Diese Geschichte entstand in Zusammenarbeit mit Verbesserung, dem größten unabhängigen Online-Finanzberater.
Wie alle Eltern wissen, ist die Geburt eines Kindes der seltene Moment im Leben, in dem Ihr gesamtes Ausblick verschiebt sich. Plötzlich bist du nicht die Person im Zentrum deines Universums.
Die Opfer, die Eltern für ihre Kinder zu bringen bereit sind, haben etwas unglaublich Nobles. Aber aus finanzieller Sicht kann eine zu starke Konzentration auf Ihren Sohn oder Ihre Tochter tatsächlich Ihr eigenes Wohlergehen gefährden.
„Wenn Sie ein Kind haben, möchten Sie einen Spielplan erstellen und regelmäßig überprüfen, wie es Ihnen finanziell geht, also Sie können die Zukunft Ihrer Familie planen“, sagt Garrett Oakley, CFP®, ein Finanzplaner mit automatisierter Investition Feste, Verbesserung. „Man möchte nicht die ganze Familie vergessen und sich ausschließlich auf das Kind konzentrieren.“
Es kommt oft vor, dass Eltern gut gemeinte Entscheidungen zur Finanzplanung treffen, die sich darauf konzentrieren, ihren Kindern zu helfen, dies jedoch auf lange Sicht nicht der Familie hilft. Hier sind einige der größten Übeltäter.
1. College-ErsparnisseOakley sagt, er spreche mit vielen frischgebackenen Müttern und Vätern, die sich bereits darauf konzentrieren, für die Zukunft ihres Kindes zu sparen. Das Problem ist, wenn sie kurzfristigere Bedürfnisse vergessen. „Wir hören immer, dass Eltern fragen: ‚Wie fange ich an, fürs College zu bezahlen??‘, was großartig ist“, sagt er. "Aber es ist nicht immer der erste Schritt."
Wichtiger ist es, einen Notfallfonds einzurichten, der die Ausgaben für 3-6 Monate abdeckt. Betterment nennt das a Sicherheitsnetz. Eltern sollten auch über Finanzinstrumente nachdenken, die vor Worst-Case-Szenarien schützen, wie Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und aktualisierter Wille.
Eltern sollten ihre nicht vernachlässigen Rentenkonto auch um eines College-Fonds willen. Oakley argumentiert, dass Universitätsstudenten viel mehr finanzielle Möglichkeiten zur Verfügung haben als ihre Eltern. „Es gibt kein Stipendium oder Studiendarlehen für den Ruhestand“, sagt er.
2. KrankenversicherungZwischen Vorsorgeuntersuchungen beim Kinderarzt und gelegentlichen Besuchen in der Notaufnahme bedeutet ein Kind wahrscheinlich mehr Geld auszugeben Gesundheitsvorsorge als je zuvor. Aber zu viele Eltern gehen davon aus, dass sie besser zu einer höherstufigen und teureren Versicherung wechseln.
„Aus monetärer Sicht macht das vielleicht keinen Sinn“, sagt Oakley. In vielen Fällen machen die steileren Prämien die Vorteile einer niedrigeren Selbstbeteiligung und einer reduzierten Mitversicherung zunichte. Darüber hinaus tragen die Steuervorteile eines Gesundheitssparkontos, das Sie beim Kauf eines Plans mit hohem Selbstbehalt nutzen können, dazu bei, einige dieser Auslagen zu decken. Oakley fordert die Eltern dringend auf, einige Beispielszenarien durchzuführen, um zu sehen, ob ein elitärerer Plan die zusätzlichen monatlichen Ausgaben abzüglich Steuern wirklich wert ist.
3. KindertagesstätteEs ist normal, dass neuere Eltern unterschätzen, wie viel Kinderbetreuung in ihrem Budget steckt. Nach a Care.com-Umfragelagen die durchschnittlichen jährlichen Kosten einer Kindertagesstätte für ein Baby im vergangenen Jahr bei 10.468 US-Dollar, überstiegen jedoch in einigen hochpreisigen Teilen des Landes 20.000 US-Dollar. Kindermädchen sind ein noch teureres Angebot, wobei die durchschnittliche Haushaltshilfe 28.905 US-Dollar kostet.
Für einige könnten diese Kosten den größten Teil ihres Einkommens nach Steuern verschlingen. Anstatt davon auszugehen, dass es für beide Elternteile finanziell besser ist, Vollzeit zu arbeiten, wenn Ihre Kinder noch klein sind, wägen Sie Ihre Möglichkeiten ab.
