Inzwischen ist die“Hubschrauber Elternteil” ist zu einem voll ausgebildeten Karikaturen- und oft verleumdeten Erziehungstyp geworden. Trotz des Wunsches nach Kindersicherheit, den sich diese Eltern wünschen, gibt es viele Gründe für den Spott. Die Forschung hat ziemlich schlüssig gezeigt, dass eine extrem risikoscheue Elternschaft Kinder nicht auf den späteren Erfolg vorbereitet. Eigentlich,es kann nach hinten losgehen, unentschlossen, ängstlich, co-abhängigund vorsichtige Kinder, Jugendliche und Erwachsene. Aber was ist, wenn das, was diese Eltern antreibt, wirklich ein Anliegen ist? Familienfinanzen?
Wir beschuldigen Eltern oft, dass sie herumschweben, weil sie egoistisch nicht glauben, dass ihre Kinder eine Sekunde lang überleben können, ohne dass Mama oder Papa über sie herrschen. Aber was ist, wenn Eltern Wunsch konnten sie ihre Kinder unbeaufsichtigt das Klettergerüst klettern lassen? Dann, wenn sie kritisch darüber nachdenken, was passieren würde, wenn ihr Kind schwer verletzt würde – wie sie die Behandlung bezahlen würden, wie viel unbezahlte Krankheit? Zeit, die sie sich nehmen müssten, wer würde auf das Kind aufpassen, wenn es nicht von der Arbeit zu Hause bleiben könnte – sie entscheiden, dass es zu gut ist, ihre Kinder Risiken eingehen zu lassen riskant. Für sie ist es ein schlechter finanzieller Schachzug.
Die Realität für viele Amerikaner ist, dass der Umgang mit der Tortur beispielsweise eines Sturzes von einem Baum eine Kaskade anderer Probleme für die ganze Familie auslösen kann. Es verursacht nämlich erhebliche finanzielle Belastungen. Ein gebrochener Arm heilt schneller als der finanzielle Schaden, der Familien mit unzureichender Versicherung auferlegt, die nicht vorbereitet sind für versteckte Kosten und gehen davon aus, dass ein Sicherheitsnetz existiert, wo es nicht existiert (Amerika rangiert bei den Sozialausgaben auf einem niedrigen 23. BIP). Finanzielle Belastungen entwickeln sich so oft zu Metastasen – was zu Angstzuständen, Depressionen und Ernährungsunsicherheit führt, die sich auf Familien im ganzen Land auswirken. Sie belasten auch unweigerlich und dauerhaft die Eltern-Kind-Beziehung.
Die Helikopter-Elternschaft ist auf dem Vormarsch, aber auch Unfallverletzungen im Kindesalter – Kosten in Höhe von 8,7 Milliarden US-Dollar pro Jahr. Vielleicht ist das alles nur finanzielles Risikomanagement in der Praxis?
Die Befürchtungen der Eltern, dass ihre Kinder eine lebensverändernde Verletzung erleiden, sind nicht unbegründet — 9,2 Millionen Babys, Kinder und Jugendliche werden nach Angaben der Centers for Disease Control and Prevention jedes Jahr in Notaufnahmen für nicht tödliche Verletzungen behandelt. Ob es darum geht, Stifte in einen zerbrochenen Beinknochen zu setzen, eine gebrochene Nase zu reparieren oder ein Kind wegen Unterkühlung zu behandeln, diese Verletzungen kosten jedes Jahr etwa 87 Milliarden US-Dollar. Sie haben richtig gelesen: Die damit verbundenen medizinischen und gesellschaftlichen Kosten von Unfallverletzungen im Kindesalter und deren Behandlung entsprechen dem BIP von Sri Lanka.
Natürlich ist es schwierig, genau abzuschätzen, wie sehr sich dies auf die Eltern auswirkt, da die Gesundheitskosten unterschiedlich sind dramatisch, je nachdem, wo Sie leben, welche Arten von Dienstleistungen verfügbar sind und wie Ihre Umstände sind sind. Darüber hinaus haben viele Eltern eine Krankenversicherung, die einen Teil, wenn nicht sogar den größten Teil der Kosten der Verletzung ihres Kindes übernimmt.
