Auch wenn das klar ist scheiden lassen die beste Option ist, kann die Auflösung einer Ehe ein angsteinflößender Prozess sein. Entscheidungen über den Wohnort der Eltern oder das Sorgerecht für ihre Kinder können zu hitzigen Kämpfen werden.
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Und dann ist da noch die Herausforderung, mit den finanziellen Folgen umzugehen. Es ist nicht nur Alimente und Kindergeld müssen Eltern bedenken. Die Scheidung wird unweigerlich das Sicherheitsnetz zerreißen oder belasten, das man mit seinem Ehepartner geteilt hat – einschließlich der Krankenversicherung. Zu verstehen, wie sich die Auflösung einer Ehe auf diese Produkte auswirkt, kann Eltern nach der Trennung auf eine solide Basis stellen. So können Erwachsene mitten in einer Scheidung ihr Einkommen weiterhin schützen und für die Zukunft sparen.
Krankenversicherung
In den meisten Staaten können Geschiedene nicht im Gesundheitsplan ihres Ex bleiben. Diejenigen, die früher auf diese Weise abgedeckt wurden, sind jetzt auf sich allein gestellt. Wenn Eltern das Glück haben, einen Job zu haben, der ihre Prämie subventioniert, ist das vielleicht keine so große Sache. Scheidung gilt als „qualifizierendes Lebensereignis“, das es einem ermöglicht, Versicherungsschutz außerhalb der offenen Anmeldefrist zu erwerben.
Aber nach Colleen Haddow, einem in Fairfax, Virginia, ansässigen Partner der DiPietro Family Law Group, ist das Timing entscheidend. Bei den meisten Plänen müssen Arbeitnehmer ihren Arbeitgeber innerhalb von 30 Tagen nach einem unterzeichneten Scheidungsurteil benachrichtigen, oder das Fenster schließt sich. „Es ist wirklich wichtig, so schnell wie möglich eine Kopie der Bestellung in die Hände zu bekommen und sie an die Personalabteilung zu übermitteln“, sagt sie.
Für zu Hause bleibende Eltern oder diejenigen, die ohne Versicherung für einen kleineren Arbeitgeber arbeiten, sind die Optionen nicht so rosig. Eine Möglichkeit besteht darin, sich über COBRA für eine Fortsetzung des Arbeitsplatzplans ihres ehemaligen Ehepartners anzumelden. Nach einer Scheidung erlaubt das Gesetz den Eltern, ihren Plan bis zu 36 Monate zu behalten.
Es gibt jedoch einen Haken. Ihr Arbeitgeber wird Ihren Versicherungsschutz nicht bezuschussen, daher zahlen die Eltern den vollen Beitragspreis – plus zwei Prozent Verwaltungsgebühr. Das macht es in der Regel zu einem teuren Weg. „Ich sehe COBRA selten als eine gute Finanzidee“, sagt Haddow.
Das Einkaufen für individuelle Berichterstattung an einer Börse ist oft die bessere Alternative. Eltern können verschiedene Stufen durchsuchen – Gold, Silber und Bronze –, um ihrem Budget gerecht zu werden. Die Steuersätze sind in den letzten Jahren gestiegen, aber wenn Eltern die Einkommensrichtlinien des Bundes einhalten, haben sie möglicherweise Anspruch auf Steuersubventionen, die dazu beitragen, ihre Ausgaben auszugleichen.
Die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes für Kinder ist in der Regel einfacher. Die Das Gesetz zur erschwinglichen Pflege erlaubt es Eltern, Kinder zu behalten bis zum Alter von 26 Jahren auf dem Plan ihres Arbeitgebers, was in der Regel eine billigere Option ist, als an einer Börse einzukaufen.
Einige Staaten haben strenge Richtlinien, wie die Eltern die Kosten für diese Abdeckung aufteilen. Ansonsten muss geklärt werden im Vergleichsvertrag.
„Neunundneunzig Prozent der Zeit wollen Eltern, dass ihre Kinder versichert sind“, sagt Haddow. "Sie erkennen, dass sie die Rechnung tragen, wenn ihr 21-Jähriger ein schwerwiegendes medizinisches Problem hat und nicht versichert ist."
Lebensversicherung
Oft ist die Lebensversicherung nach einer Scheidung genauso wichtig wie während der Ehe. Wenn Eltern auf Unterhalt oder Kindesunterhalt angewiesen sind, um über die Runden zu kommen, wollen sie eine Absicherung für den Fall, dass ihre Ex-Mitglieder vorzeitig weggehen. Tatsächlich werden einige Staaten dem Ehegatten, der das Brot verdient, eine Richtlinie anordnen, die benennt ihren ehemaligen Ehepartner als Begünstigten.
Haddow berät Kunden, die finanzielle Unterstützung leisten, die Zeit festzulegen, die sie für die Aufrechterhaltung der Deckung benötigen. Solche Einschränkungen sind besonders dann hilfreich, wenn Eltern zur Erfüllung ihrer Versicherungspflicht auf eine Arbeitsplatzpolice angewiesen sind. Sollten Eltern zu einem späteren Zeitpunkt ihren Job verlieren, müssen sie möglicherweise eine vergleichbare Absicherung kaufen, die aufgrund des Alters jetzt viel teurer ist. „Man könnte mit einer extrem hohen Prämie stecken bleiben“, sagt sie.
Aus dem gleichen Grund sollten diejenigen, die bereits eine Laufzeitpolice haben, sicherstellen, dass ihre Verpflichtung die Laufzeit ihrer Police nicht überschreitet. Endet beispielsweise die Amtszeit eines Elternteils nach 18 Jahren, wollen sie die Pflicht zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes für 20 Jahre nicht.
In dieser Lebensphase der Eltern werden die Prämien viel steiler sein. Und wenn sie knapp bei Kasse sind, riskieren sie, gegen die Versicherungsbestimmungen zu verstoßen. „Dann kann das Gericht einschreiten und Sanktionen verhängen“, erklärt Haddow. "Sie wollen nicht, dass das passiert."
Etwas anders sieht es bei Ehepartnern aus, die zuvor eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, die neben einer Todesfallleistung auch ein Barkonto beinhaltet. In Fällen, in denen das Konto ein erhebliches Guthaben aufweist, möchten Paare möglicherweise die Police einfach auflösen und auszahlen lassen. Abhängig von der Sprache des Vergleichs kann der unterstützende Ehegatte möglicherweise eine kostengünstigere Vertragsversicherung abschließen, um seiner Verantwortung gerecht zu werden.
Nicht jede Vereinbarung belastet jedoch den Unterhaltspflichtigen, um Deckung zu erhalten. In manchen Fällen kann sich der einkommensschwächere Ehegatte einfach dazu entscheiden, eine Police für seinen Ex abzuschließen und die Prämienzahlungen selbst zu übernehmen. Es ist alles Teil der Verhandlung, daher sollten Eltern mit ihrem Anwalt über die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen sprechen.