Bestimmte Paare können feststellen, dass die Telearbeit oder Teilzeitarbeit eines Ehepartners dazu beitragen kann, die Kosten für die Kindertagesstätte zu senken. „Einige meiner Kunden arbeiten von zu Hause aus, um Kinderbetreuungsrechnungen zu vermeiden, und nutzen die Firma flexibel Vereinbarungsrichtlinien“, sagt Stephanie Genkin, CFP®, die das Beratungsunternehmen My Financial Planner leitet in Brooklyn.
4. DepotkontenOberflächlich betrachtet klingt die Einrichtung eines Anlagekontos für Ihr Kind nach dem Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) oder Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) nach einer großartigen Idee. Sie können für ihre Zukunft sparen, behalten aber die Kontrolle über das Konto, bis das Kind das „Volljährigkeitsalter“ Ihres Staates erreicht hat, entweder mit 18 oder 21 Jahren.
Oakley befürchtet jedoch, dass Beiträge zu einem UGMA- oder UTMA-Konto Ihnen weniger finanzielle Flexibilität geben könnten, als einfach in Ihren eigenen Namen zu investieren und Ihrem Kind nach Bedarf Geld zu schenken. Sobald Sie Geld einzahlen, gehört es Ihrem Kind. „Sie erkennen nicht, dass das ein unwiderrufliches Geschenk ist“, sagt er. Darüber hinaus können die Empfänger mit dem Geld machen, was sie wollen, wenn sie volljährig sind, zum Guten oder zum Schlechten.
Viele Eltern richten ein Depot ein, um die Bildungskosten ihres Kindes im Blick zu behalten. Oakley und Genkin warnen jedoch davor, dass Gelder im Namen Ihres Kindes einen größeren Einfluss auf Entscheidungen über finanzielle Hilfe haben als solche, die Sie in Ihrem eigenen Namen führen. Die Belohnung für all das Sparen kann also ein kleinerer Zuschuss oder ein Stipendium sein.
Bei komplexeren finanziellen Entscheidungen wie dem Sparen für das College kann die Kontaktaufnahme mit einem Finanzprofi helfen, Kopfschmerzen zu lindern. Heutzutage wird das einfacher denn je. Zum Beispiel, Die mobile Messaging-Funktion von Betterment bietet schnelle, individuelle Finanzberatung ohne persönlichen Besuch. Und die mit der Besserung Premium-Plan genießen Sie jederzeit Zugang zu einem Certified Financial Planner™.
5. Ein zu großes Haus kaufenWenn ein neues Kind unterwegs ist, ist es ganz natürlich, von einem größeren Zuhause mit mehr Schlafzimmern zu träumen. Wenn Sie jedoch bereits ein knappes Budget haben, ist eine geräumigere Unterkunft möglicherweise das Letzte, was Sie brauchen.
Vor allem junge Käufer von Eigenheimen konzentrieren sich bei der Entscheidung, wie viel sie sich leisten können, auf den Preis des Eigenheims. Es ist leicht zu vergessen, dass mehr Quadratmeterzahl auch höhere Energierechnungen, Grundsteuern und Wartung mit sich bringen kann.
Wenn die Aufstockung auf Kosten größerer Prioritäten wie Ihrer Altersvorsorge geht, überlegen Sie, wie Sie den bereits vorhandenen Platz besser nutzen können. Zu Ihren Optionen gehören: Schrankregale hinzufügen oder dekorative Möglichkeiten finden, um die Unordnung in Ihrem Zuhause zu reduzieren.
Die Investition in Wertpapiere ist mit Risiken verbunden und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren. Besuch www.betterment.com für mehr Informationen. Die Bestimmung des größten unabhängigen Online-Finanzberaters spiegelt die Auszeichnung von Betterment LLC wider, die höchste Anzahl an verwalteten Vermögenswerten zu haben, basierend auf Die Überprüfung von Vermögenswerten durch Betterment, die im Formular ADV der SEC selbst gemeldet wurden, im Rahmen der Umfrage von Betterment zu unabhängigen Online-Finanzberatern, die Anlagedienstleistungen vom 24. 2017. „Unabhängig“ bedeutet hier, dass ein Online-Finanzberater keine Verbindung zu den Finanzprodukten hat, die er seinen Kunden empfiehlt.