Aber selten decken Pläne den ganzen Shebang ab.
„Wenn ein Elternteil über seinen Arbeitgeber oder über das Affordable Care Act eine Krankenversicherung abschließt, können seine Kinder in gewisser Weise über ihre Eltern versichert sein“, sagt Marjorie Rosenberg, Professorin für Versicherungsmathematik, Risiko und Versicherung an der University of Wisconsin-Madison School of Business und Fellow der Society of Aktuare. "Aber die [Breite] der Abdeckung unterscheidet sich je nach Art des Plans."
Und egal wie groß die Versicherung ist, wenn es zu einem Großschaden kommt – oder wenn ein Unfall eintritt, während die Familie ist auf Reisen und gezwungen, sich außerhalb des Netzwerks um Pflege zu bemühen – Eltern werden möglicherweise immer noch gebeten, einen großen Teil von. zu verteilen Veränderung. „Eltern, die durch eine Gewerkschaft gut versichert sind oder für die Regierung oder ein großes Unternehmen [das eine angemessene Versicherung anbietet] arbeiten, haben wahrscheinlich einen Selbstbehalt und eine ein Höchstmaß aus eigener Tasche, das ihre Risikoexposition begrenzt“, sagt Rebecca Owen, beratende Aktuarin für HealthCare Analytical Solutions in Bend, Oregon, und Mitglied der Society von Aktuaren. „Wenn es also zu einer sehr schweren Verletzung kommt, erhalten sie keinen 100.000-Dollar-Schein – aber sie könnten einen 6.000-Dollar-Schein nur für die Zuzahlung und Mitversicherung erhalten. Und für viele Familien sind 6.000 Dollar viel Geld.“
Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass die Behandlung der Verletzung eines Kindes, ohne eine Familie in völlige finanzielle Verzweiflung zu bringen, Gelder aus Hypothekenraten, Stromrechnungen und anderen Kosten stehlen könnte. Und je nachdem, wie sich die Familie vor dem Vorfall wohlfühlt, kann sie diese unerwartete Belastung auffangen oder nicht, um größere Schulden zu vermeiden.
Diese Belastungen haben echte gesundheitliche Folgen. Finanzielle Belastungen und ein sich ändernder sozioökonomischer Status wurden mit klinischen Depressionen, Angstzuständen und sogar Selbstmord in Verbindung gebracht. Auf einer weniger extremen Ebene haben finanziell belastete Familien eine angespannte Eltern-Kind-Beziehung. Mit anderen Worten, die Kinder leiden ein oder zwei Monate unter diesem Arm – aber die finanziellen Folgen der Rechnungen können ihre ganze Kindheit lang andauern.
Ab 2017 ca. 91 Prozent der Amerikaner durch eine Art Krankenversicherung abgedeckt waren, zum großen Teil dank des Affordable Care Act. Kinder sind noch besser geschützt. Nach Angaben der Kaiser Family Foundation (KFF) sind 95 Prozent der Kinder in den USA versichert. Owen sagt, dass fast die Hälfte dieser Kinder entweder über Medicaid oder das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP) versichert ist. Während die zugeteilten Dollarbeträge je nach Bundesstaat variieren, sollte eine vierköpfige Familie, die CHIP verwendet, bis zu mindestens 50.000 US-Dollar pro Jahr abgesichert sein. Daher sollten durch diese Programme alle Pflegekinder sowie Kinder von Eltern mit eingeschränkten Mitteln betreut werden.
Doch auch krankenversicherte Familien sehen sich einer harten Realität gegenüber: Die Kosten für die Gesundheitsversorgung steigen hierzulande weiter rasant an, vor allem gegen Inflation und Arbeiterlöhne. Wie Drew Altman von KFF in einem kürzlich veröffentlichtenAxios-Artikel, im Jahr 2018 kostete die Gesundheitsversorgung für die durchschnittliche Familie, die von einem Großunternehmensplan abgedeckt war, 22.855 US-Dollar – mehr als eine glänzende neue Hyundai-Sonate.
