Letzte Woche, der erste von sechs monatlichen Advance Kindersteuerabzug Zahlungen gingen an Millionen von Eltern in ganz Amerika.
Abhängig vom Einkommen erhalten Familien sechs monatliche Zahlungen in Höhe von 300 US-Dollar pro Kind für Kinder unter sechs Jahren und 250 US-Dollar für Kinder zwischen sechs und 16 Jahren. Anspruchsberechtigte Eltern erhalten die Zahlungen automatisch. Und wenn sich die Finanzen Ihrer Familie zwischen jetzt und der Steuererklärungssaison nicht dramatisch ändern, wird dies keine zukünftige Steuerpflicht nach sich ziehen. Tatsächlich beträgt der Vorschuss die Hälfte der 3.600 US-Dollar pro Kind für Kinder unter sechs Jahren und 3.000 US-Dollar für Kinder zwischen sechs und 16 Jahren, die berechtigte Steuerzahler für ihre Steuern im Jahr 2021 geltend machen können.
Die Zahlungen sind eine kleine Hilfe für amerikanische Familien, die immer noch von der Pandemie betroffen sind. Niemand würde zahlungsunfähigen, chronisch besorgten Eltern die Schuld geben, wenn sie das ganze Bündel in einem einzigen Target-Lauf vernichten würden. Doch was schlagen Finanzberater mit dem Geld vor? Ihre Beratung reichte von steuerbegünstigten Sparplänen bis hin zu ganzheitlichen Überlegungen zum Familienbudget.
1. Machen Sie es mit einem Familienbudget ernst
Um in guter finanzieller Verfassung zu sein, ist es eines der wichtigsten Dinge, darauf zu achten, wie sich Ihr Geld bewegt. Wenn Sie wissen, wie Sie heute ausgeben, können Sie sehen, wie Sie morgen klüger ausgeben können. Ja, das ist Finance 101. Aber es sollte wiederholt werden. Ksenia Yudina, Gründerin und CEO der familienorientierten Spar-App UNest, empfiehlt, die 50/30/20-Regel zu befolgen. Wenn Sie nicht vertraut sind, bedeutet dies, dass 50 Prozent Ihres Einkommens für den Bedarf (z. B. Miete, Hypothek, Lebensmittel usw.) und 20 für einkommensstarke Schulden, Ersparnisse und Investitionen, wenn Sie bereits über einen Notfallfonds verfügen, der das Leben über 6 Monate abdecken kann Aufwand.
2. Tanken Sie einen Notfallfonds
Ja, es ist schwer, Geld zu sparen. Vor allem, wenn Sie Kinder haben. Aber ein Bargeldlager macht das Leben viel einfacher. Notfälle werden weniger dringend. Yudina rät Eltern, sich darauf zu konzentrieren, hohe Zinsschulden zu begleichen, dann einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD aufzubauen und zu versuchen, von dort aus Ihr Notgroschen wachsen zu lassen. „Stellen Sie sicher, dass Sie drei bis sechs Monate (oder mehr) Ihrer Lebenshaltungskosten in einem Regentag-Fonds haben“, Yudina sagt und fügt hinzu: „Sobald Sie einen Notfallfonds haben, haben Sie mehr Flexibilität bei der Zuweisung der zusätzlichen Mittel Geld."
3. Eröffnen oder finanzieren Sie ein Roth IRA
Es mag egoistisch erscheinen, dass Eltern das Guthaben für ihre eigenen Rentenkonten verwenden. Aber kalifornischer Finanzberater James Walsh fordert die Eltern dringend auf, das Vorauskreditgeld in Roth IRAs zu platzieren. Im Gegensatz zu traditionellen IRAs, die steuerlich absetzbar sind, während Menschen in sie einzahlen und besteuert werden, wenn sie während des Ruhestands ausgezahlt werden. In Roth IRAs verdientes Einkommen wird sofort besteuert, anstatt zu Rückzug.
