Bank von Papa, Ich weiß, dass wir mehr Glück haben als viele Menschen, was die Auswirkungen des Coronavirus auf unsere Familie angeht Finanzen. Mein Job ist sicher und ich kann von zu Hause aus arbeiten. Aber die Firma meiner Frau wurde gekürzt und ihre Position wurde entfernt. Ihr Gehaltsscheck war größer als meiner. Wir versuchen jetzt, von a zwei Einkommen Familienhaushalt zu a Single-Einkommen Haushalt. Alles ist viel enger. Ich kann unsere Hypothek mit einem Gehaltsscheck bezahlen und wir zahlen nicht mehr für die Kindertagesstätte unseres Sohnes, was die Kosten begrenzt. Aber wir haben in unseren Regentag-Fonds eingetaucht, um Rechnungen zu bezahlen, und verwenden Kreditkarten ein bisschen mehr.
Meine Frage ist, was sind jetzt die besten Schritte? Soll meine Frau – oder kann sie – einen Antrag stellen? Arbeitslosengeld wenn ich einen Job habe? Wie sehen wir unsere Budget um das zu verstehen? Wie wechselt man in einen Single-Gehaltsscheck-Haushalt? Jeder Rat wäre toll zu hören.“ – Anonym, per E-Mail
Nach mehr als einem Jahrzehnt wirtschaftlicher Stabilität und Arbeitsplatzgewinnen fühlte es sich an, als würden die guten Zeiten ewig andauern. Leider hat COVID-19 eingegriffen und uns daran erinnert, dass die finanzielle Sicherheit nie garantiert werden kann.
Familien wie Ihre, die erhebliches Einkommen verloren haben, müssen einige große Anpassungen vornehmen, um wieder Fuß zu fassen – und das kann sicherlich schmerzhaft sein. Aber Sie werden sich dabei hoffentlich einige Gewohnheiten aneignen, die Sie in eine noch bessere finanzielle Position bringen als vor der Pandemie.
Fangen wir gleich mit dem wichtigsten Mittel an – lassen Sie Ihre Frau so schnell wie möglich den Antrag auf Arbeitslosengeld stellen. Die Anspruchsberechtigung hängt nicht vom Einkommen des Ehepartners ab, daher sollte sie keine großen Schwierigkeiten haben, sich zu qualifizieren.
Weil das CARES-Gesetz bietet bis Juli zusätzliche 600 US-Dollar pro Woche zu den normalen Leistungen, eine Menge bürgerliche Familien verdienen fast so viel – und manchmal sogar mehr –, als sie durch ihren Job verdient haben, sagt Joy Liu, Trainerin bei New York City Die Finanzhalle.
Der Schlüssel ist, den Prozess jetzt zu starten. Die staatlichen Arbeitslosenabteilungen sind es nicht gewohnt, mit der obszönen Anzahl von Anträgen umzugehen, die sie jetzt sehen, und das schafft einen bürokratischen Albtraum.
„Erwarten Sie, dass es zu Verlangsamungen kommt“, sagt Liu, die Kunden im ganzen Land Finanzcoaching anbietet. „Aber wissen Sie, dass Sie uneingeschränkt Anspruch auf diese Leistungen haben und dass sie wirklich hart daran arbeiten, sie Ihnen zu verschaffen.“
Aufgrund dieser Verzögerungen ist es umso wichtiger, ein Budget zu erstellen, das verhindert, dass Sie Ihre Ersparnisse aufzehren und riesige Kreditkartenschulden anhäufen. Sie können sicherlich eine der vielen herunterladen tolle Budgetierungs-Apps Heutzutage verfügbar, aber Low-Tech-Optionen wie eine Tabellenkalkulation oder Stift und Papier können laut Michael Garry, dem Gründer von Yardley Wealth Management in Newtown, Pennsylvania, genauso effektiv sein. „Was auch immer für Sie funktioniert, ist der beste Weg, es zu tun“, sagt er.
Um Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen, schlägt Garry vor, sechs Monate zurückzugehen, um Ihre Ausgaben zu verfolgen. „Normalerweise würden drei Monate ausreichen, aber es scheint, dass der größte Teil Amerikas in den letzten drei Monaten viel weniger ausgegeben hat als vor dem Ausbruch des Coronavirus“, bemerkt er.
Dies ist ein Fall, in dem eine kleine Zwangsstörung mehr Tugend sein kann als ein Laster. Garry empfiehlt Ihnen, Ihre Scheckheft- und Kreditkartenabrechnungen Zeile für Zeile durchzugehen, damit Sie sich ein kristallklares Bild davon machen können, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Fixkosten, wie Hypothek, Autozahlungen und Versicherungen, sowie variabler Kosten wie Geschenke oder Restaurantbesuche.
Wir haben uns im letzten Monat daran gewöhnt, einen hermetischen Lebensstil zu führen, aber das wird sich wahrscheinlich etwas ändern, da sich die meisten Staaten ein wenig öffnen. Behalten Sie also alle Ausgabenkategorien im Auge, z. B. auswärts essen, die sich sehr gut erholen könnten. "Ich würde Ihren Ausgaben viel mehr Gewicht beimessen, bevor wir uns an Ort und Stelle schützen", sagt Garry.
Der Vergleich Ihrer erwarteten Ausgaben mit Ihrem aktuellen Einkommen sollte Ihnen ein besseres Gefühl dafür geben, wie viel Start- und Landebahn Sie in Bezug auf Ihr Sparkonto haben, sagt Liu. Suchen Sie nach Bereichen, die Sie zurückschneiden können, damit Sie kein erhebliches Defizit mehr haben. Das Fett aus Ihrem Budget zu streichen, hilft nicht nur jetzt, sondern auch auf lange Sicht. „Wenn seine Frau einen anderen Job bekommt, haben sie einige gesunde finanzielle Gewohnheiten entwickelt, die es ihnen ermöglichen, alle Ersparnisse, die sie verwenden mussten, aufzufüllen oder alle Schulden zurückzuzahlen, die sie eingehen mussten“, fügt er hinzu.
Wenn Sie einen Weg finden, Ihre Ausgaben unter Ihren einen Gehaltsscheck zu senken, haben Sie plötzlich viel mehr Möglichkeiten vor sich.
„Vielleicht wollte schon immer jemand bei den Kindern zu Hause bleiben“, sagt Liu. „Wenn Sie viel Geld für die Kinderbetreuung sparen und so glücklicher sind, haben Sie bewiesen, dass Sie sich diese Art von Lebensstil leisten können.“
Versuchen Sie in der Zwischenzeit, nicht von Ihren Kreditkartenausstellern gequetscht zu werden, während Sie wieder auf die Beine kommen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit immer noch solide ist, empfiehlt Liu, nach Karten zu suchen, die in den ersten Monaten keine Zinsen bieten. Mit einigen sorgfältigen Budgetentscheidungen können Sie sogar feststellen, dass Sie den Restbetrag vor Ablauf der Einführungsphase begleichen können.
Ich bin sicher, die Entlassung Ihrer Frau war ein Tritt in die Magengrube – das ist sie immer. Aber wenn Sie diese Situation nutzen, um Ihre Ausgaben bewusster zu gestalten, ist dies möglicherweise nicht annähernd so beängstigend, wie Sie ursprünglich befürchtet haben.