Nun wird ein guter Teil dieser 22.000 US-Dollar von den Versicherern bezahlt. Betrachtet man jedoch streng die Eigenkosten für Familien, müssen sich Versicherungsnehmer bei großen Arbeitgebern jetzt höheren Prämien, höheren Selbstbehalten und einer höheren Kostenbeteiligung bei der Inanspruchnahme von Dienstleistungen gegenübersehen, zeigt Forschung von KFF und dem Peterson Center on Healthcare. Bei diesen Familien sind die Ausgaben in den letzten zehn Jahren doppelt so schnell gestiegen wie die Löhne. Im Jahr 2018 gab die durchschnittliche Familie in diesem Sektor 4.706 US-Dollar für Prämien und 3.020 US-Dollar für die Kostenbeteiligung aus eigener Tasche aus, ein Anstieg von 18 Prozent seit 2013. Inzwischen sind die Löhne nur um 12 Prozent gestiegen und die Inflation um 8 Prozent gestiegen.
Hier ist ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen sollten: Mehr Amerikaner als je zuvor haben möglicherweise eine Krankenversicherung, aber die Qualität und Vollständigkeit dieser Versorgung fehlt oft. Arbeitgeber können eine Reihe von Plänen anbieten, aus denen Sie wählen können, und je besser der jeweilige Versicherungsschutz ist, desto teurer ist er wahrscheinlich. Wenn Eltern dann ihre Optionen abwägen, sind die billigeren Pläne oft verlockend, selbst trotz ihrer Deckungsbeschränkungen oder himmelhohe Selbstbehalte, insbesondere für Familien, die nicht viel zur Verfügung haben Einkommen.
„Beim Kauf eines Autos, eines Großbildfernsehers oder eines anderen teuren Gegenstands, der kaputt gehen könnte, wird Ihnen möglicherweise eine erweiterte Garantie angeboten“, sagt Rosenberg. „Dies sind im Wesentlichen Versicherungspolicen, denn wenn dem Produkt etwas passiert, wird Ihnen der Verlust erstattet. Aber Sie könnten sagen: ‚Wow, das ist viel Geld und ich bin mir nicht sicher, ob es das wert ist. Ich werde die Chance ergreifen und hoffen, dass nichts Schlimmes passiert.’ “
Eltern verwenden oft dieselbe Denkweise bei der Auswahl einer Krankenversicherung, was viele dazu veranlasst, die Würfel zu würfeln und einen billigeren, weniger als herausragenden Plan zu wählen. Dies wiederum kann zurückkommen, um sie zu beißen, falls eine Katastrophe – oder einfach nur eine verdammt unglückliche Fraktur, die eine rekonstruktive Operation erfordert – für sie oder eines ihrer Kinder zuschlägt.
Abgesehen von den exorbitanten Arztrechnungen, die eine Verletzung eines Kindes nach sich ziehen könnte (selbst nachdem die Versicherung ihren Teil bezahlt hat), gibt es andere, weniger offensichtliche Kosten, die für Familien unglaublich schwer zu bewältigen sein können. Verwundete und kranke Kinder können zum Beispiel nicht selbst in die Notaufnahme oder in die Notaufnahme fahren, noch können sie es genehmigen Sie ihre eigenen medizinischen Verfahren oder erklimmen Sie die Vordertreppe ihres Hauses, während Sie ein frisches volles Bein tragen werfen. Diese Verantwortung liegt bei ihren Eltern. Dann gibt es die Zeit, die Eltern wegen der Verletzung von der Arbeit nehmen müssen.
