Ich bin 34 und berufstätig. Wir gerade ein Haus gekauft und erwarten bald ein Kind – unser erstes. Zum Jahresende finanzielle Planung, was muss ich noch aufbauen, bevor 2019 zu Ende geht? Gibt es eine Finanzcheckliste zum Jahresende? Ändert sich jetzt, dass ich Hausbesitzer bin und ein Kind erwarte? Jede Hilfe wäre sehr dankbar. — Terry, per E-Mail
Der Dezember rast vorbei. Die meisten von uns haben am Ende des Jahres nicht viel zusätzliche Zeit. Und doch kann es gut investierte Zeit sein, in letzter Minute eine Finanzstrategie zu entwickeln. Das gilt besonders für jemanden wie Sie, der ein paar große Veränderungen im Leben hat.
In Bezug auf das Haus ist es wichtig, über die steuerlichen Auswirkungen nachzudenken, die erheblich sein können. Weil sich der Standardabzug mit der im letzten Jahr in Kraft getretenen Steuersenkung fast verdoppelt hat – es sind 24.400 US-Dollar für Paare mit einer gemeinsamen Rückkehr im Jahr 2019 – weniger Leute führen ihre Abzüge jetzt einzeln auf. Und da Sie für Ihr neues Zuhause nur einen Teil des Jahres Grundsteuer zahlen, gehören Sie wahrscheinlich zu denjenigen, die dies nicht tun.
Wenn Sie wissen, dass Sie sowieso den Standardabzug vornehmen werden, sollten Sie Ihre Grundsteuerzahlung zum Jahresende auf Januar verschieben, sagt David Hunter, ein Berater bei Horizonte Vermögensverwaltung in Asheville, North Carolina. Indem Sie Ihre Immobiliensteuern 2019 und 2020 in einem einzigen Kalenderjahr zusammenfassen, können Sie Macht haben Sie im nächsten Jahr genug Abzüge, damit Sie beim Auflisten eine größere Pause haben. Es stimmt, dass Sie in einem einzigen Jahr nur 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen können. Aber wenn du erwartest, mehr zu haben abzugsfähige Ausgaben nächstes Jahr, wie Hypothekenzinsen und Spenden für wohltätige Zwecke, kann die Berechnung anders aussehen. „Zumindest haben Sie eine Chance, (Grundsteuern) absetzen zu können, wenn Sie den Standardabzug übertreffen“, sagt Hunter.
Da Sie ein Baby auf dem Weg haben, ist dies möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um auch Ihre Krankenversicherungsoptionen zu überdenken. Neben den geburtshilflichen Untersuchungen Ihrer Frau und der Geburt selbst können Sie sich im ersten Jahr alle paar Monate auf Kinderarztbesuche freuen. Also ja, die Rechnungen werden sich schnell summieren.
Das bedeutet, dass es sich lohnt, Ihre medizinischen Pläne durch Sie oder den Arbeitgeber Ihres Ehepartners zu überprüfen, vorausgesetzt, mindestens einer von Ihnen ist im Rahmen Ihres Leistungspakets krankenversichert. Während Pläne mit höherem Selbstbehalt oft am sinnvollsten für Menschen sind, die nicht viel Gesundheitsvorsorge in Anspruch nehmen, wird Ihre Familie leider nächstes Jahr nicht in diesem Boot sein. Ein paar Vergleichskäufe sind auf jeden Fall angebracht.
Sie haben den Anmeldezeitraum Ihres Unternehmens verpasst? Mach dir keine Sorgen. Ein Baby zu bekommen ist eines der „qualifizierenden Ereignisse“, das es Ihnen ermöglicht, Mitte des Jahres Änderungen an einem Arbeitgeber- oder Marketplace-Plan vorzunehmen.
Während Sie damit beschäftigt sind, Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen, sind hier ein paar andere Dinge, die Sie vielleicht von der Liste abhaken möchten, wenn 2019 zu Ende geht:
- Tippen Sie auf diese flexiblen Ausgabenkonten. FSAs arbeiten nach dem Use-it-or-lose-it-Prinzip – Sie können keine Guthaben von diesem Jahr in das nächste übertragen. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner also eine davon haben und noch Geld übrig ist, können Sie damit Arztrechnungen oder Laborkosten begleichen – oder sogar Ihre Kontaktlinsen auffüllen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie ein angemessenes Leben und eine angemessene Behinderung haben Versicherung. Jetzt, da Sie ein kleines Geld haben, das von Ihrem Gehaltsscheck abhängt, braucht Ihre Familie ein finanzielles Sicherheitsnetz. Sie können jederzeit Policen auf dem Einzelmarkt kaufen, wobei offene Immatrikulationsfristen eine gute Gelegenheit sind, diese mit den Versicherungsmöglichkeiten Ihres Arbeitgebers zu vergleichen. Oftmals können Sie eine aufgestufte Leistung erwerben, die über die in Ihrem Leistungspaket – und Gruppenpolicen sind in der Regel günstiger als die auf dem Einzelmarkt, sagt Jäger.
- Passen Sie Ihre Sparstrategie neu an. Zwischen der Kleidung, aus der sie schnell herauswachsen, und Windeln, die sie schnell beschmutzen, sind Babys eine große Belastung für das Scheckbuch aller Eltern (Entschuldigung für diese schockierenden Neuigkeiten!). Fügen Sie das Haus hinzu, das Sie gerade gekauft haben, und es gibt plötzlich viel weniger Spielraum für Fehler, wenn es um Ihre Finanzen geht. Nutzen Sie die relativ ruhige Zeit direkt nach Weihnachten, insbesondere wenn Sie eine Auszeit von der Arbeit haben, und überlegen Sie, wie Sie Ihre 401(k)-Beiträge und Ihren Notfallfonds aufstocken können. „Bei einer neuen Hypothek und einem neuen Kind ist es viel wichtiger, ein Polster zu haben“, sagt Hunter.
Es müssen wilde Zeiten für Sie und Ihre Frau sein, zwischen den Feiertagen und der Erwartung eines Kleinen in Ihrem Zuhause. Gut, dass Sie einen klaren Kopf behalten, um darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Finanzen stützen können, bevor es noch verrückter wird.
