Meine Frau und ich reden über unser erstes Kind bekommen. Das ist natürlich riesig finanziell Unternehmen. Jede Situation ist anders, aber was sind die wichtigsten Dinge, die wir finanziell beachten müssen, um ein Baby zu bekommen? Wie viel sollten wir in unserem Budget bereitstellen? Sind wir am Arsch? — Robert S., Nashua, N.H.
Ein Baby in Ihr Leben zu bringen ist zweifellos aufregend. Aber wie du anmerkst, es ist auch eine große Belastung für Ihr Portemonnaie. Nach a USDA-Studie, werden typische amerikanische Eltern in den ersten Lebensjahren des Kindes etwa 12.680 USD pro Jahr ausgeben (leider bleiben diese Kosten während der gesamten Kindheit ziemlich konstant).
Ich weiß: Es ist viel. Aber bevor Sie anfangen, den Spirituosenschrank zu plündern, ist es wichtig zu erkennen, dass ein wenig Strategie den Schaden manchmal dramatisch verringern kann. Dass Sie sich das alles vorher überlegen, ist ein gutes Zeichen. Also, was sind alle? finanzielle Probleme Sie müssen damit umgehen, bevor Sie Eltern werden? Hier ist, was Sie beachten müssen, bevor Sie einen Kleinen in Ihr Zuhause bringen.
1. Krankenversicherung
Das erste Jahr der Elternschaft ist ein ständiger Strom von Besuchen zum Vorsorgeangebot des Kinderarztes. Auch wenn es kein Bundesmandat mehr gibt, ist eine Versicherung ein Kinderspiel.
Es wird sicherlich nicht schaden für jeden von Ihnen, der daran arbeitet, die Auswirkungen der Aufnahme eines Kindes in den Plan Ihres Arbeitgebers zu verstehen. Je nachdem, wer besser versichert ist, kann es bei einem Elternteil erheblich günstiger sein als bei dem anderen. Wenn Sie wissen, dass Sie versuchen werden, schwanger zu werden, sollten Sie ein wenig rechnen, um zu sehen, ob ein Plan mit niedrigerem Selbstbehalt den Wechsel wert ist.
2. Kinderbetreuung
Eine der größten Ausgaben, die Eltern machen müssen, ist, jemanden zu bezahlen, der sich um ihr Baby kümmert, sobald Mama und Papa wieder arbeiten gehen. Die jährlichen Kosten für die Kinderbetreuung reichen von 4.822 US-Dollar pro Jahr in Mississippi bis hin zu unglaublichen 22.631 US-Dollar in der Hauptstadt des Landes.
Glücklicherweise bietet das IRS Steuererleichterungen für berufstätige Eltern. Die Eltern können die flexiblen Ausgabenkonten für die Pflegebedürftigkeit verwenden – wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet – oder das Kind und Pflegekredit, der einen Teil der Kosten ausgleicht, die mit den Kosten der Tagespflege verbunden sind, und Babysitter.
Selbst mit dieser Hilfe können die Kosten jedoch ziemlich beängstigend sein. Um dies zu umgehen, könnten Sie versuchen, Ihren Arbeitgeber zu fragen, ob Sie zu einer komprimierten Arbeitswoche wechseln oder an bestimmten Tagen sogar zu Hause bleiben können, um die Notwendigkeit externer Hilfe zu vermeiden.
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen Abonnieren von The Motley Fool oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
3. Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Niemand denkt gerne an die Möglichkeit, dass er plötzlich eine lebensbedrohliche Krankheit bekommt oder einen schweren Unfall erleidet. Aber wenn Sie einen Ehepartner und ein Kind haben, die von Ihrem Gehaltsscheck abhängig sind, wären Sie tollkühn, nicht sicherzustellen, dass sie vor dem Schlimmsten geschützt sind.
Glücklicherweise können relativ junge und gesunde Eltern normalerweise eine Frist bekommen Lebensversicherung ohne die Bank zu sprengen. Zum Beispiel kann ein 30-jähriger, nicht rauchender Mann eine Versicherungspolice mit einer Laufzeit von 20 Jahren mit einer Leistung von 500.000 US-Dollar für etwa 25 US-Dollar pro Monat abschließen, wenn er im Allgemeinen bei guter Gesundheit ist.
Aber das ist nicht der einzige Schutz, den Sie brauchen. Für die meisten Brotverdiener ist es auch eine gute Idee, zu frühstücken Berufsunfähigkeitsversicherung, es sei denn, Ihr Arbeitgeber bietet als Teil Ihrer Vergütung eine wesentliche Leistung an. Auf diese Weise steht Ihre Familie im Falle einer schweren Verletzung, die Sie an der Erwerbstätigkeit hindert, auf solider finanzieller Basis.