Viele Eltern haben immer noch Mühe, die notwendige Freizeit zu bekommen, ohne ihren Job zu gefährden, insbesondere diejenigen, deren Familien durch Medicaid oder CHIP abgesichert sind. „Es ist großartig, dass die Kinder bis auf den Grund umfassend medizinisch versorgt werden, aber die verlorene Zeit bei der Arbeit stellt immer noch ein großes Risiko für die Eltern dar“, sagt Owen. „Obwohl wir FMLA haben, haben sie oft nicht die Art von Arbeitgebern, die sagen: ‚Natürlich, nimm dir eine Auszeit‘.“
Und was ist mit Freiberuflern, Auftragnehmern und anderen Arbeitnehmern, die keine offizielle Voll- oder Teilzeitbeschäftigung haben, sondern hier und da kleine Jobs annehmen? Nach aGallup-Bericht 2018, 36 Prozent der Amerikaner beteiligen sich heute entweder als Haupt- oder Nebenjob an der boomenden „Gig Economy“. Diese Arten von Jobs ermöglichen oft flexible Arbeitszeiten und mehr Freizeit als herkömmliche Beschäftigungen. Aber die meisten Gig-Worker sehen sich einer harten Realität gegenüber: Keine Arbeit ist gleich kein Lohn. Wenn also ein freiberuflicher Vater einen Monat lang nicht arbeiten kann, weil er sich um sein liegendes Kind kümmert oder aus dem Krankenhaus hin und her eilt, könnte sein Einkommen für diesen Zeitraum Null sein.
Wenn es für einen Elternteil einfach nicht möglich ist, die Arbeit zu verpassen, um sich um sein verletztes Kind zu kümmern, würden im Idealfall Familienmitglieder und enge Freunde eingreifen, um zu helfen. Aber auch diese Möglichkeiten sind möglicherweise eingeschränkter als in der Vergangenheit. Jetzt, wo immer mehr Menschen mit der Geburt von Kindern warten, sind die Großeltern in der Regel älter als früher. Aufgrund ihres fortgeschrittenen Alters können sie möglicherweise nicht reisen, wenn sie nicht in der Nähe wohnen, oder sie verfügen möglicherweise nicht über die körperliche oder geistige Fähigkeit, sich um ein krankes Kind zu kümmern. Die Geschwister, Freunde und Nachbarn der Eltern werden hoffentlich helfen, wo sie können, aber auch sie müssten wahrscheinlich auf Arbeit oder Einkommen verzichten.
Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren ist es kein Wunder, dass Eltern Angst vor einem Unfall ihres Kindes haben, wenn sie ihm erlauben, „einfach ein Kind zu sein“. KFF-Peterson-Forschung unterstützt diese Vorstellung. Unter den versicherten nicht-älteren Erwachsenen wurden 2017 39 Prozent mit einer unerwarteten oder ungeplanten Arztrechnung geschlagen, von denen etwa 10 Prozent von einem netzfernen Anbieter stammten. Dreizehn Prozent der Rechnungen dieser Leute betrugen 2.000 US-Dollar oder mehr. Abhängig von der Art der erforderlichen Dienstleistungen – und wo sie erbracht wurden – ist nicht abzusehen, wie viel ein Elternteil schulden könnte, wenn seine Kind landete in der Notaufnahme, nachdem es mit dem Kopf auf einem Surfbrett gestoßen wurde oder während einer Familienwanderung im Rockies.
Untersuchungen von KFF-Peterson zeigen auch, dass Amerikaner aus offensichtlichen Gründen Angst haben, hohe unerwartete Arztrechnungen zu erhalten. EIN satte zwei Drittel der Befragten gaben an, dass sie entweder sehr besorgt oder etwas besorgt sind, ob sie sich solche Ausgaben leisten können. Wie viele der Befragten Eltern sind, ist nicht bekannt, aber viele sind es mit Sicherheit.
Wenn Sie die sehr reale Angst, dass ein Kind beim riskanten Spiel verletzt wird, zusammenzählen, die sehr realen Realitäten dessen, was Behandlung kosten kann und wie viel Einkommen verloren gehen kann, wird es viel einfacher zu sehen, warum manche Eltern zu schweben scheinen zu nah. Sie zögern vielleicht, ihre Kinder so frei laufen zu lassen, wie sie es möchten, aber vielleicht möchten wir, nachdem wir dies durch eine finanziell praktischere Linse gesehen haben, ein Urteil zurückhalten.
