Die Kurven auf dem Taconic Parkway erzeugen schon genug Spannung, aber meine Frau und ich haben das Drama mit einer hitzigen Diskussion darüber noch verstärkt Finanzen. Ich warf einen Blick in den Rückspiegel: Die Kinder, fünf und drei, starrten auf ihre iPadBildschirme mit geschlossenen Augen, selbst als ihre kleinen Köpfe von der Zentrifugalkraft hin und her schwankten. Ich steuerte nach links, dann nach rechts und raste von einem anderen Wochenende auf dem Land nach Hause. „Also lass uns alles aufschreiben, mach ein Budget“, flehte meine Frau.
Nein, ich bestand darauf. Es aufzuschreiben, ein Budget zu erstellen, würde nicht funktionieren. Oder besser gesagt, es würde zu viel Arbeit erfordern. Ich wollte Leichtigkeit, ein positives Girokonto Am Ende des Monats. In meinen Gedanken, wenn sie es besser machen würde Entscheidungen — vielleicht den teuren Pullover zugunsten der sparsameren Version meiden — wir würden schwarze Zahlen schreiben, anstatt zu rangieren, um das Neueste zu bezahlen Vorschule Studiengebühren.
Ich habe das nicht ruhig weitergegeben.
Hier war ich und bedrängte sie wieder. Als wir uns trafen, war ich ein geschieden Hausbesitzer mit einem ziemlich lukrativen Job als Zeitschriftenredakteur; sie war alleinerziehende Angestellte im Restaurantmarketing und hatte kaum genug Gehalt, um in einer WG zurechtzukommen. Ich wusste, worauf ich mich einlasse, und sie wusste es auch: Ich bin 11 Jahre älter als sie, nicht so aufregend wie die Bad-Boy-Köche in ihrem Alter, zu denen sie in der Vergangenheit tendierte. Aber wir haben uns geliebt.
Mit anderen Worten, es gibt Kompromisse beim Werben und, wie ich ein paar Jahre später merke, nach diesem White-Knuckle-Drive-Slash-Familien-Finanz-Diskussion, in wirtschaftlichen Situationen. Sobald du verheiratet und/oder anfangen, zusammen Kinder zu bekommen, sollten Sie besser auf die gleiche Seite kommen.
„Hoffentlich haben Sie und Ihr Partner einige Gespräche geführt, als sich Ihre Beziehung in eine ernsthafte Richtung bewegte Gedanken, Werte und Bedenken zu Finanzen im Allgemeinen“, erzählt Dr. Marni Feuerman, lizenzierte Ehe- und Familientherapeutin mich. Hoffentlich das operative Wort sein.
Das Problem ist, wir hatten es nicht. Wir, wie die mehr als 50 Prozent der Paare, die vor der Ehe keine echten Finanzgespräche führen, hätten „einige Gespräche“ führen sollen. als sie aus ihrem schrankgroßen Zimmer in der WG auszog und in das Haus einzog, das ich mit einer alten Studienfreundin und ihr besass Ehemann. Oder als wir kurz darauf und früher als erwartet herausfanden, dass unser erster Versuch einer Empfängnis erfolgreich war. Vielleicht sogar, als wir das Haus verkauften und am Ende unseres Bankkontos noch ein paar Nullen hinzufügten.
Äh, mein Sparkonto. Siehst du, wir haben getrennte Bankkonten.
Ist das der Punkt, an dem die Dinge aus den Fugen geraten sind? Hätten wir unsere Finanzen konsolidieren und auf Augenhöhe starten sollen? War die Bitte meiner Frau bei dieser Fahrt auf dem Taconic – schreiben Sie alles auf – der richtige Weg? Dies sind die Fragen, die ich hätte stellen sollen, aber ich bin ein typischer Typ A und meine allgemeine Ansicht ist, dass ich es selbst herausfinden kann.
Also kämpfte ich weiter, durch Immobiliengeschäfte und ein zweites Kind und den Jobwechsel meiner Frau und Unsicherheiten mit meiner eigenen Beschäftigung. Ich habe zu meinem beigetragen 401(k) und squired Boni in College-Sparprogramme. Meine Frau und ich unterhielten uns gelegentlich über Finanzen, aber hauptsächlich konzentrierten wir uns darauf, die Kinder zur Schule zu bringen oder das angesagte neue Restaurant auszuwählen Datum Nacht oder streiten deren Familie das Vergnügen hätte, Urlaub zu machen mit uns.
