Die Steuersaison steht kurz bevor. Wie immer ist es wichtig, alle verfügbaren Kredite und Abzüge in den Griff zu bekommen, um Sie und Ihre Familie finanziell auf eine höhere Ebene zu bringen.
Hier gibt es einen wichtigen Unterschied: Steuergutschriften bieten eine Dollar-für-Dollar-Einsparung bei Ihrer Steuerrechnung. Eine Gutschrift von 1.000 US-Dollar erhöht also Ihre Rückerstattung – oder verringert Ihre geschuldeten Steuern – um 1.000 US-Dollar. Steuerabzüge hingegen reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen. Ein Abzug von 1.000 US-Dollar für jemanden in der 24-Prozent-Steuerklasse führt beispielsweise zu einer Reduzierung Ihrer Haftung um 240 US-Dollar.
Glücklicherweise bieten einige der beliebtesten Pausen einen größeren Vorteil als in den vergangenen Jahren. Hier sind 20 der üblicheren Steuererleichterungen, nach denen Eltern suchen sollten, wenn sie sich mit ihrer Steuererklärung für 2021 hinsetzen.
1. Kinderfreibetrag
Der American Rescue Plan Act erhöhte diesen einkommensabhängigen Kredit auf bis zu 3.600 USD für jedes Kind unter 6 Jahren und auf 3.000 USD für jedes Kind im Alter von 6 bis 17 Jahren. Aber die Hälfte davon haben die meisten Eltern bereits von Juli bis Dezember letzten Jahres in Form von monatlichen Zahlungen erhalten. „Das war ein Vorschuss, daher erhalten Sie möglicherweise eine geringere Gutschrift, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, und daher eine geringere Rückerstattung“, sagt Lisa Greene-Lewis, Steuerexpertin bei TurboTax.
Wenn die Berechnung Ihres Restguthabens verwirrend erscheint, machen Sie sich keine Sorgen. Der IRS verschickt derzeit Brief 6419, in dem die Höhe der Kindersteuergutschriften aufgeführt ist, die Sie im Jahr 2021 erhalten haben, sowie die Anzahl der Kinder, die zur Berechnung dieser Zahlungen verwendet wurden.
2. Gutschrift für Kinderbetreuung und Pflegebedürftigkeit
Der Child Tax Credit ist nicht die einzige Steuervergünstigung für Eltern, die 2021 großzügiger wurde. Anspruchsberechtigt sind auch berufstätige Eltern, die für die Betreuung von Kindern unter 13 Jahren – oder Angehörigen mit geistiger oder körperlicher Behinderung – aufkommen Gutschrift für Kinderbetreuung und Pflegebedürftigkeit, die bis zu 4.000 $ von Ihrer Steuerrechnung hacken kann. Dieser Betrag beträgt bis zu 8.000 $ für zwei oder mehr anspruchsberechtigte Angehörige.
Nicht jeder qualifiziert sich jedoch für die volle Anerkennung. Es gibt eine Formel, die einen Prozentsatz der Ausgaben verwendet Sie entstehen für die Pflege Ihrer Angehörigen, und die Gesamtgutschrift läuft bei höheren Einkommensstufen aus.
3. Rückerstattungsgutschrift
Die dritte Konjunkturzahlung, die letztes Jahr verschickt wurde, basierte jedoch auf der Familiengröße und dem Einkommen Greene-Lewis sagt, die Regierung habe Informationen aus Steuererklärungen von 2020 oder sogar 2019 verwendet, um dies festzustellen Information. „Wenn Sie 2021 ein Baby bekommen haben, wusste die IRS das nicht“, sagt sie.
Möglicherweise haben Sie auch etwas verpasst, wenn Sie im letzten Jahr einen Einkommensrückgang hatten und Anspruch auf eine höhere Zahlung hatten. Wer weniger als den vollen Betrag bekommen hat, kann den Anspruch geltend machen Rückerstattungsgutschrift bei ihrer Rückkehr im Jahr 2021, um den Unterschied auszugleichen.
4. Zinsabzug für Studentendarlehen
In einem typischen Jahr würden die meisten studentischen Kreditnehmer dies beanspruchen abzug von studentendarlehenszinsen, mit dem Sie bis zu 2.500 USD an Finanzierungskosten von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen können. Angesichts des anhaltenden Einfrierens der Zahlungen für Studiendarlehen des Bundes müssen Sie für 2021 möglicherweise nichts abziehen. Aber wenn Sie letztes Jahr noch Studienkredite zahlen mussten – Sie haben zum Beispiel private Darlehen – können Sie den Abzug trotzdem geltend machen.
5. Adoptionskredit
Wie diejenigen, die diesen Prozess durchlaufen haben, wissen, kann die Adoption eines Kindes ein kostspieliges Unterfangen sein. Vielleicht kannst du beim Bund Hilfe bekommen Adoptionsguthaben, das für bis zu 14.440 USD pro berechtigtem Kind gut ist. Diese Zahl verschwindet jedoch für Familien, die im Jahr 2021 mehr als 216.660 US-Dollar verdienen.