„Das ist enorm, weil viele Eltern in Jahrzehnten in einer höheren Steuerklasse sein werden“, sagt Walsh. Wenn Ihr Einkommen in diesem Jahr gesunken ist oder Sie glauben, dass es im Laufe der Zeit steigen wird, wird Ihr Roth IRA mit einem niedrigeren Satz besteuert, als wenn Ihr zukünftiges Selbstniveau eine höhere Steuerklasse erreicht. „Ich muss viele meiner älteren Kunden davon abhalten, sich selbst zu treten, wenn sie erkennen, dass sie in jungen Jahren eine Roth IRA hätten starten sollen“, sagt Walsh. Und es ist ehrlich gesagt nicht ganz egoistisch: Wenn deine Kinder erwachsen sind, wirst du ein reicher Opa sein, anstatt ein pleite alter Mann, der ihr Leben belastet.
4. Verstauen Sie es in einem Bildungssparplan
Es ist schwer für Eltern, Geld für das College beiseite zu legen, anstatt ihr Geld für dringendere, dringendere Bedürfnisse zu verwenden. Aber als Finanzplaner aus Ohio und Vater von vier Kindern John Bovard stellt fest, dass 529 Pläne flexibler sind, als viele Eltern vermuten. Die beliebten steuerbegünstigten Sparpläne sind mit einer höheren Bildung verbunden, können aber mehr als nur für das College und die Graduiertenschule ausgegeben werden. „Viele meiner Kunden schicken ihre Kinder auf private oder katholische Grundschulen und weiterführende Schulen“, sagt Bovard. "So wie 529 Pläne eingerichtet sind, können sie verwendet werden, um bis zu 10.000 US-Dollar für die Bildung der K-12-Klassen zu zahlen."
5. Verwenden Sie (einige davon) für Familienspaß
Dieser Vorschlag – das Geld so zu verwenden, wie es Ihrer Familie gefällt – ist mit mehr Einschränkungen verbunden als die anderen hier. Sie sollten Schulden begleichen, Ersparnisse aufbauen und in die Zukunft investieren. Aber wenn man bedenkt, dass Ihre Kinder erwachsen werden, bevor Sie es wissen, Michael Foguth, Gründer von Foguth Finanzgruppe in Michigan, sagt Eltern, die es sich leisten können, etwas von dem zusätzlichen Teig zu verwenden, um einige Erinnerungen zu schaffen. „Wenn Ihr Budget es unterstützt, verwenden Sie die Mittel, um mit Ihren Kindern Spaß zu haben“, sagt Foguth. „Machen Sie einen Wochenendurlaub oder rüsten Sie Ihre Outdoor-Spielgeräte auf.“
6. Belohnen Sie sich, wenn Sie das Richtige tun
Geld sinnvoll einzusetzen ist schwierig. Die Belohnungen werden für die Zukunft aufgeschoben, wodurch sich Ihr gegenwärtiger Alltag oft unbelohnt anfühlt. Tara Unverzagt, ein zertifizierter Finanzplaner bei South Bay Financial Partners in Torrance, Kalifornien, sagt, wenn Sie insgesamt das Richtige tun, ist es in Ordnung, ein wenig Geld für sich selbst beiseite zu legen. „Wenn Sie wirklich hart arbeiten, um Schulden zu begleichen, für ein Haus, die College-Kosten der Kinder oder ein anderes Ziel zu sparen, und Sie sich selbst vorenthalten haben, Um diese Ausgaben und Absichten zu decken, empfehle ich, vielleicht bis zu 10% für eine Belohnung zu verwenden, um sich selbst zu gratulieren, dass Sie einen großartigen Job bei der Verwaltung Ihrer gemacht haben Geld."
7. Überprüfen Sie Ihre Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Megan Kopka, Ein Finanzberater aus North Carolina, der sich auf die Beratung von Familien mit Kindern mit Behinderungen spezialisiert hat, sagt, dass Eltern das zusätzliche Einkommen verwenden sollten, um ihre Lebens- und Invalidenversicherung zu stützen. Das Ausstellen dieser Schecks kann sich kurzfristig als übermäßig vorsichtig oder sogar sinnlos anfühlen. Aber wenn Sie in Zukunft etwas Unerwartetes aus dem Job werfen, kann die finanzielle Absicherung durch einen guten Versicherungsschutz dazu beitragen, dass aus einem Notfall keine Katastrophe wird. „Das ist Einkommenssicherung“, sagt Kopka. „Wenn Sie ein junger Mensch sind, insbesondere ein junger Elternteil, ist Ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu erzielen, Ihr größtes Kapital.“