Und wenn Geld als Problem auftauchte, ob es finanziert werden sollte? Schulkleidung oder hilf mit Hypothekenzahlung, wir kämpften. Wir haben in unserem Wohnzimmer über Finanzen gestritten. Wir haben uns während der Date-Nächte darüber gestritten. Während dieser Fahrten mit der Taconic verfielen wir in eine unheimliche Stille, um substanzielle Diskussionen darüber zu vermeiden, wo wir in fünf Jahren sein wollten – oder sogar nächste Woche.
Meiner Meinung nach lag der Hauptfehler bei meiner Frau: Ich hatte Ersparnisse und Immobilien und ein überlegenes finanzielles Bewusstsein in unsere Beziehung eingebracht, und sie hatte dazu beigetragen Kreditkartenschulden, dürftiges Gehalt zum Mitnehmen und eine nüchterne Einstellung zum Geld. Ich ließ den Groll wachsen und ließ ihn an ihr aus. Wenn sie andeutete, dass ich es nicht getan habe Windeln wechseln Während eines lockeren Gesprächs mit Freunden beim Abendessen habe ich bereitwillig auf ihre Ausgabegewohnheiten auf dem Heimweg hingewiesen und einen notwendigen Abend ohne die Kinder torpediert.
Wie jeder, der jemals durchgemacht hat scheiden lassen kann Ihnen sagen, es ist eine Sache, die am besten vermieden wird. Aber selbst als mein Gehirn mir sagte, ich solle meine ausgabefreudige jüngere Braut als eine Form der Selbsterhaltung zurückziehen und Scheidungsanwalt Vermeidung, erhitzte sich mein Temperament schneller als ein High-Tech-Induktionsbrenner. Ich schmeichelte ihr und schimpfte und brachte kleinliche Argumente vor.
Dann, eines Tages, hörte es auf. Ich hatte keine einzige Enthüllung, aber eine Reihe von ihnen, und ich habe nie ein Budget ausgeschrieben oder wertvolle Netflix-Gewinne nach dem Zubettgehen der Kinder verschwendet, um dies zu erreichen.
Stattdessen metastasierten gesunde Menschenverstand Lösungen, um unsere Ehe zu stützen und finanzielle Ruhe zu erlangen, nach ach, acht Jahren. Das ist Ihnen nicht klar: Diese Dinge brauchen Zeit. Also, wie ist es passiert? Hier, mit Input von Experten, das ist für mich 20-20 im Nachhinein, aber hoffentlich hilfreich für jeden, der in die Herrschaft des Eheglücks eintritt und Elternschaft zusammen ohne die Vorteile eines Treuhandfonds oder der Bonusstruktur eines Hedgefonds-Brokers, dachten wir schließlich aus.
Kommen Sie mit Ihren finanziellen Unterschieden klar – je früher, desto besser
Eine Hochzeit, eine Geburt, ein Umzug in ein Eigenheim – alles sehr stressige Dinge und alles sehr teuer. Egal, wo Sie und Ihre Frau angefangen haben, hier sind Sie, also sollten Sie besser zusammen dabei sein.
„Finanzunterschiede zu Beginn der Beziehung sind in Ordnung und werden erwartet“, sagt Roger Ma, Certified Financial Planner bei lifelaidout. „Der wichtige Punkt ist, eine ähnliche Geldmentalität zu haben, die sich vorwärts bewegt. Das bedeutet, dass Sie bestimmen, was Sie beide schätzen, welche finanziellen Ziele Sie erreichen möchten und sicherzustellen, dass Ihr Geld mit diesen Werten und Zielen übereinstimmt.“
Ma schlägt vor, dass es hilfreich ist, Ihre Finanzen zu Beginn ins rechte Licht zu rücken. Der erste Schritt, den er für alle Kunden berät, unabhängig davon, ob sie Kinder haben oder nicht, besteht darin, herauszufinden, wo sie heute stehen. „Das bedeutet, das Vermögen und die jährlichen Einsparungen und Ausgaben zu bestimmen“, sagt er. Er empfiehlt, dies manuell über eine Tabelle zu tun oder alle ihre verschiedenen Konten mit einer Website wie Mint oder Personal Capital zu synchronisieren.