4. Ein Testament oder ein Vertrauen
Zur Vorbereitung auf das Schlimmste gehört auch die Erstellung eines Testaments mit Vormundschaftsanweisungen. Sollte das Undenkbare passieren, entscheiden Sie – nicht die Gerichte –, wer das Sorgerecht für Ihr Kind übernimmt. Vielleicht möchten Sie auch einen Trust gründen, der vorschreibt, wie und wann Ihre Erben die von Ihnen hinterlassenen finanziellen Vermögenswerte erhalten. Es gibt einige wirklich preiswerte DIY-Softwareprogramme, die Sie dafür verwenden können, aber wenn Sie diese Idee nervös macht, müssen Sie einen Anwalt beauftragen. Die Preise variieren natürlich, obwohl Anwälte im Allgemeinen etwa 1.000 US-Dollar für ein ziemlich normales Testament verlangen; die Schaffung eines Vertrauens wird Sie in der Regel mindestens so viel zurückwerfen.
5. Notfalleinsparungen
Ein Regentag-Fonds ist ein wichtiger Failsafe für jeden mit guter finanzieller Gesundheit. Selbst für Leute, die in absehbarer Zeit nicht in die Elternschaft eintreten, ist der Standardrat, Ausgaben von drei bis sechs Monaten in einem zu haben Sparkonto, nur für den fall. Es genügt zu sagen, dass diejenigen mit einem Baby im Zeh am oberen Ende dieses Bereichs liegen möchten. Das Letzte, was Sie wollen, ist, eine Schiffsladung Bargeld für ein neues Dach oder eine kaputte Klimaanlage auszugeben und sich zu fragen, wie Sie die Notwendigkeiten Ihres Kindes bezahlen sollen.
6. Gehäuse
Wenn ein neues Kind unterwegs ist, reicht diese winzige Wohnung mit einem Schlafzimmer möglicherweise nicht mehr aus. Für viele Eltern bedeutet die erste Schwangerschaft, grünere Weiden zu finden – idealerweise auch solche, die auch künftigen Familienzuwachs aufnehmen können. Es ist daher wahrscheinlich nicht verwunderlich, dass die USDA-Studie herausgefunden hat, dass das Wohnen die Hauptausgaben für die Kindererziehung ist. Vorausdenken an die Heimatfront
7. Autos
Sie haben bereits einen zuverlässigen SUV in der Einfahrt geparkt? Möglicherweise benötigen Sie keinen neuen Radsatz. Einen Kinderwagen aus einem Fließheck zu ziehen, macht hingegen nicht so viel Spaß. Wenn Sie im letzteren Lager sind, müssen Sie berücksichtigen, wie viel ein geräumigeres Transportmittel Sie zurückbringen wird.
8. Essen, Windeln usw.
Es ist erstaunlich, wie schnell winzige kleine Menschen ein riesiges Glas mit Formel verarbeiten können. Es ist unnötig zu erwähnen, dass es ein beträchtlicher Teil Ihres monatlichen Budgets wird. Und damit Sie nicht denken, dass Sie billig davonkommen, weil Ihre Frau stillt, denken Sie nur an all die Dinge, die sie braucht, um au naturale zu gehen: Pumps, Still-BHs, Boppy-Kissen, Milchbeutel und so An.
Windeln sind natürlich ein weiterer Hauptschuldiger. Laut Walmart, gibt die durchschnittliche Familie 527 US-Dollar pro Jahr aus, wenn sie Markennamen verwendet, und etwa die Hälfte davon, wenn sie sich für ihre eigene Handelsmarke entscheiden.
9. Kleidung und Babyausstattung
Wenn Sie alles zusammenzählen, kann die Liste der Apparate, die Sie für Ihr Kleines benötigen, ziemlich beängstigend aussehen. Es gibt das Kinderbett, den Autositz, den Kinderwagen, das Babyphone – die Liste geht weiter. Die gute Nachricht ist, dass Sie einige dieser Dinge von Freunden bekommen können, deren Kinder ihnen entwachsen sind, und das geht ziemlich schnell.
Das gleiche gilt für Kleidung. Leider passen Babys nur wenige Monate (und manchmal auch weniger) in eine bestimmte Größe. Jede Mutter, die ich kenne, liebt es, für dieses Zeug einzukaufen, aber du kannst vielleicht seine Garderobe mit ein paar Hand-me-Downs von Leuten, die du kennst, ergänzen, wenn du dafür offen bist.
10. College-Ersparnisse
Es besteht kein Zweifel – je früher Sie einen 529-Plan für Ihre Kinder eröffnen, desto besser. Wenn die Geschichte ein Leitfaden ist, wird das Geld, das Sie jetzt investieren, exponentiell wachsen, bis Ihr Kind bereit ist, aufs College zu gehen. Laut Savingforcollege.com, müssten Sie 111 US-Dollar pro Monat beisteuern, um sogar 25 Prozent der Kosten eines typischen öffentlichen, staatlichen Unterrichts zu decken. Aber die Wahrheit ist, alles, was Sie einschlagen können, ist besser als nichts.
Inzwischen bereuen Sie es wahrscheinlich, die Frage gestellt zu haben. Aber es wird dir gut gehen, Mann. Nur wenige Möchtegern-Eltern sind finanziell zu 100 Prozent bereit für alle Herausforderungen, die ein Kind auf Sie stellt. Zumindest denkst du dir die Dinge vorher durch, also bist du wahrscheinlich besser vorbereitet als die meisten anderen.