6. 529 Bildungssparpläne
Solange Sie das Geld im 529-Plan Ihres Kindes verwendet haben, um die Ausgaben für qualifizierte Bildung zu bezahlen – und dazu gehören bis zu 10.000 US-Dollar pro Jahr für privaten K-12-Unterricht – werden Ihre Einnahmen nicht vom IRS besteuert. Beiträge zu diesen Konten sind auf Bundesebene nicht steuerfrei, aber viele Bundesstaaten bieten einen Steuerabzug auf ihre Erträge an.
7. IRA, 401(k) Beitragsabzug
Haben Sie 2021 Geld in eine qualifizierte Altersvorsorge eingezahlt? Wenn dies der Fall ist, stellen Sie sicher, dass Sie die vollständigen Abschreibungen auf förderfähige Beiträge erhalten. Sie können einen Abzug von bis zu 19.500 US-Dollar geltend machen 401 (k) Beiträge im Jahr 2021 oder bis zu 26.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Für 2021 durften Sie bis zu 6.000 US-Dollar in eine IRA einzahlen (oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie das 50. Lebensjahr vollendet haben). Sie können den gesamten Betrag abziehen wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und 105.000 $ oder weniger verdient haben — Jenseits dieser Schwelle entfällt der Abzug.
8. Abzug vom Gesundheitssparkonto
Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt sind nicht jedermanns Sache, aber sie bieten niedrigere Prämien und ermöglichen es Ihnen Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto abziehen. Wenn Sie also einen HSA verwenden, erhalten Sie im Wesentlichen jedes Mal einen Rabatt, wenn Sie eine Arzt- oder Krankenhausrechnung bezahlen. Für das Steuerjahr 2021 durften Sie 3.600 USD auf ein Konto für die Selbstversicherung oder bis zu 7.200 USD für die Familienversicherung einzahlen.
9. Abzug von Krankheitskosten
Wenn Ihre Familie im Jahr 2021 mit lächerlich hohen Arztrechnungen zurückgelassen wurde, könnte Uncle Sam Abhilfe schaffen. Sie können Arztkosten abziehen die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Aber Sie müssen Ihre Abzüge auflisten, um diese Pause zu bekommen, also müssen Sie a ausfüllen Anhang A, Einzelabzüge.
10. Verdiente Einkommensteuergutschrift
Der Verdiente Einkommensteuergutschrift ist eine Rettungsleine für Antragsteller mit niedrigem und mittlerem Einkommen und bietet Familien mit zwei anspruchsberechtigten Kindern eine Entlastung von bis zu 5.980 USD. Aber jeder fünfte Amerikaner, der berechtigt ist, verpasst jedes Jahr, sagt Greene-Lewis.
Selbst wenn Sie nicht am unteren Ende des Einkommensspektrums angesiedelt sind, können Sie sich qualifizieren, wenn Sie letztes Jahr einen Job verloren haben oder Ihr Lohn vorübergehend gekürzt wurde, sagt sie. Und es ist einfacher, sich in dieser Steuersaison zu qualifizieren als die meisten anderen: Für 2021 dürfen Sie Ihr Einkommen von 2019 zur Berechnung des EITC verwenden, wenn dies zu einer größeren Rückerstattung führt.
11. Abzug von staatlichen und lokalen Steuern
Mit dem staatlichen und lokalen Steuerabzug (SALT) können Sie bis zu 10.000 USD pro Jahr (oder 5.000 USD für verheiratete Steuerzahler, die separat einreichen) an Grundsteuern plus abziehen entweder Einkommens- oder Umsatzsteuer. Aber hier ist der Haken: Sie können diesen SALT-Abzug nur beanspruchen, wenn Sie ihn auflisten, was nur ein Bruchteil der Amerikaner tut. Dennoch kann es eine wertvolle Vorsorge für viele obere Einkommensbezieher oder diejenigen sein, die in Staaten mit hohen Steuersätzen leben.
12. Abzug von Hypothekenzinsen
Eine weitere potenzielle Steuervergünstigung, wenn Sie Folgendes angeben: die Zinsen, die Sie letztes Jahr für eine Hypothek gezahlt haben, Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder Home-Equity-Darlehen. Ab 2018 können Sie nur Zinsen abziehen, die auf die ersten 750.000 USD Schulden gezahlt wurden. Diejenigen mit Darlehen, die vor dem 14. Dezember 2017 gewährt wurden, haben jedoch Anspruch auf die vorherige Grenze von 1 Million US-Dollar.