Sie können es auch flügeln. Aber nehmen Sie es mir vor: Wenn Sie finanzielle Differenzen mit Ihrem Ehepartner nicht akzeptieren, wird (metaphorisch) Blut fließen.
Finden Sie die Balance, die zu Ihnen passt
Ich bin sicher, einige Leute können ihre Kinder an einem Sonntagabend ins Bett bringen und sich an eine Familienbudget-Tabelle setzen. Ich kann nicht. Meine Frau könnte das wahrscheinlich, also geht das hier auf mich. Das bedeutet jedoch nicht, dass wir unsere Finanzen aus dem Ruder laufen lassen. Jetzt, da wir ein paar Jahre verheiratet sind, habe ich gelernt, sie nicht mehr zu beschimpfen, und sie ist kommunikativer in Bezug auf Geld geworden. Wir sind in unseren Diskussionen viel proaktiver.
Dr. Feuerman bestätigt, dass dies der Schlüssel ist. Wenn ein Problem auftritt, sollte sich ein Paar nach Möglichkeit direkt damit befassen. “Vermeidung wird nicht hilfreich sein. Wählen Sie eine Zeit, in der Sie privat sprechen können und keine Ablenkungen haben“, sagt sie. „Sprich nicht, wenn du müde oder hungrig bist oder überfordert von der Arbeit.”
Es ist sogar in Ordnung, per Ma, wenn Sie wie ich keine gemeinsamen Bankkonten haben. Es erleichtert offensichtlich die Arbeit für den Tabellenkalkulationssatz, aber Ma rät den Kunden, dass es akzeptabel ist, separate Konten zu führen.
„Die Kombination all Ihrer Finanzen ist nicht jedermanns Sache. Einige Paare entscheiden sich dafür, alle ihre Konten zusammenzufassen, während andere sich für ein gemeinsames Konto entscheiden Girokonto für einige Ausgaben, während für alles andere getrennte Konten geführt werden“, er sagt. „Ein separates Girokonto zu haben, könnte hilfreich sein, wenn Sie versuchen, ein Geschenk für die andere Person zu kaufen und möchten es eine Überraschung sein oder wenn Ihr Partner Sie bei jedem Einkauf befragen würde, wenn Sie nur eine gemeinsame Prüfung hätten Konto."
Der letzte Punkt ist vorausschauend. Wenn meine Frau in einem Ensemble, das ich noch nie zuvor gesehen habe, aus dem Schlafzimmer auftaucht, mache ich ihr eher Komplimente, als mir Sorgen darüber zu machen, wie viel sie dafür ausgegeben hat.
Finden Sie die Rollen, die am besten zu Ihnen passen
Wenn ich Dr. Feuerman schreibe, frage ich sie nach einer kürzlich gelesenen Geschichte Väterlich verstörend betitelt „Wenn Ehemänner nicht arbeiten, zerbrechen Ehen“, das ein Interview mit einem Harvard-Soziologieprofessor enthält, der statistische Beweise über Finanzen und Scheidung liefert, um die Behauptung der Schlagzeile zu untermauern.
Im Mittelpunkt meiner Auseinandersetzungen mit meiner Frau stand, dass ich immer hart gearbeitet und danach strebte, mehr Geld zu verdienen, und das sollte sie auch; Sie würde dem entgegenhalten, dass Frauen oft weniger verdienen als Männer. Wenn sie zwischen den Jobs eine kurze Zeit hatte, verbrachte sie gerne mehr Zeit damit, sich um die Kinder zu kümmern – und besser auf sich selbst aufzupassen. Ich hatte das bemerkt, aber unsere Realität erlaubte es nicht, dass sie eine Mutter ist, die zu Hause bleibt. Ich war mit anderen Dad-Freunden auf Bier trinken und versuchte, die Idylle des Ein-Haushalts-Einkommens zu leben, und nur wenige schienen sicher zu sein. „Wir reden davon, dass sie einen Job bekommt“, sagen sie fast immer.
Fragen Sie jeden Mann, der entweder nicht arbeitet oder einen flexiblen Zeitplan hat, welche Eltern er bei Schulveranstaltungen sieht und selbst in diesen aufgeklärten Zeiten sind es fast immer Mehrheitsmütter.
