Niemand denkt den Umgang mit den Verlust eines Elternteils wird angenehm sein. Wir erwarten einen Morast ungewohnter und unangenehmer Emotionen. Wir erwarten beispielloses Kummer. Aber niemand warnt uns davor, wie viel Mathematik und Papierkram, den es mit sich bringt.
Den Nachlass eines Elternteils nach seinem Tod ist ein langsamer, manchmal zermürbender Prozess, der während der Trauer beginnt und sich dann über Monate hinzieht. Auch wenn deine Eltern ein klares hinterlassen haben Nachlassplan und Anweisungen zu ihren Wünschen, können Sie immer noch mit einer entmutigenden Liste von Verantwortlichkeiten beauftragt werden.
Es ist schwer zu wissen, wo man anfangen soll. Kelly Kran, CEO von Napa Valley Wealth Management rät, sich zuerst auf die wichtigsten und dringendsten Dinge zu konzentrieren, wie etwa die Bestattungsvorsorge und den Zugang zu kurzfristigem Geld, um die Beerdigung zu bezahlen.
Der Prozess wird währenddessen unerträglich verwirrend erscheinen, aber das Aufzeichnen Ihrer Schritte kann Ihnen helfen, ihn zu verstehen, wenn er vorbei ist.
„In einer Zeit der Trauer kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, warum Sie bestimmte Entscheidungen getroffen haben, also machen Sie sich Notizen zu all Ihren Entscheidungen“, sagt Crane. „Behalten Sie die Ausgaben im Auge, wie Ihnen in Rechnung gestellt wird und wie Sie dafür bezahlen. Das kann besonders wichtig sein, wenn es andere Geschwister gibt, mit denen man sich später versöhnen möchte, wie und warum Absprachen gehandhabt wurden.“
Im Folgenden haben wir eine finanzielle Checkliste erstellt, die Ihnen hilft, diese schwierige Zeit zu überstehen.
Sehen Sie, ob Ihre Eltern einen Plan hatten
Ihre Arbeit wird reibungslos verlaufen, wenn Ihre Eltern zu Lebzeiten ihre Angelegenheiten in Ordnung gebracht haben. Alle benötigten Dokumente und Informationen können an einem einzigen, leicht zu findenden Ort organisiert werden. Darüber hinaus hätten sie ein Testament und möglicherweise einen lebenden Trust hinterlassen, in dem die Verteilung ihres Vermögens festgelegt ist, und einen Testamentsvollstrecker benannt, die Person verantwortlich für die Verwaltung des Nachlasses des Verstorbenen (mehr dazu weiter unten).
„Wenn sie versterben und kein Testament haben, müssen Sie einen Anwalt beauftragen, um jemanden zum Testamentsvollstrecker zu ernennen“, sagt ein in New Jersey ansässiger Buchhalter Tracy Beveridge sagt, dass es auf lange Sicht weniger kostspielig und weniger ärgerlich ist, den Nachlass vor dem Tod oder der geistigen Unfähigkeit zu beseitigen. So weiß jeder, wer was bekommt und wer was macht. Außerdem kann die überlebende Familie möglicherweise eine Nachlassverfügung vermeiden, bei der ein Gericht das Vermögen des Nachlasses verteilt. "Sie werden Ihren Kindern viel Kummer und viel Arbeit ersparen."
Holen Sie sich die Sterbeurkunde
Die Sterbeurkunde ist der wichtigste Papierkram für das, was vor uns liegt. Das von der Regierung ausgestellte Dokument enthält eine Unterschrift eines Gerichtsmediziners, Arztes oder Gerichtsmediziners und beweist, dass der Tod eingetreten ist. Die Verfahren, die damit verbundenen Kosten und die Formate der Sterbeurkunden variieren je nach Staat; ein hilfreicher bundesstaatlicher Leitfaden ist Hier. Leiter oder Anwälte von Bestattungsinstituten bereiten sie in der Regel vor und reichen sie bei staatlichen oder lokalen Registerämtern ein. Holen Sie sich 10 oder mehr beglaubigte Kopien. Die Preise variieren je nach Bundesstaat, aber Sie können vernünftigerweise mit einer Zahlung zwischen 5 und 15 USD pro beglaubigter Kopie rechnen. Beantragen Sie die Sterbeurkunde so früh wie möglich. Je nachdem, wo Sie leben, kann es ein langsamer Prozess sein. „Die Sterbeurkunde dauert in der Regel ein paar Wochen“, heißt es in Kalifornien Vermögensberater Brent Thomas sagt.
