Zwei neue Rentenrechnungen könnten den Amerikanern helfen, den Ruhestand zu überleben

Amerikaner Ruhestand Pläne erhalten möglicherweise eine massive Überarbeitung. Das Gesetz zur Sicherung eines starken Ruhestands, auch bekannt als Secure 2.0, wurde am 29. März vom Parlament auf überparteilicher Basis (und mit überwältigender Mehrheit, mit 414 Ja-Stimmen und nur 5 Nein-Stimmen) verabschiedet. Und es könnte bald den Senat passieren.

Das Gesetz könnte viele Rentenprobleme lösen, mit denen amerikanische Arbeitnehmer konfrontiert sind – und das vorausgesetzt fast die Hälfte der älteren Arbeitnehmer haben im Durchschnitt keine Altersvorsorge und Boomer, nicht genug Geld haben für den Ruhestand gespart, es könnte zu keinem besseren Zeitpunkt kommen.

Obwohl es einige wichtige Details gibt lösen – Das Repräsentantenhaus hat eine Version von Secure 2.0 verabschiedet, die sich von einer Version unterscheidet, an der der Senat gearbeitet hat, der Retirement Security and Savings Act – es gibt einige große Ähnlichkeiten mit den Gesetzen, die davon profitieren könnten Arbeitskräfte.

Wie würde also die Altersvorsorge unter dem neuen Gesetz profitieren?

Der Zustand der Altersvorsorge für Amerikaner ist nicht fabelhaft

Die Rechnung kommt zu einer Zeit, in der der Ruhestand der Amerikaner, nun ja, nicht großartig ist. Nach 2021 Daten aus der Natixis Globaler Ruhestandsindex, 41 % der Befragten gaben an, keine finanzielle Sicherheit für den Ruhestand zu haben, und 59 % hatten akzeptiert, dass sie länger arbeiten müssen, um den Ruhestand zu überleben. 36 Prozent der Befragten glaubten, dass sie nie genug Geld für den Ruhestand haben würden. Und Untersuchungen haben gezeigt, dass die Menschen über Generationen hinweg, von Boomern bis zu Millennials, nicht genug sparen, um auch nur annähernd mit 65 in den Ruhestand zu gehen.

Andere Umfrage 2021 der Personen zwischen 40 und 73 Jahren fanden heraus, dass mehr als die Hälfte der Befragten weniger als 50.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatte, Fast 60 % der Arbeitnehmer investierten weniger als 10 % ihres Einkommens in die Altersvorsorge, und ein Drittel investierte nicht einmal 5% abseits. Millennials schnitten in der Umfrage am schlechtesten ab.

Mit anderen Worten, Rentenpläne und die Art und Weise, wie Arbeitgeber und der Rest von uns sie angehen brauchen eine Überholung wenn einer von uns mit 65 aufhören möchte zu arbeiten, um seinen Hobbys nachzugehen und im Ruhestand bequem zu leben.

Dort gibt es zwei Rentenüberholungspläne – das Sicherheitsgesetz 2.0 und das Alterssicherungs- und Spargesetz ins Spiel kommen. Während das Secure Act 2.0 das Repräsentantenhaus verabschiedet hat, wird das Retirement Security and Savings Act, das ihm ähnlich ist, im Senat debattiert, per CNBC. Unabhängig davon, welche davon bestanden wird, könnten bedeutende und vorteilhafte Veränderungen in den Ruhestand kommen, die den Menschen tatsächlich helfen könnten, sich das Ende ihres Lebens zu leisten.

Was steckt im Secure Act 2.0?

1. Die meisten Arbeitgeber müssten Mitarbeiter automatisch in ihren 401k-Plan aufnehmen und mindestens 3 % beitragen, wobei die Beiträge steigen jährlich, bis die Arbeitnehmer 10 % ihres Einkommens beitragen
2. 401k Nachholbeiträge, in welchem ältere Amerikaner dürfen zusätzliche Beiträge leisten, die größer als der Standard sind Beitragsgrenze, würde erweitert, damit 62-, 63- und 64-Jährige bis zu 10.000 US-Dollar einzahlen können ab 2024 
3. Diejenigen, die in SIMPLE-Pläne eingeschrieben sind, könnten 5.000 US-Dollar an Nachholbeiträgen leisten
4. Aufholzahlungen wären Beiträge nach Steuern (d. h. Roth).
5. Passende Beiträge – bei denen ein Arbeitgeber bis zu einem Prozentsatz der Altersvorsorge aufstockt, den sein Arbeitnehmer beisteuert – könnten auch nach Steuern erfolgen
6. Vorgeschriebene jährliche Auszahlungen – auch als erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) bekannt – müssten für Rentner erst beginnen, wenn sie 2023 73, 2030 74 und 2033 75 Jahre alt sind. (RMDs sind der Geldbetrag die von den vom Arbeitgeber gesponserten IRA-, SEP- und SIMPLE-Rentenkonten von Personen mit Konten in einem bestimmten Alter abgehoben werden müssen)

Was steht im Alterssicherungs- und Spargesetz?

1. Der Gesetzentwurf würde Arbeitgeber nicht dazu verpflichten, Arbeitnehmer automatisch in 401k-Pläne einzuschreiben, würde aber Anreize bieten, Arbeitnehmer dazu zu ermutigen, dies zu tun
2. Würde 401.000 Nachholbeiträge erweitern, damit 60-Jährige und Ältere 10.000 US-Dollar beitragen können 
3. RMDs müssten für Rentner nicht beginnen, bis sie 2032 oder später 75 Jahre alt werden
4. Personen, die weniger als 100.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben, würden auf RMDs verzichtet, und es würde eine Verringerung der finanziellen Strafe für den Verzicht auf RMDs geben
5. Würde den maximal zulässigen Barbetrag in einem qualifizierten Langlebigkeitsrentenkonto auf 200.000 USD erhöhen

Was ist in beiden Plänen enthalten?

1. Beide Rechnungen würden Altersvorsorge beinhalten/schaffen "verloren und gefunden," Dadurch würde eine nationale Online-Datenbank geschaffen, in der Arbeitnehmer ihre Rentensparkonten verfolgen können, wenn sie von einem Arbeitsplatz zum anderen wechseln
2. Beide würden Teilzeitbeschäftigten, die zwei Jahre in Folge mindestens 500 Stunden arbeiten, ermöglichen, sich für 401.000-Pläne zu qualifizieren, die von ihren Unternehmen angeboten werden
3. Beide Rechnungen würden den Obergrenzewert von 25 % für Rentenkonten aufheben, wenn Sie einen qualifizierten Langlebigkeitsrentenvertrag (QLAC) abschließen möchten.
4. Beides würde es Arbeitgebern erleichtern, Beiträge zu 401.000 und anderen betrieblichen Altersversorgungsplänen für Arbeitnehmer zu leisten, die es sind zu beschäftigt, um Schulden für Studentendarlehen zu zahlen, um für den Ruhestand zu sparen – ein wichtiges Problem für die richtige Arbeit von Gen Xers und Millennials jetzt