomiske offer gør noget rigtig godt. Som Corrado udtrykker det: "Hvis dine mål er usikre, er det meget sværere faktisk at føle, at du vil være bevidst."
