Mein Schwiegermutter Der Gesundheitszustand verschlechtert sich so sehr, dass meine Frau und ich es müssen ihre Finanzen verwalten für Sie. Meine MIL war immer diejenige, die sich um das kümmerte Familienfinanzen und alles ist in gutem Zustand (glaube ich), aber was muss ich wissen? jetzt, wo sie älter ist, ihre Finanzen verwalten? Müssen wir ihr Vormund werden? Sollten wir in ihrem Namen bessere Investitionen tätigen?
Wir haben mehr Glück als die meisten. Sie hat genug Geld, wo sie sich nicht für Medicaid qualifiziert und hat viel Geld von meinem Lebensversicherung des Schwiegervaters – er starb vor fünf Jahren – aber was müssen wir wissen, um die Kontrolle zu übernehmen? ihres Vermögens? — Mitchell, per E-Mail
Altenpflege, wenn extrem schwierig. Die beste Option hier ist wahrscheinlich, dass Ihre Schwiegermutter eine Vollmacht (POA) erstellt, ein Dokument, das jemand anderem – dem „Rechtsanwalt“ – die Vollmacht erteilen, in ihrem Namen finanzielle und andere rechtliche Angelegenheiten zu regeln. Wenn Ihre Schwiegermutter in einem so schlechten Gesundheitszustand ist, dass sie ihre eigenen Investitionen und Bankkonten nicht vernünftig verwalten kann, ist es eine gute Idee, jetzt zu handeln. Sonst wird es viel kniffliger.
Sobald Ihre Schwiegermutter zu schwach ist, um ein Formular zu unterschreiben, das Ihnen – oder einem anderen vertrauenswürdigen Erwachsenen – die Kontrolle über diese Angelegenheiten gibt, ist es zu spät. Alle finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen müssen, wie der Verkauf von Vermögenswerten, um ihre Pflege zu bezahlen, werden viel komplizierter.
„Sie müssen es auf jeden Fall erledigen, bevor sie arbeitsunfähig wird“, sagt Adam Beaty, Inhaber von Bullogic Vermögensverwaltung in Pearland, Texas „Sobald das passiert, können Sie keine Vollmacht mehr erhalten.“ Sollte sie körperlich oder geistig nicht in der Lage sein, eine POA zu unterschreiben, wird die Sache noch viel komplizierter. Sie können immer noch die Gerichte beantragen, Sie oder Ihre Frau als ihren Vormund zu ernennen – oder Konservator, wie es in einigen Staaten genannt wird. Auch das würde es Ihnen ermöglichen, ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln. Dies ist jedoch ein haariger und möglicherweise teurer Prozess. Es gibt auch keine Garantie, dass der Richter einem von Ihnen und keinem anderen Familienmitglied oder einem Freund diese Rolle zuweist.
Unnötig zu erwähnen, dass es viel klüger ist, diesen POA in Ordnung zu bringen. Manchmal ist es am schwierigsten, einen alternden Elternteil (oder Schwiegereltern) davon zu überzeugen, die Kontrolle über ihre Angelegenheiten aufzugeben. Hoffentlich hat Ihre Schwiegermutter klare Augen darüber, was sie realistischerweise tun kann oder nicht, was die ganze Situation viel einfacher machen würde. Aber früher als später ist es an der Zeit, ein offenes, ehrliches Gespräch zu führen. Angenommen, Sie können sie dazu bringen, die Notwendigkeit einer POA zu erkennen, hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen sollten, um unnötigen Ärger zu vermeiden.
4 Tipps für die Verwaltung der Finanzen eines alternden Elternteils
1. Suchen Sie einen Anwalt auf.
Sicher, Ihre Schwiegermutter kann selbst POA einrichten. Aber in Wirklichkeit ist der Prozess nie so einfach, wie es scheint. Ein guter Anwalt, der sich auf Fragen der Altenpflege spezialisiert hat, kann seinen Kunden helfen, Schlaglöcher zu vermeiden, bevor sie direkt in eines fallen, sagt Beaty.
Wenn es Ihrer Schwiegermutter gut genug geht, möchten Sie und Ihre Frau sie vielleicht zur Anwaltskanzlei begleiten oder einen Besuch bei ihr zu Hause vereinbaren. Der Anwalt wird in der Lage sein, den POA so zu gestalten, dass er den spezifischen Bedürfnissen Ihres Familienmitglieds entspricht. In diesem Fall bedeutet das wahrscheinlich, eine „dauerhafte“ Vollmacht zu errichten, die bis zu ihrem Tod gültig bleibt.
2. Finden Sie ihren Immobilienbesitz heraus.
POAs geben Ihnen eine ziemlich breite Autorität über Alters- und Maklervermögen sowie Bankkonten. Aber wenn es um Entscheidungen bezüglich Immobilie, das ist eine andere Sache, sagt Beaty. Alle Eigenschaften müssen im Dokument aufgeführt werden; andernfalls könnten sie außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Stellen Sie sicher, dass das Dokument die Adresse dieser Immobilienbestände enthält und die Befugnisse, die dem Bevollmächtigten erteilt werden, klar ausdrückt.
3. Kontaktieren Sie ihre Finanzinstitute.
Einige Depotbanken und Depotbanken – die Unternehmen, die das Anlagevermögen tatsächlich halten – verfügen über spezielle Formen oder Verfahren, die es einem anderen Erwachsenen ermöglichen, als Vertreter des Kontoinhabers zu handeln. So schmerzlich es auch ist, Sie müssen wirklich jede dieser Institutionen kontaktieren und diese Informationen erhalten. Wenn Sie Dinge zu lange hinauszögern, wird die Sache nur noch schlimmer.
Manchmal kann es zu Streitigkeiten kommen, wenn eine andere Person mit einer unterschriebenen POA für denselben Kontoinhaber auftaucht, was häufig vor Gericht verhandelt wird. „Die Leute denken, wenn das Dokument einmal geschrieben ist, ist es fertig“, sagt Beaty. „Normalerweise erfahren sie, wenn es zu spät ist, dass die Depotbank es nicht akzeptiert.“
Sie können das Risiko dieser Streitigkeiten minimieren, indem Sie zuerst eine POA bei der Depotbank einreichen, sagt Beaty. Dann beglaubigen Sie das Dokument jedes Jahr mit einer notariell beglaubigten Unterschrift, um die Absicht des Kontoinhabers zu klären.
4. Organisieren Sie sich
Es ist großartig, ein Rechtsdokument zu haben, das Ihnen rechtliche Befugnisse über ihr Vermögen verleiht. Aber es nützt nicht viel, wenn Sie nicht wissen, was diese Vermögenswerte sind. Neben dem POA selbst sollten Sie auch Ihre Schwiegermutter dazu bringen, ihre Bank-, Anlage- und Immobiliendokumente sowie alle Benutzernamen und Passwörter, mit denen Sie ihr Vermögen verwalten können aus der Ferne. Allzu oft werden diese Informationen nicht an einem einzigen Ort gespeichert, an dem der Agent weiß, wo er sie findet. „Konten gehen verloren, weil niemand wusste, dass sie existieren“, sagt Beaty.
Schau, mit dem körperlichen Verfall eines geliebten Menschen umzugehen, ist schon schwer genug. Indem Sie in ihren finanziellen Angelegenheiten proaktiv sind, verschlimmern Sie die Trauer zumindest nicht.