„Die Identität und der Sinn eines Mannes sind oft an Arbeit und Geldverdienen gebunden“, sagt Dr. Feuerman. „Man braucht einen sehr selbstbewussten und selbstbewussten Mann, um mit einer Beziehung umzugehen, in der die Frau die Haupteinnahmequelle ist. Es braucht auch eine Frau, die nicht auf ihren Mann herabschaut, wenn er zu Hause bei den Kindern bleibt, während sie arbeitet oder wenn sein Einkommen deutlich geringer ist.“
Die Nadel hat sich laut Feuerman bewegt, aber nicht genug. "Die Theorie, dass dies akzeptabel sein sollte, stimmt nicht mit der Realität überein." Aber am Ende ist es das, was für Sie funktioniert.
Verstehe, dass die Zukunft unvorhersehbar ist
Die Versicherungen nennen es ein „qualifizierendes Lebensereignis“, das heißt, dass Menschen den Job wechseln oder einen Job verlieren oder ihre Meinung über den gewünschten Job ändern können.
„Situationen“, wie Ma betont, „sind sehr fließend. Der Partner, der den besser bezahlten Job hat, könnte morgen seinen Job verlieren, in einen schlechter bezahlten Job wechseln, in die Industrie wechseln oder ein Hochschulstudium absolvieren.“
Die Verwaltung der Finanzen mit Kindern sorgt für noch mehr Flüssigkeit. Von Schulausgaben bis hin zu unvorhergesehenen Umständen wie Krankenhausbesuchen oder Rechnungen für Kieferorthopäden, das ist heute süß Kleine Kumpel können in der Zeit, die man braucht, um zu sagen: „Sie werden so groß“ schnell!"
Während meine Frau und ich uns zu einem aufgeklärteren Umgang mit unseren Finanzen hingezogen haben, denke ich auch daran, dass wir emotional auf zukünftige Auslöser vorbereitet sein müssen. Was passiert, wenn sich ein Paar nicht einigen kann?
„Sackgassen sind bei diesem Thema keine Seltenheit“, schreibt Dr. Feuerman und liefert dann einen Ansatz, den selbst ich, ein listenphobischer Typ, bei Bedarf beherzigen werde.
Wenn Sie in eine Sackgasse geraten sind, sagt Feuerman, dass jeder von Ihnen ein Blatt Papier herausnehmen und das spezielle Problem aufschreiben sollte, bei dem Sie beide festgefahren sind. Erstellen Sie dann zwei Spalten, um aufzulisten, was Sie bereit sind, flexibel zu sein, und was Sie unflexibel sind. Gehen Sie die Listen durch und sprechen und hören Sie abwechselnd eine Weile zu. Sie sollten die tiefere Bedeutung Ihrer Position besprechen: Was bedeutet Ihnen diese finanzielle Entscheidung? Wie spiegelt es Ihre Grundwerte, Ihre Träume und Bedürfnisse wider? Können Sie einen Weg finden, die Positionen des anderen zu unterstützen? Und die wichtigste Frage von allen: IchIst es im besten Interesse der Familie? „Wenn sich alles andere nicht bewegt, haben Sie die Sackgasse überstanden“, sagt Feuerman, „zögern Sie nicht, einen Finanzberater oder Paarberater um Hilfe zu bitten.“
Denken Sie immer daran: Die Familie steht an erster Stelle.
Dieser letzte Punkt ist wichtig und ich wünschte, ich hätte versucht, während der Finanzgespräche mit meiner Frau nach Hause zu fahren, anstatt sich nur auf Geld zu konzentrieren. Am Ende war das alles, was mir Sorgen machte. Das war sie auch. Wir haben das einfach nicht so gesehen.
„Wir alle wollen in unseren persönlichen Bedürfnissen unterstützt werden, wenn wir mit einem Partner zusammenkommen. Wenn es um Finanzen und Familie geht, steht das Sicherheitsbedürfnis oft ganz oben“, sagt Dr. Feuerman. „Die emotionalen und finanziellen Bedürfnisse sind miteinander verwoben. Erkenne, dass die finanziellen Entscheidungen, die du triffst, Auswirkungen auf deine Familie haben. Sie haben beide eine Familie zum Nachdenken und müssen Entscheidungen treffen, die der langfristigen Sicherheit der Familie förderlich sind.“
