Eltern lernen mit dem 529-Sparplan eine harte Lektion: Was als nächstes zu tun ist

Amerikaner, die das College ihres Kindes mit einem 529-Sparplan finanzieren, haben in letzter Zeit aufgrund der jüngsten Abschwung an der Börse. Finanzexperten sagen jedoch, dass es Möglichkeiten gibt, mit richtiger Planung und Know-how weitere Verluste zu vermeiden.

Dank Vorteilen wie steuerfreien Abhebungen und staatlichen Einkommensteuerabzügen erfreuen sich 529 Sparpläne immer größerer Beliebtheit. Tatsächlich erreichte der Geldbetrag, der in 529 Pläne in den Vereinigten Staaten investiert wurde, im Jahr 2018 mit unglaublichen 328,9 Milliarden US-Dollar, verteilt auf 13,6 Millionen Konten, ein Allzeithoch.

Wie können Eltern ihre Gelder während eines fallenden Marktes schützen? 529 College-Sparplan-Berater Vince Sullivan of SavingForCollege.com sagt, dass die beste Option darin besteht, ein altersbasiertes Konto einzurichten, auf dem das Geld konservativer angelegt wird, je näher das Kind dem College-Alter kommt.

„Bei einem altersbasierten Ansatz wird das Risiko automatisch in bestimmten Intervallen von Alter/Jahren bis zur Registrierung reduziert, von Aktien über festverzinsliche Wertpapiere bis hin zu geldmarktähnlichen Portfolios“, sagt Sullivan

sagt. „Je früher [Eltern] auf ihr Geld zugreifen müssen, um eine vorherige Verpflichtung (wie das College) zu erfüllen, desto weniger Risiko sollte mit dieser Geldsumme eingegangen werden.“

Für Eltern, die kein altersbasiertes Konto haben, besteht jedoch kein Grund zur Panik – noch nicht. Es gibt andere Möglichkeiten, einen fallenden Markt zu überstehen, ohne größere Verluste zu erleiden.

„Wenn Sie denken, dass der Markt sinken und für immer sinken wird, bis er Null erreicht, sollten Sie sich vielleicht Sorgen machen“, VP of Research bei SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, erklärt. „Aber wenn Sie denken, dass dies ein vorübergehender Ausschlag ist und sich der Markt irgendwann erholen wird, sollten Sie weiter investieren.“

Anstatt Aktien mit einem Abschlag zu verkaufen, können Eltern die Verteilung verzögern und stattdessen Bargeld oder Kredite verwenden, um ausstehende Studiengebühren zu bezahlen. Dann können sie sich bis Ende 2019 von ihrem 529-Konto erstatten, um eine Strafe zu vermeiden.

Eine andere Möglichkeit für jeden, der keine sofortige Zahlung leisten muss, besteht darin, zu warten, bis sich der Markt erholt, bevor er eine nicht qualifizierte Ausschüttung zahlt. Während die Eltern für die Ausschüttung sowohl Steuern als auch eine Steuerstrafe zahlen müssen, hat Kantrowitz Anmerkungen dass "der Familie nicht schlechter gestellt ist als auf einem steuerpflichtigen Konto."

Unabhängig davon, wie Eltern auf Dow-Einbrüche reagieren, fordern Experten sie auf, sich daran zu erinnern, dass Marktzentren nicht nur normal, sondern unvermeidlich sind. Kantrowitz sagt, dass die Forschung zeigt, dass der Markt während eines bestimmten Zeitraums von 17 Jahren mindestens drei Korrekturen und einen Bärenmarkt erleben wird.