13. Hochschulkredite
Eltern, die letztes Jahr für die Studiengebühren und die damit verbundenen Materialien ihres Kindes bezahlt wurden, möchten sehen, ob sie sich für eines der beiden qualifizieren Amerikanische Opportunity Tax Credit oder der Lebenslanger Lernkredit. Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen ihnen. Die AOTC kann beispielsweise nur vier Jahre lang verwendet werden, während die LLC keine solche Obergrenze hat. Die AOTC ist auch teilweise erstattungsfähig – Sie können 40 Prozent der Mittel zurückerhalten, selbst wenn Sie im Jahr 2021 keine Steuern schulden.
14. Steuerabzug für selbstständige Erwerbstätigkeit
Die Selbstständigkeitssteuer, die aus Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern besteht, kann für Leute, die ihre eigene Gürtelrose aufhängen, ein Seelenbrecher sein. Das liegt daran, dass 15,3 Prozent Ihres Einkommens an den IRS gehen – beides der Arbeitgeber und Arbeitnehmeranteil dieser Steuern.
Aber es gibt eine Reihe von Steuerregeln, die helfen, Ihre Rechnung am Jahresende auszugleichen. Beispielsweise, Sie können den Arbeitgeberanteil abziehen Ihrer Selbständigensteuer von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen. Darüber hinaus können Sie möglicherweise 20 Prozent Ihrer abschreiben qualifizierte gewerbliche Einkünfte, oder QBI, was Ihre Steuerrechnung weiter senkt.
15. Krankenversicherungsabzug für Selbständige
Ein noch größerer Schaden für viele Selbständige: Ihre Gesundheitskosten. Wenn Sie ein eigenes Unternehmen führen, Sie können möglicherweise alle Prämien abziehen für Sie selbst, Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen, auch wenn Sie keine Angaben machen. Sie können sie jedoch nicht in Monaten abziehen, in denen Sie oder Ihr Ehepartner Anspruch auf einen vom Arbeitgeber subventionierten Plan hatten.
16. Homeoffice-Abzug
Wenn Sie auf dem Weg zur Arbeit im Pyjama die Treppe hinuntergehen müssen, können Sie die Kosten dafür möglicherweise abschreiben Heimbüro. Aber dieser Arbeitsplatz muss den Standard der „regelmäßigen und ausschließlichen Nutzung“ erfüllen – das heißt, er darf nicht gleichzeitig als Männerhöhle dienen – und er muss Ihr Hauptgeschäftssitz sein.
17. Abzug für wohltätige Spenden
Normalerweise müssen Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln, um sie abschreiben zu können Spenden an wohltätige Organisationen. Der Kongress hat jedoch eine Bestimmung des CARES-Gesetzes erweitert, die es jedem Antragsteller ermöglicht, Beiträge in Höhe von 300 USD abzuziehen, selbst wenn Sie den Standardabzug für 2021 vornehmen. Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Erklärung einreichen, können Sie einen Abzug von bis zu 600 US-Dollar geltend machen.
18. Abzug von Erzieherkosten
Wenn Sie Lehrer sind und Dinge wie Bücher, Verbrauchsmaterialien oder Computerausrüstung aus eigener Tasche bezahlt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Unterbrechung Ihres Formulars 1040. Berechtigte Pädagogen können einen Abzug von bis zu 250 US-Dollar geltend machen, solange diese Kosten nicht erstattet wurden. Auch Gegenstände, die Sie zur Bekämpfung des Coronavirus verwendet haben, wie persönliche Schutzausrüstung und Desinfektionsmittel, kommen infrage.
19. Kredit für Wohnenergie
Wenn Sie Ihr Zuhause umweltfreundlicher gestalten, können Sie nicht nur Ihre Energiekosten senken, sondern auch zu einem netten Rabatt auf Ihre Bundessteuern führen. Filer, die Geräte wie z Solaranlagen und Erdwärmepumpen 2021 können bis zu 26 Prozent ihres Wertes angerechnet werden.
20. Kredit für Kraftfahrzeuge mit elektrischem Antrieb
Die Bundesregierung versucht, den Übergang von Autos mit fossilen Brennstoffen zu solchen zu fördern, die ihren Strom aus einer Steckdose beziehen. Diese umweltfreundlichen Varianten sind normalerweise nicht billig, aber der IRS hilft zumindest bei der Rechnung. Der langwierige Qualified Plug-in Electric Drive Motor Vehicles Credit bietet eine Steuervergünstigung von bis zu 7.500 USD bei Neukäufen.
Die tatsächliche Höhe des Guthabens hängt von dem Jahr und dem Modell ab, das Sie kaufen – es gibt eine Formel, die darauf basiert, wie viel Energie es aus der Batterie zieht – aber Sie können Ihr zulässiges Guthaben einfach auf dem nachschlagen IRS-Website.
Wir hoffen, dass sich viele dieser Steuergutschriften und -abzüge für Sie und Ihre Familie als nützlich erweisen.