Finden Sie heraus, wer das Sagen hat
Der Testamentsvollstrecker verwaltet den Nachlass. Sie sind oft ein überlebendes Kind oder ein nahes Familienmitglied des Verstorbenen. Im Idealfall gibt der Verstorbene seinen beabsichtigten Testamentsvollstrecker bekannt, bevor er stirbt. Leider ist das nicht immer der Fall. Thomas sagt, er habe gesehen, wie mehrere Familienmitglieder von der Wahl des Testamentsvollstreckers überrascht waren. „Wir ermutigen unsere Kunden immer, sicherzustellen, dass [der Executor] das im Voraus weiß und dass das jeder im Voraus weiß“, sagt Thomas. „Damit sich die Geschwister nicht wundern, dass derjenige, von dem sie dachten, er wäre der Treuhänder oder der Testamentsvollstrecker, nicht diese Person ist.“
Fokus auf Bestattungskosten
Der Nachlass trägt oft die Bestattungskosten, aber dieses Geld kann erst Monate nach der Beerdigung bereitgestellt werden. Nichtsdestotrotz erwarten Bestattungsunternehmen eine Zahlung für Dienstleistungen, wenn sie vermittelt werden. Wer also die Rechnung übernimmt, muss die Quittung aufbewahren und sich bei der Erstattung gedulden. „Sie müssen herausfinden, wer der Testamentsvollstrecker oder der Treuhänder ist, und diese Person wird Unterlagen benötigen, um diese Kosten tatsächlich zu bezahlen“, sagt Thomas. Darüber hinaus können die Versicherungen oder Renten Ihrer Eltern Bestimmungen über die Bestattungskosten enthalten.
Sammeln Sie die Dokumente
Im Idealfall hat der Verstorbene bereits seinen wichtigen Papierkram organisiert. Wenn nicht, müssen Sie ihre Geburts-, Heirats- und Sterbeurkunden sowie eine Kopie ihrer Sozialversicherungskarte, Steuererklärungen und Kontoauszüge für Bank- und Anlagekonten suchen.
Zusammenarbeit mit Anwälten und Wirtschaftsprüfern
Wenn Sie Vermögenswerte oder Konten nicht aufspüren können, kann Ihnen ihr Finanzberater, Steuerberater oder Anwalt oft dabei helfen, Vermögensdokumente und -konten zu finden und zu inventarisieren. Und da sie daran interessiert sind, das Anwesen weiterhin zu verwalten, können sie sich freiwillig melden, um bei der Klärung der Dinge zu helfen. „Wir sammeln bereits Treuhanddokumente und überprüfen die jüngste Bestandsaufnahme ihrer Vermögenswerte Familienmitglied meldet sich bei uns, wir können sagen: ‚Hey, wir helfen dir durch den Prozess‘“, Thomas sagt.
Auf Online-Konten zugreifen
Nicht jeder hat genug Vermögen, um einen Vermögensverwalter zu brauchen. Weit mehr Anleger haben Konten über Dienste wie Vanguard oder Fidelity, auf die sie online zugreifen. Da die Leute es möglicherweise versäumen, ihrem Executor ihre Passwörter mitzuteilen – oder selbst wenn das Konto überhaupt existierte – müssen Sie möglicherweise ein paar Nachforschungen anstellen. „Setzen Sie sich an ihren Schreibtisch oder wo immer sie ihre Rechnungen bezahlt haben.“ Kran sagt. „Sie suchen nach einer Liste von Konten oder einzelnen Kontoauszügen, um eine Liste von Vermögenswerten, Kontonummern und Kontakten zu erstellen. Für Renten finden Sie den Personalansprechpartner des Unternehmens oder den Rentenverwalter.“
Auch Steuerformulare können Hinweise geben. "Wenn Sie Dinge wie die jährlichen Steuererklärungen noch in den Griff bekommen, dann können Sie sehen, dass sie letztes Jahr 1099 von einem Makler- oder Rentenkonto hatten", sagt Thomas. Sobald Sie die Sterbeurkunde und die Sozialversicherungsnummer Ihrer Eltern haben, ist es ziemlich einfach, auf die Konten zuzugreifen. Online-Broker wie Vorhut und Treue haben sich bereits mit diesem Szenario befasst und einfache Systeme zur Übertragung des Kontobesitzes geschaffen.
Behörden kontaktieren
Staatliche Stellen, die dem Verstorbenen Leistungen gezahlt haben, wie die Sozialversicherung oder die Veterans Benefits Administration, müssen so schnell wie möglich über den Tod informiert werden. Bestattungsunternehmer kümmern sich oft um die Sozialversicherung, aber Sie können Informationen finden, um sie zu kontaktieren Hier. Möglicherweise müssen Sie die nach dem Tod Ihrer Eltern geleisteten Sozialversicherungszahlungen zurückerstatten oder die Bank anweisen, diese zu erstatten, und haben möglicherweise Anspruch auf eine Sozialversicherungszahlung in Höhe von 255 USD. Die Veteranenverwaltung bietet Hinterbliebenen eine Vielzahl von Vorteilen. Kontakt und weitere Informationen finden Sie hier Hier.
Lebensversicherung abwickeln
Nach einem lebenslangen Streit mit Versicherungsgesellschaften über die Kosten für Wurzelbehandlungen und Krankenhausaufenthalte ist der Umgang mit einer Lebensversicherung glücklicherweise einfach. Sie haben bereits vereinbart, was sie im Todesfall zahlen. Solange Sie die Sterbeurkunde vorlegen, wird ein Scheck verschickt. „Sie rufen an und sagen, dass diese Person gestorben ist, faxen ihr normalerweise eine Kopie der Sterbeurkunde und sie stellen dem Begünstigten den Scheck aus“, sagt Beveridge. "Normalerweise ist das so einfach."
